למה כדאי להחזיק כמה כרטיסי אשראי

האם ידעתם שלבעלי חנויות ובתי-עסק זה משנה באיזה כרטיס אשראי אתם משלמים, ושאתם, הצרכנים, יכולים להרוויח מזה? בעלי עסקים בהחלט לוקחים בחשבון את העלויות שיש להם, כאשר הם מציגים בפניכם תנאי עסקה, ובעיקר בעסקות גדולות.

בישראל פועלות כיום 5 חברות כרטיסי אשראי: תשלובת ישראכרט, המנפיקה וסולקת כרטיסי אמריקן אקספרס (שהיא חברה בפני עצמה), כרטיסי מאסטרקרד וכרטיסי ישראכרט. תשלובת ויזה כ.א.ל, המנפיקה וסולקת כרטיסי ויזה וכרטיסי דיינרס קלוב (שהיא חברה בפני עצמה) וחברת לאומי קארד המנפיקה וסולקת כרטיסי ויזה. בעל עסק המכבד כרטיסי אשראי, חתום למעשה עם כל אחת מהחברות על הסכם סליקה (לגבי כרטיסי ויזה הוא בוחר בין שתי החברות הסולקות ויזה, וביתר החברות אין לו אפשרות בחירה). העסק משלם לכל חברה עמלה, שבעסקים קטנים מגיעה עד כ-3.5%-4%.

מבירור בקרב בעלי עסקים עולה, כי כאשר קיים הבדל מהותי בגובה עמלה שהם משלמים בין חברות האשראי, הם לוקחים זאת בחשבון, וכאשר הלקוח שואל לגבי תנאי התשלום הם מתמחרים זאת. אז תנצלו את התחרות. הצטיידו בכמה כרטיסי אשראי ובפעם הבאה שתרכשו מחשב, תשאלו מהם תנאי התשלום בכל אחד מהכרטיסים שיש לכם בארנק. תתפלאו לשמוע שאולי יהיה הבדל במחירים.

להשקיע במעוף בעלויות נמוכות

הציבור מתרחק מהבורסה, ומי שבכל זאת מעוניין להשקיע בבורסה מעדיף בתקופה הנוכחית להשקיע במניות של 25 החברות הגדולות והחזקות, הנקראות מעו"ף. אחת הדרכים להשקיע במניות אלה היא ברכישת קרנות נאמנות מעו"ף, באמצעות רכישת קרן פתוחה של חברת IBI או ברכישת תאלי - 25 מכשיר פיננסי פחות מוכר אך דומה במהותו.

את תאלי 25 מציעה חברת אופק ניירות ערך. זוהי תעודה הנסחרת בבורסה בתל-אביב, ומשקפת את 25 המניות המובילות בישראל. מחירה נקבע במהלך יום המסחר כולו, כפי שנקבע מחיר מניה רגילה, ובעוד שקרן נאמנות נתן לרכוש או למכור רק אחת ליום, הרי בתאלי 25 נתן לבצע עסקות במהלך יום המסחר

כולו, כמו בכל מניה אחרת. בקרנות נאמנות בדרך כלל מושקע חלק מהנכסים באמצעים נזילים, ולעומת זאת תאלי 25 נותן קורלציה מלאה למדד המעוף.

עוד יתרון בתאלי 25 הוא דמי הניהול, שעומדים על - 0.8% שיעור נמוך בהרבה מהנהוג בקרנות הנאמנות, שגובות כ-2.4%. לדוגמא, מי שישקיע 100,000 שקל בתאלי 25 ישלם דמי ניהול של 800 שקל, לעומת כ-2,400 שקל ויותר על השקעת אותו סכום בקרן נאמנות.

גם הקרן של IBI גובה דמי ניהול נמוכים של 0.5% לשנה, אך ניתן לבצע בה עסקות - כלומר לרכוש או למכור - רק אחת לחודש.

של מי החיוב הזה, לעזאזל?

מספר ש': חזרתי ממילואים והופתעתי לגלות חיוב ראשון מתוך 3 תשלומים של עסקה בסך כ-3,000 שקל לטובת אחת מחברות הסלולר. יש לי סלולר של חברה אחרת ואין לי מושג במה מדובר. נכנסתי למינוס, ונכנסתי ללחץ. בבירור שערכתי בחברה נאמר לי, כי אדם עם שם זהה לשלי נתן את מספר כרטיס האשראי שלי בטלפון. אמרו לי שיזכו אותי, אבל בינתיים עבר חודש ושוב חויבתי. למה אני צריך לשלם על עסקה שלא שלי, ולהיות במינוס כל כך הרבה זמן?

בשבועות האחרונים קיבלנו מספר תלונות דומות על חיובים לא מוכרים שבוצעו בכרטיסי האשראי.

תהליכי הבירור אצל החברות (הן חברת כרטיסי האשראי והן החברה ששלחה את החיוב) אורכים זמן רב. כדי למנוע מעצמכם מצב שבו חיובים לא מוכרים מכניסים אתכם למינוס לא צפוי אנו ממליצים להתעדכן מבעוד מועד לגבי חיובים עתידיים בכרטיס האשראי. זאת, עד שחברות האשראי ישלחו ללקוחות את תדפיס החיובים לפני מועד החיוב.