איפה להשקיע 130 אלף שקל

ברשותי 130 אלף שקל להשקעה לטווח גמיש. לפני כשנה השקעתי 150 אלף שקל בקרן נאמנות להק מחלקת בבנק הפועלים, וערך הכסף היום הוא 141 אלף שקל, כאשר אני מקבל מהקרן כל חודש 1% מערך הכסף. השאלה היא האם למשוך משם את הכסף ולהוסיף ל-130 אלף שקל, והיכן כדאי להשקיע את הכסף כדי לקבל תשואה גבוהה.

רבקה אלגריסי, סגנית מנהלת המחלקה לייעוץ ואסטרטגיה בבנק הפועלים, משיבה:

להק מחלקת היא קרן נאמנות המשקיעה לפחות 75% מהכספים באגרות חוב שהונפקו על ידי המדינה. כיום מחזיקה הקרן 80% מנכסיה באגרות חוב שקליות, כאשר בשנים האחרות הניב האפיק השקלי תשואה נאה.

יחד עם זאת, לאור הפחתות הריבית, יש מקום לשקול הגדלת המרכיב המדדי בתיק ההשקעות בגלל הריביות הגבוהות שניתן לקבל באפיק זה. לכן, לגבי הסכום הנוסף של 130 אלף שקל יש מקום לבחון השקעה באפיק המדדי באמצעות תוכניות חיסכון הנושאות ריבית של כ-5.5%. בדרך זו יושג פיזור בין האפיק השקלי והמדדי בתיק ההשקעות שלך.

בנוסף, רצוי לבחון גם מרכיב דולרי בתיק ההשקעות בשיעור של 15% מסך התיק. יש לזכור כי אפיק זה נושא בחובו סיכוני מטבע ויחד עם זאת מהווה הגנה בפני פיחות.

כל הנאמר לעיל אינו מהווה תחליף לייעוץ המותאם למטרות השקעה וליבון צרכי הלקוח. במקרה שהוצג מומלץ להתייעץ עם יועץ מורשה שיבחון את צרכיך, מטרות ההשקעה ועוד.