ביטוחי מנהלים חדשים מיישרים קו עם הנחיות המפקח

חברות הביטוח השיקו לאחרונה מספר ביטוחי חיים בהתאם להנחיות ידין ענתבי, המפקח על הביטוח במשרד האוצר. הפיקוח על הביטוח דורש הפרדה בין מרכיבי תשלומים תקופתיים, ביטול קנסות פדיון ביטול הישות "בעל הפוליסה" בביטוח מנהלים ועוד.

מגדל - "מגדל בטוח"

מגדל הכריזה על "מגדל בטוח" - ביטוח מנהלים שמבטיח את החיסכון הפנסיוני מפני סיכונים פיננסיים ואי ודאות ביטוחית. המוצר החדש של מגדל מציע למבוטחים החוסכים בתוכנית 20 שנה ויותר:

•  הגנה במונחים ריאליים על ערך החיסכון.
•  מנגנון להשלמת תשואה במקרה של "שוק הון חלש".
•  הבטחת מקדמי אפשרות לקצבה כנגד שינויים בתוחלת החיים.
•  אפשרות להמיר את החיסכון ההוני לתוכנית המשך לקצבה, תוך שמירה על מקדמי הקצבה.
•  אפשרות לבחור במסלול קצבה המשלם תוספת לקצבה החודשית, היה והמבוטח הפך לחולה סיעודי.
  

ביטוח המנהלים מספק ללקוחות שורה של הגנות מפני סיכונים שעלולים להשפיע על החיסכון הפנסיוני שלהם ומבטיח את כספם כנגד אי-וודאויות פיננסיות וביטוחיות.

הביטוח כולל בתוכו, בין השאר, גם מנגנון מובנה להשלמת תשואה במקרה של תשואות נמוכות - מבלי לפגוע באפשרות בעלי הפוליסות ליהנות מתשואות גבוהות במידה ותנאי השוק יהיו טובים.

"מגדל בטוח" מבטיח ללקוחות גם מקדמי קצבה כנגד שינויים בתוחלת החיים לחסכון בתוכנית לקצבה (במסלולי הקצבה מסוג מינימום 240 קצבאות), אפשרות להמיר את החיסכון ההוני לתוכנית המשך לקצבה, הנהנית אף היא מהבטחת מקדמי קצבה כנגד שינויים בתוחלת החיים וכן אפשרות לבחור במסלול קצבה המשלם תוספת לקצבה החודשית, היה והמבוטח הפך סיעודי.

כלל - "פרופיל הדור החדש"

כלל ביטוח השיקה את סדרת "פרופיל הדור החדש", תוכנית המשלבת ביטוח חיים עם חיסכון ארוך טווח. התוכנית החדשה תחליף את תוכניות "פרופיל הקו החדש" הקיימות בחברה.

בין יתרונותיה של התוכנית ניתן למצוא:

• בחירה חופשית בין הון לקצבה ואפשרות לשילוב בין השניים.
• גמישות בבחירת מסלולי ההשקעה - המבוטח יוכל לבחור את רמת הסיכון והמסלול המתאים לו ביותר.
• יכולת מעבר בין מסלולי השקעה בקלות וללא קנסות.
• אפשרות קבלת קצבה גם במסלול הוני. למבוטח תינתן אפשרות לשנות את בחירתו בסוף המסלול ולקבל קצבה חודשית כל חייו.
• אפשרות להפקדות חד פעמיות בתקופות הנוחות למבוטח על פי בחירתו.
• דמי ניהול, הקטנים ככל שוותק המבוטח עולה.
• התוכנית מתאימה לכל אחד: לשכירים, לעצמאים והן למי שמעוניין לחסוך במסגרת אישית.
• אפשרות למשיכת כספי החיסכון בכל עת ללא קנסות משיכה.
• אפשרות להוספת כיסויים ביטוחיים, בהתאם לסוג הפוליסה, כגון: למקרה פטירה, אובדן כושר עבודה, נכות ומחלות קשות.
• הביטוח הינו הסכם חוזי עם חברת כלל ביטוח ולא תקנון הנהוג בקרנות הפנסיה, ולכן הינו קבוע ולא ניתן לשנותו.
  

הפניקס - "מסלול חיים"

הפניקס השיקה סדרת פוליסות "מסלול חיים" למנהלים ותגמולים לעצמאיים, המעניקות הפחתה בדמי הניהול מצבירה באופן מדורג ובהתאם לוותק הפוליסה וגובה הצבירה.

ככל שהוותק בפוליסה גדול יותר, וככל שהצבירה גדולה יותר, יקבל המבוטח הטבה משמעותית יותר בדמי הניהול. הפוליסה מעניקה ללקוח גמישות מקסימלית בניהול ההשקעות, בניהול כספי הפרישה ובחלוקה בין הון וקצבה.

צעירים יכולים להרחיב את הביטוח ללא חיתום, ומקבלי קיצבה מאידך, יכולים לבחור, בין השאר, באופציה משולבת סיעוד.

הפוליסה כוללת 4 מסלולים בסיסיים המשלבים הפחתה של דמי הניהול מצבירה החל מהשנה התשיעית לחיי הפוליסה, כפונקציה של ותק הפוליסה, דמי הניהול מהפרמיה אותם משלם הלקוח והסכומים שכבר נצברו בפוליסה. למשל, צבירה של 500 אלף שקלים ויותר מזכה ב-10% הנחה נוספים בדמי הניהול מצבירה. 

לצעירים מוצע כיסוי ביטוחי בהתאם לשינוי בסטטוס המשפחתי - ללא חיתום. התוכנית מציעה סל השקעה מבטיח תשואה ותוכנית המשך.

כמו כן כוללת הפוליסה תוכנית המשך, במסגרתה זכאי מבוטח במסלול הוני, לבחור בסמוך לגיל הפרישה בין מימוש החיסכון שצבר בסכום חד פעמי, לבין קבלת קצבה חודשית לכל החיים או בשילוב ביניהם. משיכת הקצבה הינה תוך הבטחת מינימום תשלומים של 240, 300 או 360 קצבאות חודשיות לפחות, גם במקרה פטירת המבוטח לאחר התחלת תשלומי הקצבה, וזאת על פי בחירת המבוטח עם פרישתו.