כל מה שבאמת חשוב לדעת לפני שבוחרים ביטוח נסיעות לחו"ל

על אף שאחוז גבוה מהישראלים הנוסעים לחו"ל בכל שנה מודע לצורך ברכישת ביטוח נסיעות, נראה כי רבים אינם בודקים לעומק את המוצר אותו הם רוכשים, ומתפתים לביטוחי חינם (של חברות כרטיסי האשראי, לרוב) או ביטוחים זולים במיוחד, אשר לעתים לא מתאימים לצרכי הנוסעים.

רבים מאיתנו נוטים שלא לחשוב על האפשרות שנזדקק להפעלת הביטוח במהלך השהות בחו"ל, אך סיטואציה של פציעה או מקרה חירום כלשהו בארץ זרה, היא סיטואציה לא נעימה בעליל, בעקבות הסביבה הלא מוכרת, המערכות הרפואיות השונות וההתנהלות מול חברות הביטוח בארץ. ביטוח שאינו מתאים לצרכים ולאופי הנסיעה, או התנהלות מתסכלת מול נציגי חברת הביטוח, יכולים להרוס את הטיול ואף לפגוע בבריאותינו.

(צילום: PassportCard)

לכן, לפני שנוסעים לחו"ל ובוחרים בביטוח נסיעות, חובה להתאים את ביטוח הנסיעות לאופי הנסיעה ולמצב הרפואי של כל הנוסעים. לפניכם המלצה לתהליך מסודר שיבטיח לכם את בחירת הביטוח המתאים ביותר עבור הנסיעה הקרובה שלכם:

1. ערכו רשימת נוסעים

השלב הראשוני הוא הכנת רשימה מסודרת ומפורטת של כל הנוסעים. על הרשימה לכלול מידע שיאפשר הרכבה של חבילת ביטוח מתאימה עבור כל נוסע:

- תאריך לידה

- מצב בריאותי, עם דגש על שינוי במצב הרפואי ב-6 החודשים האחרונים (מיון, אשפוז, ניתוח או שינוי בטיפול תרופתי) ותרופות הניטלות באופן קבוע. עבור נשים, יש לציין האם האישה בהריון, באיזה שבוע היא תהיה בזמן הנסיעה ובעת חזרתה לישראל.

- ציוד אלקטרוני שכל נוסע מתכננן לקחת: טלפון נייד (כולל דגם), מחשב נייד, טאבלט וכד'.

2. פרטו את תכנית הנסיעה והגדירו את אופי הטיול

לאחר גיבוש רשימת הנוסעים, עברו על תכנית הטיול, בדקו את המסלול והפעילויות המתוכננות, והגיעו למסקנה ברורה בקשר לאופי הטיול: האם מדובר בטיול רגוע של "בטן-גב"? טיול תרמילאים הרפתקני? האם מתוכנן ספורט אתגרי (כגון אומגה, סנפלינג, רפטינג וכד'), ספורט חורף (סקי, סנובורד), או יציאה לטרקים?

בנוסף, אם במהלך החופשה אתם מתכננים לעבור בין מדינות, חשוב לפרט את כל המדינות בהן תעברו.

3. קבלו הצעות מחיר מדויקות ותנאי פוליסות

לאחר שכל הפרטים נמצאים בידכם, ניתן לפנות לחברות הביטוח ולקבל הצעות מחיר מסודרות יחד עם תנאי הפוליסה המוצעת. חברות ביטוח רבות מאפשרות רכישת ביטוח נסיעות לחו"ל באופן נוח במיוחד דרך אתר האינטרנט שלהן, אחרי מילוי הפרטים הנדרשים. עבור מי שטס לזמן קצר יחסית, מצבו הבריאותי תקין ומתכנן טיול רגוע, ההזמנה באינטרנט עשויה להתאים. עם זאת, אם תנאי הנסיעה או מצבו הבריאותי של מי מהנוסעים מורכבים יותר, מומלץ ליצור קשר טלפוני עם מספר חברות ביטוח, להציג את פרופיל הנוסעים והנסיעה, ולקבל הצעת מחיר מקצועית ומותאמת. 

