להתמודד מול הבנק ולהרוויח

הריבית יורדת, האינפלציה מתנדנדת, שער הדולר קופץ ואנו נתונים במבוכה. מה עלינו לעשות כדי להינזק כמה שפחות משינויים אלו, או לחילופין להרוויח מהם?

לאזרח הקטן, שאינו סוחר בבורסה ולא מתעניין באופציות מעוף ובשורטים על הדולר ישנן מספר פעולות קלות אשר יקלו עליו לגמור את החודש. מומחי חברת "שגיא הפחתה בעלויות פיננסיות" ממליצים על שיטות ונותנים טיפים שיעזרו ללקוחות הקטנים מול הבנקים.

התמודדות מול הבנק

מומלץ להחזיק שני חשבונות בשני בנקים שונים. האחד יהיה הראשי בו תבצעו את רוב הפעולות, והשני ישמש בעיקר בסיס למיקוח מול הבנק בנושא גובה ריביות (זכות וחובה)גובה עמלות וכו'.

במידה שהסעיף הראשון לא היה ברור, מותר ומומלץ להתמקח מול הבנק לגבי גובה הריבית והעמלות.

כדאי לעקוב אחר מבצעי הבנקים השונים ללקוחות חדשים וקיימים - מידע זה יקל על ההתמקחות מול הבנק.

לקוחות בנק המזרחי לא משלמים ריבית על משיכת יתר בגובה המשכורת. בבנק אוצר החייל מעניקים ריבית על יתרות זכות החשבון העו"ש. לקוחות הישיר הראשון מקבלים בחזרה 20% מהעמלות ששילמו. אם אינך לקוח של הבנקים האלה, תקיפות מול פקיד הבנק עשויה להועיל.

חיסכון בעמלות

כל שורה בחשבון עולה ללקוח 1.10 שקל, ולפיכך מומלץ לצמצם למינימום את מספר הפעולות הנעשות בחשבון וזאת באמצעות מספר פעולות פשוטות:

השתמשו כמה שיותר בכרטיסי אשראי. הדבר יקל על ניהול תזרים המזומנים האישי, כל חיוביכם יבוצעו במועד אחד, יחסוך עמלות צ'קים ושורה ותוכלו להרוויח נקודות בחברות האשראי.

מומלץ למשוך מזומנים בסכומים גדולים מעט פעמים ולא הרבה משיכות של סכומים קטנים. כדאי לעשות זאת במכשירים האוטומטיים, ולא אצל הפקיד, שם תשלם עמלה נוספת.

לא רצוי להוציא תדפיסי מידע רבים. מעל מכסה מסויימת (משתנה מבנק לבנק) תחוייבו בעמלה.

תשלום חשבונות מומלץ לבצע בכרטיסי אשראי בהוראת קבע. תשלום שוברים כדאי לבצע בבנק הדואר, בו אין עמלות, ולא בסניף הבנק, שם נשלם עמלה.

איך נצרוך אשראי

כדאי להעביר את מועד חיוב כרטיס האשראי למועד קבלת המשכורת. כך נימנע מחיוב מיותר על ריבית חובה.

בעלי משכורת קבועה - מומלץ להשתמש בחשבון עו"ש משכורת לסוגיו, בו לא משלמים על הקצאת אשראי.

מומלץ שלא לחרוג ממסגרת האשראי המאושרת. תוספת הריבית עבור חריגה היא 3.5%-4%.

במידה שאנו צריכים אשראי מוגדל, מומלץ להשתמש בהלוואות לטווח קצר - הריבית במסלולים אלו זולה מהריבית על משיכת יתר.

לכל הלוואה נוספות גם עלויות טיפול וביול (בנוסף לעלות הריבית). גם עלויות אלו הינן ברות מיקוח עם פקיד הבנק.

כרטיס האשראי מהווה מסגרת אשראי נוספת שכדאי לנצלה באמצעות שימוש במסלולי הקרדיט השונים. הדבר מומלץ בעיקר לבעלי כרטיסי הזהב, שם שיעור הריבית עומד על ריבית הפריים, ולעיתים נמוך ממנה.

אם יש לך משיכת יתר ופקדונות לטווח קצר או הוראת קבע לתוכנית חיסכון עדיף לסגור את משיכת היתר.

צריך הלוואה לתקופה העולה על שנה או משכנתא לטווח ארוך? בדוק אצל סוכן הביטוח שלך אילו הצעות יש לחברת הביטוח עמה הוא עובד.

בנקאות ישירה

מרבית הבנקים מפעילים מוקדים טלפוניים לשימוש הלקוחות ואתרי אינטרנט המאפשרים ביצוע פעולות בנקאיות שונות. השימוש בשירותים אלו חוסך זמן וכסף.

אולם, לבנקאות הישירה חסרון אחד בולט - אי אפשר להתמקח עם הפקיד. הטבות הריבית שניתן לקבל עקב התמקחות עם פקיד הבנק גבוהות מאלו שניתן לקבל באמצעות הבנקאות הישירה.