עוברים בנק? אילו סלי עמלות מציעים המתחרים

בשבועות האחרונים העלו הבנקים הגדולים (הפועלים, לאומי ודיסקונט)  את שיעורי העמלות שהם גובים ממשקי הבית בעשרות אחוזים. הציבור זועם, אך נותר אדיש ולא ממהר לעבור לבנק אחר למרות שכיום המהלך אינו כרוך, כבעבר, בעמלות רבות ובירוקרטיה מייגעת.

אז אם הבנק שלכם עצבן אתכם במיוחד, ואתם מעוניינים לעבור אך לא יודעים מה בדיוק מציע לכם המתחרה, אתם במקום הנכון. אספנו עבורכם את המסלולים שהבנקים מציעים, כדי שתוכלו להשוות, ולהחליט איזה בנק מציע לכם את ההצעה הטוב ביותר שמתאימה לכם. בנוסף, ערכנו טבלה המשווה את גובה העמלה שגובים הבנקים על מספר פעולות בסיסיות. לגבי המסלולים - חלק מהבנקים מסתפקים בשניים בסיסיים, ויש שמציעים מגוון מסלולים. במידה שהלקוח משתמש בפעולות ושירותים שאינם נכללים במסלול, או שהגיע למירב הפעולות המותר - הבנק יגבה ממנו עמלה נוספת.

עשרות אלפי לקוחות משלמים למעלה מ-50 שקלים לחודש, למרות שאינם מבצעים כמות כה גדולה של פעולות. לא כדאי להתפתות לרכוש סלי עמלות מורחבים, אלא לבחון מה מספר הפעולות הממוצע שאתם מבצעים ולבחור מסלול בהתאם. מומלץ לבדוק כמה תשלמו אם תרכשו את אחת משתי החבילות הבסיסיות (של 10או 18 שקלים) ותחרגו ממספר הפעולות המקסימלי.

הפועלים

בנק הפועלים מציע ללקוחותיו את שני סלי הבסיס של 10 ו-18 שקלים כפי שהכתיבה ועדת הכנסת לכל הבנקים.

סל בסיס - 10 שקלים לחודש (תשלום מינימום). המסלול מאפשר את הפעולות הבאות: חיוב בהרשאה לפי חיוב חשבון, הפקדת/משיכת שיקים, משיכת מזומנים מבנקט, זיכוי משכורות/קצבאות, הפקדת מזומנים וחיובים בכרטיסי אשראי. כל פעולה ממרכיבי החבילה עלותה של 1.21 שקלים.

סל בסיס מורחב- 18 שקלים לחודש: מאפשר העברת משכורת וקצבאות בטוח לאומי ללא הגבלה, 4 משיכות מזומנים מבנקט, 8 פעולות בשיקים (משיכה הפקדה) ו-5 הוראות לחיוב חשבון. כל פעולה נוספת תעלה 1.21 שקלים.

בנוסף, מציע הבנק 5 מסלולים המעניקים תנועות ללא הגבלה, פעולות בשירות עצמי ללא הגבלה (למעט במסלול המצומצם מוגבל ל-7 פעולות), ובין 7 ל-15 פעולות בשיקים ופעולות מול בנקאי.

לקוחות במסלולים אישי (38 שקל, ומורחב 59 שקל) זכאים ל-2 פנקסי שיקים חינם (במסלול המשולב 31 שקל - פנקס נוסף חינם עם הזמנת 2 פנקסים).

לקוחות מסלול מורחב נהנים ממשלוח חינם של פנקסי שיקים לבית הלקוח פעמיים בשנה.

המסלולים: מצומצם - 19 שקלים לחודש: המסלול מאפשר 7 פעולות בשירות עצמי, 7 פעולות בצ'קים. שרות עצמי - 25 שקלים בחודש: פעולות בשירות עצמי ללא הגבלה, 10 פעולות בשיקים. משולב - 31 שקלים בחודש: פעולות בשירות עצמי ללא הגבלה, 10 פעולות בשיקים. אישי - 38 שקלים בחודש: 12 פעולות בשיקים, פעולות בשירות עצמי ללא הגבלה.

המסלול המורחב: 59 שקלים בחודש: פעולות בשירות עצמי ללא הגבלה, 15 פעולות בשיקים. פטור מדמי הגבלת אחריות בכרטיסים בנקאיים ומ-2 משלוחי פנקסי שיקים לבית הלקוח בחינם.