4. מה חשוב להדגיש בפני נציג השירות הטלפוני?

כאשר נציג השירות של חברת הביטוח מתשאל אתכם על אופי הנסיעה, אין טעם להסתיר שום פעילות המתוכננת לנסיעה. השאיפה שלכם (ושל חברת הביטוח) היא לקבל כיסוי המתאים באופן המדויק ביותר לפעילות המתוכננת שלכם. כאשר בוחרים כיסוי לא מתאים ולאחר מכן נזקקים לשירות שלא קיים בפוליסה- מדובר על מצב מתסכל ומיותר לחלוטין. לכן, כדאי לתאר בפני הנציג גם את הפעילויות שנראות לכם פשוטות ובנאליות, כמו טיול ג'יפים, קיאקים, אומגה או אפילו בננה בים, משום שברוב חברות הביטוח נדרש כיסוי נוסף עבור פעילויות מסוג זה.

באשר למצבכם הבריאותי, אין טעם להסתיר – אתם רוצים את הכיסוי הטוב והמתאים ביותר ספציפית עבורכם, לכל מקרה שלא יהיה. אם בחצי שנה האחרונה חל שינוי במצבכם הרפואי, או שאתם מאובחנים במחלה כרונית, מומלץ להבהיר לנציג השירות את המצב הבריאותי שלכם ושל שאר הנוסעים באופן מדויק. אם הסתרתם דבר מה באשר למצבכם וחלה החמרה בתחום במהלך הנסיעה – לא תוכלו לקבל מימון על טיפולים הקשורים באותו מצב בריאותי ספציפי. מומלץ בחום שלא לקחת סיכון שכזה, על מנת שתוכלו לצאת לחופשה בראש שקט ובתחושת ביטחון מלאה.

5. התמקדו בסעיפים החשובים ביותר בפוליסה

לאחר שקיבלתם מספר הצעות מחיר, זה הזמן להתעמק בתנאי הפוליסה עצמה. ביטוחים "חינמיים" למיניהם עלולים להציע תקרת כיסוי רפואי בלתי מספקת. שימו לב להגבלות השונות, ולא רק לסכום הכיסוי הכולל- יכול להיות שחברות הביטוח מבטיחות כיסוי עד סכום של מיליון דולר, אך לכל חברה יש הגבלה שונה באשר להשתתפות עצמית ותשלום עבור כל יום אשפוז. חשוב לדעת – עלות יום אשפוז במדינה מפותחת כמו ארצות הברית יכולה לעלות פי 5 מעלות יום אשפוז במדינת עולם שלישי, כך שלעתים הכיסוי ליום לא יספיק.

בנוסף, כדאי לשים לב להחרגות נוספות בפוליסה: האם הכיסויים כוללים טיפולי חירום? רכישת תרופות? האם ניתן לקבל טיפול רק אצל נותני שירות ספציפיים או שקבלת הטיפול רחבה הרבה יותר? כל הפרמטרים האלו עשויים להתברר כחשובים במיוחד בנסיעה הבאה שלכם.

6. ביטוח ציוד אלקטרוני

קיים סיכוי לא רע שתקבלו הצעה לביטוח הציוד האלקטרוני שברשותם בסעיף כיסוי נפרד בפוליסה. שימו לב: אם אתם טסים למספר שבועות עם מכשיר סלולרי מיושן, למשל, יכול מאוד להיות שלא ישתלם לשלם עליו דמי ביטוח אשר עשויים להגיע לשווי המכשיר כולו.

(צילום: shutterstock)

זכרו, לאחר הערכת כל הפרמטרים החשובים עבורכם, לא תמיד הצעת המחיר הזולה ביותר תהיה המתאימה ביותר. בחרו את הביטוח שיכסה אתכם באופן האופטימאלי והמותאם ביותר לאופי הנסיעה והנוסעים.