מה זה נזק תוצאתי?

לחברות הביטוח יש שיטות רבות כדי להימנע או להקטין את תשלום הפיצוי למבוטחים. באחרונה החלו החברות לאמץ יותר ויותר את הטיעון הבא: מדובר בנזק תוצאתי שאינו מכוסה בפוליסה.

נזק תוצאתי הוא נזק שלא נגרם ישירות בזמן התאונה או מסיבה קרובה, אך הוא תוצאה בלתי נמנעת שלה. בדרך-כלל הכוונה היא לנזק הנגרם עקב השבתת הרכב בעקבות התאונה.

כדי להתחמק מתשלום נוטות חברות הביטוח להעניק פרשנות מורחבת מאוד למונח. כך למשל, ניסתה באחרונה חברת מנורה להתחמק מתשלום ירידת ערך למבוטח שלה שרכבו נפגע בברד, משום שלטענתה מדובר בנזק תוצאתי שאינו מכוסה בפוליסה. בית-המשפט לא קיבל את הטיעון וקבע שירידת ערך היא חלק מהנזק הישיר.

בימים אלה ניתן פסק-דין נוסף שהכשיל את נסיונה של חברת הביטוח, הפניקס, להשתמש בטיעון הזה. הפעם מדובר במנוע של מכונית שהושבת עקב תאונה. חברת הפניקס סירבה לפצות את המבוטח בטענה שהנזק שנגרם לו הוא נזק תוצאתי ולכן אינו מכוסה בפוליסת הרכב התקנית.

המבוטח פנה לבית-המשפט לתביעות קטנות בתל-אביב בדרישה לפצותו על הנזק שנגרם למנוע. בדיון בבית-המשפט התברר שרכבו של התובע, נפתלי שרם, נפגע בתאונת דרכים בחלקו הקדמי, ובעקבות כך נשבר הפין המעגן את מצנן הרכב בגלל לחץ מכני שהופעל עליו בעת התאונה. כתוצאה מהלחץ דלף נוזל הקירור של המנוע, ושרם - שלא היה מודע לנזילה - המשיך לנהוג במכונית. בהמשך הנסיעה המנוע התחמם עד שנהרס והיה צורך להחליפו.

חברת הביטוח טענה שמדובר בנזק תוצאתי, שנגרם בגלל רשלנותו של הנהג, שלא עצר את רכבו מיד כשהחל להתחמם ובכך היה מונע את השבתת המנוע. השופט יחזקאל הראל דחה את טיעוניה של חברת הביטוח, וקיבל את חוות דעתו של השמאי מטעם המבוטח שמדובר בנזק ישיר וכי נהג סביר לא יכול היה למנוע את הנזק.

"חובת ההוכחה במקרה הזה מוטלת על הפניקס והיא לא עמדה בכך", קבע השופט וחייב את הפניקס לשלם למבוטח את מלוא התביעה - 8,757 שקל ואת הוצאות השמאי מטעמו בסך 1,300 שקל.