ביטוח החובה יהיה פשוט יותר

ביטוח החובה לרכב יהיה בעתיד פשוט מכפי שהוא כיום. המפקח על הביטוח במשרד האוצר, ידין ענתבי, צפוי לאשר בחודשים הקרובים שינויים מהותיים בביטוח החובה בישראל. כך למשל תונהג פוליסה תקנית, יוטל קנס גבוה למבוטח המוסר מידע כוזב, מבטח הרכב לא חייב להיות בעליו, הפוליסה תחול גם על רכב ליסינג והגדרת המונח תאונת דרכים" תורחב. את העמדה החדשה של המפקח אפשר למצוא בטיוטת התקנה החדשה שהעביר לחברות הביטוח. המטרה: להגן על המבוטחים ולאפשר להם להשוות בקלות בין חברות הביטוח.

יהיה מינימום, יהיה קנס, תהיה שפה פשוטה

כיום אינן מחוייבות חברות הביטוח בתנאים אחידים בפוליסות ביטוח החובה שהן מוציאות, והן עשויות לצמצם את היקף הכיסוי הביטוחי‭,"‬ מסביר המפקח. צריך לזכור, ביטוח פגיעות הגוף בתאונות דרכים הוא ביטוח שמחייב כל בעל רכב, כיוון שהוא נועד להבטיח פיצוי למי שנפגע בתאונת דרכים ללא הוכחת אשם, אפילו אם הנפגע הוא-הוא האשם הבלעדי בתאונה.

ענתבי מעוניין להנהיג פוליסה תקנית , שתהווה מעין "מינימום מחייב". חברת ביטוח שתרצה, תוכל להוסיף לה תנאים, רק אם התוספת היא לטובתו של המבוטח. למרות שהפוליסה החדשה נועדה בעיקר להגן על המבוטחים, היא כוללת לראשונה הטלת סנקציות כספיות חמורות למדי על מבוטחים שמנסים להונות את חברות הביטוח. מי שימסור פרטים כוזבים על נוהגים ברכב ועבירות תנועה קודמות שביצעו, עלול להפסיד עד 60 אלף שקל מסכום הפיצוי המגיע לו במקרה של תאונה.

המפקח מתכוון לכלול בפוליסה התקנית החדשה הגדרות אחידות לגבי הכיסוי הביטוחי, ולהכניס בה תיקונים שהצטברו במהלך השנים בעקבות פסיקות של בתי המשפט. בנוסף, יתוקנו סעיפים בהם התגלו כשלים במהלך השנים. הפוליסה החדשה תנוסח בשפה מובנת, ותכיל את כל המידע הנחוץ להתקשרות בין חברת הביטוח למבוטח.

"קביעת פוליסה תקנית תאפשר לציבור לשקול את בחירת המבטח, תוך ידיעה כי חוזה הביטוח ‭")‬המוצר‭("‬ הוא אחיד, והתחרות שתתפתח תהיה על מחיר ושירות", אומר עוד ענתבי.

‬השינויים בפוליסה החדשה 

• בעל הפוליסה לא חייב להיות בהכרח בעל הרכב, אלא מוגדר כמי שהתקשר בחוזה עם חברת הביטוח. כך יוכל אב להוציא פוליסת ביטוח חובה לרכב הרשום על שם בנו.
• "מבוטח" הוא כל אדם העלול להיפגע או לשאת בחבות לנזק. הגדרה זו כוללת גם כל מי שמשתמש ברכב בהיתר מבעל הרכב, או ממי שמחזיק בו כדין (כמו למשל ברכב של מעביד שניתן לעובד, רכב ליסינג וכו‭.('‬
• הגדרת המושג "תאונת דרכים" תורחב בעקבות פסיקות של בתי משפט, והיא כוללת גם מקרים שנגרמו עקב שימוש ברכב מנועי ואינם ממש תאונות דרכים. למשל, פתיחת דלת המכונית במהירות ופגיעה בעובר אורח תמים.
• רכב שכור: רק בעל פוליסה העוסק בהשכרת רכב לא יהיה מכוסה במסגרת הפוליסה התקנית. ביטוח החובה יחול על רכבי ליסינג (תפעולי או מימוני) או על מי שהשכיר רכב לחברו "לשעה קלה‭."‬
• מי שנוהג במכונית ללא רשות בעליה, לא יהיה מבוטח. כלומר, כל נזק שייגרם במקרה כזה יחול על הנוהג ולא על חברת הביטוח.
• הכיסוי הביטוחי יחול גם אם בעל הרישיון הפר את אחד התנאים, כמו חובת הרכבת משקפיים ונהג מלווה (טיעונים שהועלו על־ידי חברות הביטוח כדי לדחות תביעות‭.( ‬

אם תרמו, תשלמו - והרבה

סעיף נוסף בביטוח החובה החדש יטיל קנס על בעל פוליסה שלא ימסור פרטים נכונים. הוא נועד למנוע ניסיונות להונאת חברת הביטוח, אבל לא לשלול לגמרי את הזכות לקבלת פיצוי אם מוכחת כוונת מרמה. חברת הביטוח תהיה רשאית להפחית את תגמולי הביטוח המגיעים לבעל הפוליסה שנפגע בתאונה, בסכום שלא יעלה על ‭10,000‬ שקל מסך הפיצויים המגיעים לו, בשל נזק שאינו נזק ממון.

בעל הפוליסה ישלם לחברת הביטוח פיצויים מוסכמים של ‭2,500‬ שקל, אך לא יותר ממחצית הפיצויים שחברת הביטוח תשלם לכל נפגע שאינו בעל הפוליסה, בעד כל נפגע (למעט בעל הפוליסה), ובלבד שסכום הפיצוי המוסכם הכולל לא יהיה יותר מ־‭10,000‬ שקל.

ההסדר אינו מדרג אמנם את חשיבות הפרטים הכוזבים שנמסרו, אולם קובע שכאשר המבטח יכול להוכיח מרמה מצד המבוטח, הסעד גדול פי שלושה מאשר במקרה שבו לא הוכחה מרמה. כלומר, מי שינסה לרמות את חברת הביטוח, עלול לשלם קנס בגובה 60 אלף שקל במקרה של תאונה.