• ניתן לעבור כל חודש באופן חופשי ממסלול למסלול בהתאם לפעילות בחשבון. אין קנס במעבר בין מסלול למסלול.

לאומי

סל בסיסי - 10 שקלים לחודש. מאפשר 8 פעולות בחשבון - הבנקים מחוייבים על פי חוק להציע את הסל הזה.

סל מורחב - 18 שקלים. בחודש מאפשר 17 פעולות בחשבון.

לקוח הבנק מוגדר כברירת מחדל לסל 10 שקלים, אלא אם הוא מבקש לעבור לסל של 18 שקל.

• הבנק אינו גובה עמלה כלשהי בגין מעבר בין המסלולים.

רק בנק לאומי יגבה עמלה בגין "שינוי מועד הפקדת ממ"ד (צ'ק)" בגין שינוי תאריך פרעון מיועד של צ'ק דחוי ותעלה 15.3 שקלים.

דיסקונט

• במסלול בסיסי - מינימום 10 שקלים בחודש, דמי הניהול יחושבו לפי עלות של 1.21 שקל כל אחת מהפעולות הבאות: משיכות בכספומט, הפקדות או משיכות צ'קים (לרבות משיכת מזומנית בצ'ק), הפקדת מזומנים, חיובים על פי הרשאה, חיובים בכרטיס אשראי, זיכוי סליקה בין בנקאית - העברת משכורת וקצבת ביטוח לאומי.

בנוסף, ניתן לאחזר עד 5 שאילתות מידע במשוב בחינם. בחשבון ללא כרטיס אשראי נכללות בסל פעולות זה גם פעולות נוספות.

• במסלול המורחב - מינימום 18 שקל לחודש, עלות כל פעולה החורגת מהכמות או התדירות המצוינות בסל יגבו 1.21 שקלים בגין כל פעולה, למעט שאילתות במשוב שעלותן על פי תעריפון הבנק.

הפעולות הכלולות בסל: משיכה אחת בכספומט בשבוע, 5 פעולות חיובים על פי הרשאה, 8 פעולות הפקדה או משיכה של צ'קים, 6 שאילתות. בנוסף, ניתן להעביר משכורת וקצבת ביטוח לאומי ללא עמלה.

בחשבונות ללא כרטיס אשראי, זכאי הלקוח ל-2 פעולות משיכה בדלפק ו-2 שאילתות מידע בדלפק (לחודש) בחינם. העלות מהפעולה השלישית על פי תעריפון הבנק.

• מסלול דיסקונט פיקס - מינימום 30 שקל לחודש: במסלול זה אין הגבלה על מספר הפעולות וכן המוצרים והשירותים הבאים פטורים מעמלה: הקצאת קו אשראי, 9 שאילתות במשוב בנושא עו"ש כמטבע ישראלי, העברה לצד ג' בבנק, 2 פנקסי צ'קים בבנק.

• ניתן לעבור ממסלול למסלול פעמיים בשנה ללא עמלה, כל מעבר נוסף - 10 שקלים. המעבר אל המסלול הבסיסי פטור מעמלה.

רק בנק דיסקונט גובה עמלת קנייה או מכירה של קרנות נאמנות בסך של 0.1% ודמי שימוש (דמי חבר) בכרטיסי אשראי בסך של 120 שקל בשנה.

מזרחי-טפחות

מסלול לפי פעולה - 10 שקלים לחודש. כל פעולה מהרשימה הבאה 1.21 שקלים: זיכוי משכרות או קצבה, חיוב בכרטיס אשראי, הפקדת מזומן לחשבון הלקוח, משיכת מזומן ממכשיר בנק אוטומטי, חיוב על פי הרשאה, פעולות בשיקים (הפקדת שיק, משיכה באמצעות שיק, פירעון שיק).

הטבות במסלול: שאילתות בעמדת שירות ללא הגבלה, לקוחות ללא כרטיס משיכת מזומן כלל בחשבון זכאים לשתי פעולות משיכת מזומן בסניף או בסניף אחר ב-50% הנחה, לקוחות ללא כרטיס מידע כלל בחשבון זכאים לשתי פעולות קבלת מידע במסוף הפקיד ב-50% הנחה.

