בנק ישראל מתגמש: מרשה לחרוג מהאוברדראפט

הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל פרסם היום (א') תיקון להוראה בנושא ניהול מסגרות האשראי בבנק, לפיה מותר לבנק לכבד צ'קים וחיובים של לקוח גם אם החשבון נמצא בחריגה קטנה, של עד אלף שקל, ובלבד שהחריגה לא תתמשך לאורך זמן.

מבנק ישראל נמסר, כי "התיקון נועד לאפשר יישום מלא של ההוראה, בד בבד עם הקלה על הלקוחות ועל הבנקים, שמהותה מיזעור האפשרות שיוחזרו צ'קים עקב תקלות מקריות בסכומים קטנים. הדבר יחסוך מהלקוחות את הנזק מהחזרות כאלה, ויחסוך מהבנקים את הצורך לעסוק בהעמדת מסגרות חד צדדיות זמניות בסכומים שוליים".

הארכה עד יולי 2007

בנוסף, כולל התיקון להוראת מסגרת האשראי הארכת התקופה המאפשרת לבנקים להעמיד מסגרות חד צדדיות ללקוחות שטרם הסדירו מסגרת אשראי כלשהי בחשבונם, וזאת עד ל-1.7.07 (במקום 1.1.07).

הארכה זו התבקשה לאחר שנמסר מהבנקים שיש עדיין מספר משמעותי של לקוחות שטרם הסדירו את מסגרת האשראי הראשונית בחשבונם. לקוחות אלה, אלמלא ההארכה, היו עלולים להיקלע בקרוב לקושי אם תתבטל המסגרת החד צדדית שהעמיד להם הבנק, והצ'קים והחיובים האחרים שלהם יוחזרו.

המפקח: "לא רוצה להביא לקוחות לנפילה"

אבי אקשטיין, המפקח על הבנקים בפועל, במקומו של יואב להמן, מסר ל-ynet כי "אנו לא רוצים שלקוחות ייכנסו פתאום לחריגה. צריך לתת גמישות מסוימת ורציונליזציה של ההוראה במקום להעמיד ללקוח מסגרת אשראי נוספת.

לדברי אקשטיין, "ניתן ללקוחות הבנקים מרווח מסוים לאירועים חיצוניים שלא בשליטתם, בנק ישראל לא רוצה להביא לקוח לנפילה, השינוי מוסיף הרבה שכל לתקנה".

לדברי אקשטיין, "נכון לחודש אוקטובר, למעלה מ-80% מלקוחות הבנקים כבר הסדירו את מסגרת האשראי בבנק. אנו נמצאים בתהליך חינוכי של שינויי דפוסיי התנהגות - לכן החלטנו לתת הארכה, כדי שהכל יילך חלק".

הבנקים הרוויחו מאות מיליונים מהאוברדראפט

המינוס בבנק (האוברדראפט) הפך במשך השנים לחלק מסגנון החיים בישראל של משקי הבית והעסקים, בניגוד לארה"ב ומדינות אחרות, שם לא ניתן כלל להימצא בחריגה בחשבון הבנק.

הבנקים נהנו מרווחים של מאות מיליוני שקלים מדי שנה מהמינוס של הלקוחות בחשבונות הבנק וגבו ריבית שהגיעה לעשרות אחוזים.

ערב כניסת הרפורמה לתוקף בחודש יולי, הסביר המפקח על הבנקים, יואב להמן, בראיון ל-ynet: "אם אתה צריך אשראי ,קח אותו בהלוואה קבועה, כי זאת הלוואה בחצי מחיר ממחיר האוברדראפאט. אוברדראפט כרוני זאת ההלוואה הכי יקרה שיש במערכת ולא כדאי להשתמש בה כהלוואה קבועה. צריך לזכור שהבנקים לא נותנים אשראי כי הם עושים טובה, זה הרווח שלהם".