נכון או לא נכון: 7 מיתוסים על קופות גמל

קופת גמל היא חסכון לטווח ארוך, שמטרתה העיקרית - צבירת כספים שיהיה ניתן למשוך בסכום חד-פעמי או כהכנסה תקופתית בעת פרישה מהעבודה. בית ההשקעות פרפקט שוקי הון מנפץ 7 מיתוסים על קופות הגמל. 

לא שווה להפקיד היום לקופת גמל עקב הגבלת המשיכה לגיל 60

לא נכון. הטבות המס הנלוות להפקדה ולמשיכת הכספים (פטור ממיסוי רווחי הון) בקופות הגמל משאירות את ההפקדה אטרקטיבית מאד מול כל אלטרנטיבת השקעה לטווח ארוך. כאשר עובד מפריש כסף לקופת גמל מהשכר הוא מקבל זיכוי ממס בגין הפרשותיו.

עובד לא יכול לבחור באיזו קופת גמל לחסוך יחד עם מעבידו

לא נכון. חוק הפיקוח על השירותים הפיננסיים בסעיף 20 מציין שעובד רשאי לבחור בכל עת היכן להפקיד כספים עם מעבידו לגיל פרישה. "מעבידו לא יתנה את הכספים בכך שיופקדו לקופה מסוימת", נכתב בחוק.

תשואה גבוהה מחייבת סיכון גבוה

לא נכון. ניתן להשיג תשואה גבוהה עם סיכון נמוך. ככל שהיקף הנכסים שמנהל גוף מסוים נמוך יותר, כך משתפרת היכולת שלו ליישם את מדיניות ההשקעה שלו. יכולת הגמישות לשנות את אפיק ההשקעה בהתאם למדיניות ההשקעה מביאה לתשואה גבוהה יותר.לראיה תשואות הקופות הפרטיות בשנים האחרונות אל מול תשואות הקופות הבנקאיות. 

קופות הגמל הבנקאיות לא משקיעות במניות

לא נכון. כל קופות הגמל משקיעות את כספי העמיתים בשוק ההון בהתאם למדיניות ההשקעה: אג"ח, מניות, ניירות ערך סחירים אחרים ועוד. שיעור אחזקה במניות בקופות הבנקאיות הוא בממוצע 25% מתוך הרכב הנכסים.

הכסף בקופת גמל בנקאית בטוח יותר מאשר בקופת גמל פרטית

לא נכון. הכספים המנוהלים בקופות גמל בנקאיות ופרטיות הם בפיקוח המפקח על שוק ההון במשרד האוצר. כל קופות הגמל הפרטיות מתפעלות את הקופות בבנק (למעט חלק מהקופות בבעלות חברות הביטוח), כך שהעמית מקבל את אותו ה"ביטחון".

העברת כספים בין קופות הגמל הוא תהליך ארוך ומסובך

לא נכון. בעבר תהליך העברת הכספים נמשך מספר חודשים והיה מלווה בבירוקרטיה. כיום נקבע בתקנות קופות הגמל שתהליך העברת הכספים יהיה עד 7 ימי עסקים מיום הגשת הבקשה לחברה המנהלת. בפועל התהליך נמשך בין שבוע לשלושה שבועות.

החברה המנהלת של קופות הגמל והבנק הם חברה אחת

לא נכון. חברת הניהול של קופות הגמל היא חברה בת של הבנק. הבנק אינו מנהל את הכספים בקופות גמל. לאחר ועדת בכר הבנקים חוייבו למכור את אחזקותיהן בחברות הניהול הנ"ל.