חברות הביטוח לא ידרשו החזרים על פוליסות שבוטלו

מסתמן הסדר פשרה בין חברות הביטוח ללשכת סוכני הביטוח, באשר להחזר עמלות על פוליסות ביטוח חיים, שבוטלו ב-5 השנים הראשונות. זאת, בעקבות ירידה בהיקף הפרודוקציה (מכירות חדשות) של סוכני הביטוח בתקופה האחרונה, מחשש שריווחיותם תיפגע.

במסגרת ההסדר, החזר העמלות יהיה יחסי לתקופת הביטוח. ככל הנראה יסוכם בין הצדדים, כי החזר עמלת ההיקף (בונוס מיוחד שמקבלים הסוכנים על גידול בהיקפי המכירה) לשנה הראשונה, יתבצע בהתאם לחודשים בהם היתה הפוליסה בתוקף.

חברות הביטוח הודיעו באחרונה, כי עם הפעלת פוליסות הביטוח החדשות - בהן גדל מרכיב החיסכון על חשבון מרכיב הביטוח, ולמבוטחים אף ניתנה אפשרות להעביר את החיסכון מחברה לחברה - בכוונתן לבטל את עמלת ההיקף ששולמה לסוכנים, אם המבוטחים יבטלו את פוליסות הביטוח ב-5 השנים הראשונות.

במקביל הודיעו החברות על כוונתן לפרוס את העמלות המשולמות לסוכנים על-פני 6 שנים, בעוד שעד כה נהגו החברות לשלם עמלות גבוהות בשיעור של עד 130% מהפרמיה בשנה הראשונה, כדי לכסות את הוצאות הרכישה של הסוכנים. בשנים הבאות של חיי הפוליסה שולמה לסוכנים עמלה נמוכה יותר, ששיעורה ירד בשנים האחרונות לחיי הפוליסה לפחות מ-1% לשנה. תהליך זה גרם לסוכנים להעביר מבוטחים מחברה לחברה בשנות הפוליסה הראשונות, כדי ליהנות מעמלה גבוהה.

בעוד שבאשר לפריסת העמלות התגלעו חילוקי דיעות בקרב הסוכנים, באשר להחזר עמלות ההיקף שררה בקרב הסוכנים תמימות דעים, כי דרישת החברות להחזר אינה מקובלת. בלשכה אף היתה דרישה להכריז על שביתת סוכנים במקרה שחברות הביטוח אכן ידרשו החזר עמלות.

נשיא לשכת סוכני הביטוח, זאב וינר, מסר בתגובה, כי לחברות ברור שאי אפשר למכור ביטוח בלי הסוכנים, ולכן הן יורדות מהעץ הגבוה של החזר עמלות לפוליסות שבוטלו. בשיטה החדשה של עמלה מישורית או פריסת עמלה יש כדי לעודד את הסוכנים לשמר את הפוליסות באותן חברות. נראה כי החברות הרגישו שסוכני הביטוח האטו את קצב המכירות של פוליסות חדשות לנוכח חוסר הבהירות לגבי נושא העמלות, והחליטו לשנות את הגישה.