סיטי בנק - הכי גדול בסיטי

סיטי-גרופ, הלוא היא קבוצת סיטי-בנק האמריקנית, עומדת כיום בראש רשימת הבנקים הגדולים בעולם. לאחר כמעט 190 השנים שעברו מאז היווסדו של סיטי-בנק, ולאחר שעבר עליות ומורדות רבים, נאמד ערכם של נכסי הבנק ביולי 2000 בסכום של כ-717 מיליארד דולר. מחזור העסקים של הבנק למחצית שנת 2000 היה כ-47.7 מיליארד דולר.

חבלי לידה קשים

בשנת 1811 צמחה העיר ניו-יורק והתחרתה בערים ותיקות ממנה, כמו בוסטון ופילדלפיה, בעיקר בזכות הנמל הגדול שלה, שהיה שער למסחר מאירופה. סוחרי העיר ואנשי העסקים העתידיים נעזרו באשראי שהעניקו להם ששת הבנקים בעיר. באותה שנה התערער מעמדו של בנק-אוף-יונייטד-סטייטס, ונפתח פתח לבנק חדש, שנודע לימים בשם סיטי-בנק - "בנק העיר".

סיטי-בנק נפתח לקהל ב-18 ליוני 1812, יומיים לאחר שפרצה מלחמת ארה"ב נגד אנגליה, ובעת שספינות מלחמה בריטיות כיתרו את נמל ניו-יורק. כך, במקום להיות בנק להלוואות לסוחרי כותנה, ברזל ופחם, הפך הבנק, בראשות קולונל סמואל אוסגוד, הנציב הכלכלי הראשון של ממשלת ארצות הברית דאז, למממן של המימשל לצרכי המלחמה. במסגרת זו העניק הבנק לממשלת הנשיא מדיסון 200 אלף דולר, שהחזרי התשלומים הלא-סדירים עבורה כמעט וגרמו לסגירתו. שנה אחר תום המלחמה אישר הקונגרס פתיחת בנק נוסף בניו-יורק, בנק-אוף-דה-יונייטד-סטייטס (השני). סיטי-בנק, שצבר בינתיים כ-750 לקוחות בעלי חוב, נקלע לצרות.

בשנת 1825, עם שגשוגה של ניו-יורק, שהפכה למרכז המסחר של ארה"ב, השתפר מצב הבנק.

מסיגרים קובניים לעסקים חובקי עולם

מוזס טיילור, האיש שהפך את סיטי-בנק לבנק העשיר בארה"ב, שאף מילדותו להצליח בעסקים. מוזס, שנולד בשנת 1806, התחיל את דרכו בגיל 15 כשוליה בחברה גדולה, ובגיל 23 כבר פתח עסק משלו לייבוא סיגרים קובניים. בהמשך רכש ספינות משא, שייבאו מוצרים מקובה ומנמלים אחרים באמריקה.

לאחר שצבר מוניטין כסוחר, רכש טיילור בשנת 1837 את סיטי-בנק. הוא שינה את שמו ל"בנק למסחר מוזס-טיילור'ס", והפך אותו לחלק מהאימפריה העיסקית שלו. באותם ימים שימש הבנק בעיקר את החברות הפרטיות של טיילור, שהפך ברבות הימים לתעשיין, יזם ומשקיע מצליח. השקעותיו התפרסו עוד יותר אחרי תום מלחמת האזרחים, והתרכזו בשיקום ופיתוח ערי דרום ארה"ב, שנפגעו במלחמה, ובהשקעות בניו-יורק. העיקרון שלו בניהול הבנק היה "שליטה אישית, חשאיות וכסף מזומן". במותו, ב-1882, הגיע הונו האישי לכ-33 מיליון דולר.

הבנק העשיר באמריקה

לקראת סוף המאה ה-19 התקרב סיטי-בנק למעמדו כבנק העשיר ביותר באמריקה, עם עלייה של 42% בהפקדות הנטו שלו בין השנים 1891-1878.

הנהלת הבנק, בראשות פרסי אר.פין, דאגה למוניטין עסקי ללא רבב, למאגר של כסף מזומן להלוואות לטווחים קצרים, להגדלת נכסי הנדל"ן, לרכישה זהירה של ניירות ערך ומניות ולמדיניות מוקפדת על הלוואות "לשעת צרה".

ב-1891 נבחר לנשיא הבנק ג'יימס סטילמן בן ה-41, ששאף להפוך את סיטי-בנק לבנק הלאומי הגדול באמריקה. סטילמן היה, כנראה, בעל כשרון להתיידד עם האנשים הנכונים וידיד קרוב שלו היה ויליאם רוקפלר, (אחיו של ג'ון רוקפלר) שהיה נשיא חברת הנפט סטנדרד-אויל-אוף-ניו-יורק. הידידות העמוקה בין השניים הניבה שתי חתונות - שתי בנות סטילמן נישאו לשני בני רוקפלר - וכך הפך סיטי-בנק לבנק העיקרי של נכסי משפחת רוקפלר ועסקיה.

ידיד אחר של סטילמן, עתיר הון ועסקים, היה ג'יימס וודוורד, נשיא נשיונל-הנובר-בנק. כתוצאה מהידידות האישית, נקשרה ברית עסקית בין שני הבנקים, שפעלו באותה עת בתיאום מול מתחריהם. בנוסף, אנשי עסקים, פולטיקאים ותעשיינים רבים שהיו בקשרים אישיים עם סטילמן, הפכו גם הם ללקוחותיו הפרטיים של הבנק.

