הרפורמה בביטוח-החיים. מדריך לאזרח הנבוך

אם לא יהיה שינוי של הרגע האחרון, חברות הביטוח יחלו לשווק מיום שישי הבא פוליסות ביטוח-חיים חדשות.

לכאורה, הכל לטובת הלקוח. הוא יוכל לרכוש ביטוח במחיר נמוך יותר, ולפדות את הפוליסה מהר יותר. הפוליסות החדשות מבוססות על לוחות תמותה מעודכנים ומאפשרות ערכי פדיון מלאים כבר אחרי 5 שנות חיסכון, במקום 10 שנים בפוליסות הקיימות. אבל המציאות קצת פחות ורודה. שכן, הגמלה החודשית - למי שיחסוך עד גיל הפנסיה - תהיה קטנה יותר. למה? בדיוק מאותה סיבה שהביטוח הוזל: אנחנו חיים יותר זמן.

איך זה קשור למחיר הביטוח? מצד אחד, חברות הביטוח בונות על זה שנשלם פרמיות יותר שנים ולא נתפגר לפני שנשלם את מלוא סכום הביטוח, מאידך, למגינת ליבן של החברות, מכיוון שנחיה יותר שנים לאחר גיל הפרישה, הן יצטרכו לשלם לנו פנסיה במשך יותר שנים. ההערכות הן שתמורת אותו סכום פרמיה נקבל במועד הפרישה גמלה הנמוכה בכ-20%-15% מהנהוג כיום.

למרות שבעוד שבוע בדיוק יחלו חברות הביטוח במכירת הפוליסות החדשות, הן עדיין לא סגורות לגמרי על כל השינויים. אם צריך היה לקבל הוכחה למידת חוסר הבהירות, חוסר הידע והמבוכה הקיימים גם בקרב סוכני הביטוח וכמובן בקרב הציבור הרחב, היא ניתנה לנו במבצע הקו הפתוח שערכנו בתחילת השבוע, בהשתתפות קבוצת הביטוח מגדל, איגוד חברות הביטוח ולשכת סוכני הביטוח. במשך 4 שעות ענה צוות המומחים על שאלות הנוגעות לשינויים הצפויים בשוק ביטוח החיים.

צוות המומחים כלל את משה וינרב, נציג התאחדות חברות ביטוח-חיים ומנהל המכללה לביטוח; חיים אריאל, יו"ר הוועדה לביטוח חיים של לשכת סוכני הביטוח; ד"ר נחמיה אשר, ראש תחום ביטוח-חיים בקבוצת מגדל; יגאל עובדיה, ראש תחום הפנסיה במגדל; דן קהל, ראש תחום אסטרטגיה ושיווק בקבוצה; בצלאל צוקר, סגן ראש תחום ביטוח-חיים במגדל; שרה בנימיני, ראש אגף ביטוח-חיים בקבוצת מגדל; צחי גפנוביץ, ראש אגף תכנון, הדרכה ובקרה ואלכס קפלון, ראש אגף שיווק במגדל.

חלק גדול מהשאלות הופנה על-ידי מבוטחים המחזיקים בפוליסות ביטוח, שביקשו לדעת כיצד תשפיע הרפורמה על תוכניות הביטוח שלהם, והאם כדאי להם לפדות את הפוליסות הקיימות ולעבור לתוכניות חדשות (התשובה היא חד משמעית – לא). גם סוכני ביטוח התקשרו, כדי לדעת איך תשפיע הרפורמה על העמלות שיקבלו בעתיד.

בתום אותן 4 שעות עמוסות התברר לנו שלציבור מגיע יותר, הרבה יותר בתחום ההסברה. זה איתות לכל הגורמים: לסוכני הביטוח שצריכים לא רק למכור, אלא להסביר למבוטחים מה הוא קונים ולהתאים את התוכניות לצרכי הלקוח. חברות הביטוח, שצריכות לשפר את הדיווחים ללקוחות ולהסביר להם בשפה פשוטה ומובנת מה הם מקבלים, ולהדריך טוב יותר את הסוכנים איך לטפח את הלקוח ולשמור עימו על קשר בתקופת חיי הפוליסה.

וכמובן איתות למפקחת על הביטוח שצריכה להוסיף וללחוץ על חברות הביטוח והסוכנים לשפר את רמת הדיווח ולדאוג שיהיה בידיהם מידע מלא על הפוליסות שהם מוכרים.

מתוך כ-1,000 פניות שהגיעו לקו הפתוח, בחרנו את השאלות השכיחות והמעניינות ביותר.