איך נפטרים מהאוברדרפט?

האוברדרפט הוא אשראי נוח וזמין - אך יקר מאוד (כ-23%-14% ריבית, תלוי בסוג החשבון והחריגה). הבעיה הלאומית הישראלית היא ההתמכרות לאוברדרפט, שעולה בקנסות של מאות שקלים מדי רבעון. איך יוצאים מזה? כמה עצות של גיל אורלי, מנכ"ל חברת יבולים, המעבירה סדנאות בנושא ומדווחת על ביקוש גובר.

קודם כל חשוב לקבל החלטה משפחתית, שרוצים לצאת מהמצב. הצעד כולל שיתוף של הילדים, עד לרמה של הגדרת תקציבם האישי. גייסו ילדים מגיל 10-9 להשוואות מחירים. הם עושים זאת מצוין, במיוחד כשמדובר במוצרים לצריכה שוטפת ובמוצרים המיועדים להם.

כדי לאתר את נקודות התורפה של הוצאות היתר - רשמו את ההוצאות החודשיות שלכם בשלושת החודשים האחרונים, והשוו אותן להכנסותיכם. קחו את הכנסותיכם מכל המקורות, הורידו מהן 10%-5% להוצאות או צרות בלתי-צפויות, וחלקו את היתרה לסעיפי ההוצאה השונים. זה הכסף העומד לרשותכם. וכן, קיצוצים הם חלק עיקרי מתהליך ההשתחררות מאוברדרפט.

אז איפה ניתן לקצץ ולחסוך במינימום כאב?

צריכה נבונה: קחו בחשבון שמזון ומוצרי מכולת מהווים אחד הסעיפים הכבדים בתיק ההוצאות המשפחתי. 25%-15% מכלל ההוצאה. נצלו את אפשרויות החסכון העומדות לרשותכם בתנאי השוק הנוכחי: נצלו בצורה מינימלית את חנות המכולת השכונתית או את ערוצי ההזמנות הטלפוניות של רשתות השיווק, וגם את הסופרמרקטים השכונתיים. אלה נוחים, אבל יקרים. כעת, פצלו את הקנייה החודשית. ירקות ופירות מומלץ לרכז בשווקים.

מעבר לכך, למדו את ההתמחויות של רשתות הדיסקאונט השונות, ופצלו את קניות שאר המוצרים ביניהן.

נצלו בחוכמה מבצעי מחיר, במיוחד כשמדובר במוצרים שאתם צורכים בכמויות וניתנים לשמירה לטווח ארוך - כמו שמפו, דיאודורנט וחיתולים חד-פעמיים.

בעת היציאה לקניות צאו עם רשימה מוגדרת ואל תחרגו ממנה. אל תיצמדו למותגים. התכופפו. במדפים התחתונים מונחים בדרך-כלל המוצרים האלטרנטיביים הזולים יותר. למדו מחירים והשוו.

צריכה שוטפת: זה הזמן לחשוב על גמילה מסיגריות. גם בריא גם חסכני. לצמצם קווי טלפון, לבטל או להקפיא אם יש לכם יותר מאחד. אם אתם מתקשרים מהטלפון הרגיל למכשיר סלולרי, שאלו את בן שיחתכם אם הוא נמצא ליד טלפון רגיל וחייגו אליו. השיחות מקו טלפון רגיל לטלפון רגיל אכן זולות משמעותית, עובדה שחשוב במיוחד לשנן לילדים. אמצו את שיטת עשה זאת בעצמך באופן גורף. משיפוצים, דרך נקיון הבית, גם לגבר במשפחה מותר, ועד לתספורת ופן ביתיים.

שקלו את מכירת הרכב המשפחתי אם אינו ממומן על-ידי מקום העבודה. הסתייעות בתחבורה ציבורית, רכבת, אוטובוסים ואפילו מוניות בעת הצורך - זולה בדרך-כלל מהחזקת רכב. אם אתם מנויי אינטרנט בדקו את המבצעים האלטרנטיביים שמציעות לכם החברות המתחרות, וכך גם כשמדובר בטלפון סלולרי. תכננו חופשות לתקופות הזולות של השנה. בדקו והשוו מחירים באמצעות האינטרנט.

בנקים: אם אתם שכירים, משכורתכם החודשית עומדת על 10,000 שקל ומעלה, ואתם מועסקים באותו מקום עבודה כבר חמש שנים, כדאי שתדעו: אתם יקירי ליבם של פקידי הבנק. הם מקבלים בונוסים על צירוף לקוח כמוכם. אתם חייבים להתמקח מול הבנק: על גובה תקרת החריגה, ריבית החריגה, העמלות. כל מה שקשור לבנק ואפשר להתמקח עליו. בדקו את החשבונות ודרשו הסבר לכל שורה שאינה מובנת לכם.

חסכו בהוצאותיכם אפילו עשרות שקלים לחודש בשימוש מושכל בשירותי הבנק. צמצמו את כמות השורות בחשבון על-ידי שימוש בכרטיס אשראי. צמצמו את מספר המשיכות ממכשיר הבנקט, ומשכו סכומים גבוהים יותר בכל פעם. בדקו את מצב חשבונכם באינטרנט, בדיקה במכשיר האוטומטי מחויבת בעמלה מעל 6 שאילתות, ובאינטרנט לעומת זאת היא חינם. הימנעו מפעולות יקרות. העברה מבנק לבנק בשיק במקום העברה בנקאית (שמחויבת בעמלה של 41 שקל), הפקדת שיק דחוי (10.2 שקל).

אם יש לכם משכנתא מומלץ לבדוק עם הבנק למשכנתאות אפשרות להקפיא החזר משכנתא לתקופה מסוימת, או לשלם ריבית בלבד ובכך להקטין את התשלום החודשי.

ביטוחים: בקשו ממומחה שיבדוק את פוליסות ביטוח החיים שלכם, אולי הוא ימצא דרך לחסוך. בפוליסות עם חסכון ניתן להקפיא לפרק זמן מסוים את מרכיב החסכון, מה שיוזיל במידה ניכרת את התשלום החודשי. אם אתם עומדים לפני חידוש ביטוח רכב ודירה, בקשו הצעות משלשה סוכנים שונים.