מסלול בסיסי - 18 שקל לחודש: זיכוי משכורת או קצבה - ללא הגבלה, חיוב בכרטיס אשראי - ללא הגבלה, הפקדת מזומן לחשבון הלקוח - ללא הגבלה, 4 פעולות משיכת מזומן, 5 פעולות חיוב על פי הרשאה ו-8 פעולות בשיקים.

הטבות במסלול: שאילתות בעמדת שירות ללא הגבלה, לקוחות ללא כרטיס משיכת מזומן כלל בחשבון זכאים לשתי פעולות משיכת מזומן בסניף או בסניף אחר ב-100% הנחה, לקוחות ללא כרטיס מידע כלל בחשבון זכאים לשתי פעולות קבלת מידע במסוף הפקיד ב-100% הנחה.

מסלול משתלם - 29 שקל לחודש: זיכוי משכורת או קצבה - ללא הגבלה, חיוב בכרטיס אשראי - ללא הגבלה, הפקדת מזומן לחשבון הלקוח - ללא הגבלה, 8 פעולות משיכת מזומן, 10 פעולות חיוב על פי הרשאה, 16 פעולות בשיקים.

הטבות במסלול: שאילתות בעמדת שירות ללא הגבלה, 3 פנקסי שיקים חינם בשנה, 10 הודעות SMS בחודש בחינם.

מסלול ללא הגבלה - 39 שקל לחודש, זיכוי משכורת או קצבה - ללא הגבלה, חיוב בכרטיס אשראי - ללא הגבלה, הפקדת מזומן לחשבון הלקוח - ללא הגבלה, משיכת מזומן - ללא הגבלה, חיוב על פי הרשאה - ללא הגבלה, פעולות בשיקים - ללא הגבלה.

הטבות במסלול: שאילתות בעמדת שירות ללא הגבלה, 5 פנקסי שיקים חינם בשנה, 20 הודעות SMS בחודש בחינם, קדימות בתור למוקד הטלפוני.

מסלול וי.איי.פי - 52 שקל לחודש: זיכוי משכורת או קצבה - ללא הגבלה, חיוב בכרטיס אשראי - ללא הגבלה, הפקדת מזומן לחשבון הלקוח - ללא הגבלה, משיכת מזומן - ללא הגבלה, חיוב על פי הרשאה - ללא הגבלה, פעולות בשיקים - ללא הגבלה.

הטבות במסלול: שאילתות בעמדת שירות ללא הגבלה, 18 פנקסי שיקים חינם בשנה, הודעות SMS ללא הגבלה, קדימות בתור למוקד הטלפוני.

הבינלאומי

חבילת תשלום לפי פעולה - 10 שקלים לחודש. חבילה שעוצבה על ידי בנק ישראל במסגרתה הלקוח ישלם עמלות לפי מספר הפעולות שיבצע בפועל מתוך רשימת פעולות בסיסיות שנקבעה , וזאת בעלות של 1.21 שקל לפעולה. לפי הוראות בנק ישראל, לקוחות שלא יבחרו בחבילה מסוימת ישויכו אוטומטית לחבילה זו.

רשימת הפעולות הבסיסיות כוללת: משיכות מזומן באמצעות מכשיר אוטומטי, הפקדות ומשיכות של צ'קים, הפקדת מזומנים, חיובים על פי הרשאה, זיכוי מס"ב (זיכויים ממוסדות כגון משכורת וביטוח לאומי) וחיובים על ידי חברות כרטיסי אשראי.

חבילת ועדת הכלכלה – 18 שקלים לחודש. במסגרת החבילה זכאי הלקוח לפעולות כגון: העברת משכורת, 5 פעולות של הרשאה לחיוב חשבון, 8 פעולות משיכה או הפקדת צ'קים ועוד.

החבילה הבסיסית - 15 שקלים לחודש. חבילה המתאימה לחשבונות בהן הפעילות אינה גבוהה במיוחד. החבילה כוללת בין היתר: 8 פעולות בסיסיות פטורות מעמלות, כרטיס ויזה מקומי של CAL ללא תשלום דמי חבר, 3 פנסי צ'קים בשנה, 25% הנחה על שירותי התרעות SMS ועל שירות הצגת צ'קים באינטרנט, ועוד.

