כמה כסף צברתי לפנסיה? לעשות סדר בחיסכון
לרבים מאתנו יש קופת גמל ישנה, קרן פנסיה שנפתחה והפסקנו להפקיד אליה כספים ועוד חסכונות שאולי אנחנו לא מודעים להם. גם בחסכונות שאנו מודעים להם, ספק אם אנחנו יודעים כמה כסף יש שם. הגיע הזמן לעשות סדר בחיסכון
בשיתוף מנורה מבטחים
כמה כסף צברתם בחיסכון הפנסיוני שלכם? ספק אם רבים יודעים את התשובה המדויקת לכך. במרוצת השנים בעקבות מעבר בין עבודות, הפסקת עבודה ועוד, אנחנו צוברים חסכונות שונים.
קופת גמל, קרן השתלמות, קרן פנסיה או פוליסת ביטוח הכוללת חיסכון גם אם אנו מודעים לכל אותם חסכונות , אנחנו לא באמת יודעים כמה כסף יש בהם, האם החיסכון הצבור בהם יספיק לעת פרישה, מה דמי הניהול שאנחנו משלמים בכל אחד מהחסכונות הללו ועוד.
ברוב המקרים, החוסך גם לא מודע לכל החסכונות שבבעלותו. כך למשל קופת גמל ישנה שההפקדות אליה הופסקו מזמן ו"נותק איתה הקשר".
עד לפני שנים ספורות היה קשה מאוד לאתר קופת גמל כזו. לא מעט חברות המתמחות בתחום הציעו את שירותיהם תמורת תשלום לא קטן. הן פנו לחברות הביטוח וגופי ההשקעות השונים וניסו לאתר עבור החוסך את החיסכון שלו.
המשימה הזו כאמור היתה מאוד לא פשוטה וגם יקרה. לא פעם אחרי שהושקע לא מעט כסף, התברר גם כי סכום הכסף בקופה היה נמוך מסך ההשקעה הכספית בניסיון לאתר אותו.
(צילום: shutterstock)
המערכת הזו נקראת "המסלקה הפנסיונית" והיא משמשת למעשה כמאגר המידע המרכזי על החסכונות.
במקביל השיק משרד האוצר את "הר הכסף" – אתר המבוסס על נתוני המסלקה ומאפשר בהקלדת מספר פרטים אישיים – לאתר חסכונות לא פעילים. מדובר בחסכונות שלא בוצעה אליהם הפקדה במשך חצי שנה לפחות.
בעזרת האתר ניתן לאתר את סוג החיסכון הפנסיוני של החוסך (קרן פנסיה, קופת גמל, קרן השתלמות או פוליסת ביטוח) והיכן הוא מופקד (באיזה גוף פיננסי). עם זאת, האתר לא מאפשר קבלת מידע מעבר לכך כגון - מה סכום הכסף שנצבר. על החוסך לפנות באופן עצמאי אל הגוף המוסדי המחזיק בחיסכון ולברר את הפרטים לעומק – ובעיקר, כמה כסף יש לו בקופה.
ואולם, כאמור , גם אחרי ההתקדמות הטכנולוגית, עדיין המידע שאותו קיבל הלקוח, היה חסר. את החלל הזה מילאו מערכות אינטרנטיות מתקדמות המבוססות על נתוני המסלקה, אולם הן מציעות מידע מגוון ורחב הרבה יותר ומעניקות ערך מוסף משמעותי לחוסך.
דוגמה לכך, היא "יעד פנסיוני" של מנורה-מבטחים. לאחר מילוי פרטים והזדהות לצורך אבטחת המידע, הממשק מאפשר קבלת מידע על מכלול החסכונות של החוסך (פעילים ולא פעילים) מה סכום הכסף הצבור לזכותו, כמה הוא עתיד לקבל בגיל פרישה, מה דמי הניהול שנגבים ממנו ועוד. בנוסף המערכת מסייעת לחוסך בעצות והמלצות בנוגע לחסכונותיו.
המידע ניתן ללא תשלום והוא מוצג בצורה גרפית ברורה ונוחה להבנה.
הכתבה מוגשת בשיתוף מנורה מבטחים
צילום: Gettyimages
מומלצים