החבילה המורחבת - 25 שקלים לחודש. חבילה המתאימה בעיקר לפעילות של משקי בית. החבילה כוללת בין היתר: 20 פעולות בסיסיות פטורות מעמלה, כרטיס ויזה מקומי של CAL ללא תשלום דמי חבר, 3 פנקסי צ'קים בשנה, 50% הנחה על עמלת שרות התרעות SMS ועל עמלת הצגת צילומי צ'קים באינטרנט ועוד.

החבילה הבלתי מוגבלת - 55 שקלים לחודש. חבילה המתאימה ללקוחות עתירי פעילות. החבילה כוללת פעולות בסיסיות פטורות מעמלות ללא הגבלה, וכן שורה של פעולות ושירותים חינם כגון: כרטיס ויזה מקומי של כאל, 15 פנקסי צ'קים בשנה, תדפיסי דף חשבון בעמדת השרות העצמי, פטור מעמלת תשלומי שוברים למוסדות, שירותי התרעת SMS, הצגת צילומי צ'קים באינטרנט, ועוד.

• ניתן לעבור מחבילה לחבילה בכל עת. מעבר בין החבילות פעמיים בשנה יהיה פטור מעמלה והחל מהמעבר השלישי יהיה המעבר כרוך בתשלום עמלה של 10 שקלים, זאת פרט למקרה של מעבר לחבילת תשלום לפי פעולה.

איגוד

מסלול סל בסיסי - 10 שקלים, דמי ניהול קבועים מיינמליים במסלול סל בסיסי ללקוחות פרטיים (משקי בית). אלה השירותים שהעמלות בגינן יספרו לצורך חישוב עמלת המינימום בחודש: הפקדת שיקים (לא כולל שיק דחוי, שיק ניכיון ושיק בנקאי) - 1.21 שקל לפעולה, משיכת שיק מחשבון הלקוח (כולל משיכת מזומנים באמצעות שיק ) עד 10 אלף שקל, הפקדת מזומנים עד 10 אלף בדלפק, זיכויי מס"ב, משיכת מזומנים ממכשיר בנק אוטומטי, חיובים על פי הרשאה וחיובים בכרטיסי אשראי.

עמלות פעולה נוספות הכלולות בסל הבסיסי: ללקוחות חסרי כרטיס אשראי/כספומט/מידע יספרו גם השירותים הבאים לצורך חישוב עמלת מינימום: משיכת מזומנים בדלפק עד (כולל) 10 אלף שקל, שאילתות בדלפק.

בנוסף, יינתנו הטבות בפעולות דלפק: 50% הטבה על 2 משיכות מזומנים בחודש עד (כולל) 10 אלף שקל, 50% הטבה על 2 שאילתות דלפק באמצעות הפקיד בחודש, פטור מעמלה בגין 6 שאילתות דף חשבון שקלים ראשונות בחודש קלנדרי, במכשירים אוטומטיים ובעמדות הקהל, כפי הנהוג כיום.

מסלול סל מורחב - 18 שקלים לחודש. השירותים הכלולים בסל: העברת משכורת/ קצבה - ללא הגבלה פטור מעמלה, 8 פעולות של הפקדת שיק (לא כולל שיק דחוי, לנכיון, רכישת שיק בנקאי) ו/או משיכת שיק מחשבון הלקוח (כולל משיכת מזומן עד 10 אלף שקל באמצעות שיק, לא כולל משיכת מזומן) 1.21 שקל לפעולה, 5 פעולות חיוב על פי הרשאה 1.21 שקל לפעולה, 4 משיכות מזומנים במכשירים אוטומטיים 1.21 שקל לפעולה. עמלת חליפין בעת המרת רנטות לשקלים - ללא הגבלה פטור מעמלה.

עמלות פעולה נוספות הכלולות בסל המורחב: ללקוח ללא כרטיס אשראי/כספומט/מידע: 2 משיכות מזומנים בדלפק עד (כולל) 10 אלף שקל, לא כולל משיכת מזומן (לחסרי כרטיס למשיכת מזומנים), 2 שאילתות ממסוף הפקיד (לחסרי כרטיס מגנטי כולל כרטיס למידע בלבד). פטור מעמלה בגין 6 שאילתות דף חשבון מט"י ראשונות בחודש קלנדרי, במכשירים אוטומטיים ובעמדות הקהל, כפי הנהוג כיום.