בראשות סטילמן התארגנה קבוצת המשקיעים לחברת יוניון-פסיפיק, שהקימה את מסילות הברזל הענקיות לאורך החוף המזרחי ומרכז ומערב ארה"ב. יוניון-פסיפיק, ענקית התעשייה של ארה"ב, הסתמכה על סיטי-בנק ואף העשירה אותו. כך, בשנת 1905 כבר הגיע סך ההשקעות בבנק ל-142 מיליון דולר.

בעשור הראשון של המאה ה-20 החל הבנק לעבוד עם חברות מעבר לים. הבנק הכריז כי ביכולתו לשלם כל סכום כסף שיידרש לביצוע עסקים, תוך 24 שעות בכל בירה בעולם. ואכן, תוך שנים אחדות ריכז הבנק את המימון של שליש מייצוא הכותנה של ארה"ב, וקשר קשרי עסקים עם רוב הבנקים החשובים באנגליה, גרמניה, הונג-קונג ושנחאי.

בשנת 1901 מינתה ממשלת ארה"ב את סיטי-בנק לתואר "נשיונל-סיטי-בנק", כפרס על תיק ההשקעות האמין שלו ועל רווחיו. בשנת 1906 החזיקה הממשלה 11% מניירות הערך שלה בבנק.

גאות - ומשבר ענק בסופה

בשנת 1920 כיהן כנשיא הסיטי-בנק צ'רלס מיטשל. שמו של הבנק הפך לנשיונל-סיטי-קומפני, והוא נכנס למימון עסקי הסוכר בקובה ולמימון רשתות כלבו ברחבי ארה"ב.

בתקופה זו הפכה הבנקאות האמריקנית לפחות שמרנית, ואזרחים רבים שהפרוטה היתה בכיסם החלו להשקיע במניות ובניירות ערך באמצעות הבנקים. פרסומת של סיטי-בנק קראה לאזרחים להשתמש ביועצי הבנק ובנסיונם בהשקעות.

הבנק, שהיה בעל 50 סניפים ברחבי אמריקה, והעסיק כ-2,200 עובדים, הציע ללקוחותיו ניירות ערך של חברות מסילות ברזל, תעשיות שונות, ניירות ערך ממשלתיים וניירות ערך של בנקים עולמיים מגרמניה, הולנד, יפאן, אוסטרליה, ארגנטינה וקנדה.

מדינות אחדות באירופה ביקשו הלוואות מסיטי-בנק ומבנקים אחרים כדי לאזן את האינפלציה שהשתוללה בהן ואת תוצאות מלחמת העולם הראשונה. בין השאר, הלווה סיטי-בנק 16.5 מיליון דולר לחברת מסילות הברזל הגרמנית ומכר ניירות ערך של עיסקה זו ללקוחותיו. עיסקאות דומות נעשו גם עם סין, יפאן, וארצות אמריקה הלטינית. במקביל, קנתה הנהלת הבנק עד שנת 1929 נכסים בשווי של 209.4 מיליון דולר ומחזור העסקים שלו הגיע באותה שנה ל-129.5 מיליון דולר.

לא רבים צפו את עומק המשבר שהתרחש ביום שני, 29 באוקטובר 1929, בו איבדו מניות הבנקים בארה"ב, בהן היו מושקעים כמעט כל אזרחי ארה"ב, 90% מערכן. לנפילה זו קדמו גאות בעסקים, עודף הלוואות בריבית גבוהה, שיצרו אינפלציה ועליית מחירים, וספקולציות מוטעות רבות. בעקבות צניחת ערך המניות, התפטר נשיא הבנק מיטשל, והמימשל האמריקני בראשות פרנקלין ד.רוזוולט חוקק חוקים חדשים לשעת חירום בתחום הבנקאות, העבודה, הביטוח והתעשייה.

רוחות מלחמה - והתאוששות

בזמן מלחמת העולם השנייה ועם הצטרפות ארה"ב אליה, התרכזה פעילות הבנק במימון הוצאות המלחמה - פעילות שנמשכה עד שנת 1950. באותה תקופה ירד מספר עובדי הבנק מ-10,000 ל-8,650.

בין השנים 1959-1952 כיהן כנשיא הבנק ג'יימס סטילמן רוקפלר, נכדם של בתו של נשיא הבנק לשעבר סטילמן ובנו של איל הנפט רוקפלר. הגנים המשפחתיים עזרו לסטילמן, ככל הנראה, להצליח בקידום עסקי הבנק ואחת מיוזמותיו היתה מיזוג סיטי-בנק עם בנק-פירסט-נשיונל.

ב-1961 היה הבנק חלוץ בתחום הבנקאות כאשר הנפיק, לראשונה, "תעודות פיקדון" אשר העניקו למחזיקים בהן ריבית גבוהה יותר מהמקובל. הנפקת התעודות איפשרה לבנק להתחרות בגיוסי הון של אגרות החוב של ארה"ב.

משבר הבנקים בדרום אמריקה בשנות ה-80 והמיתון בארה"ב בשנות ה-90, הביאו את סיטי-בנק להפסדי ענק. היו"ר החדש של מועצת המנהלים של הבנק, ג'ון ריד, בנה תכנית הבראה והחזיר את הבנק למקומו כבנק הרווחי בעולם. בין השאר, קנה הבנק כמה בנקים אמריקניים קטנים, התמזג עם קבוצת טראוולרס, ויצר את קבוצת סיטי-גרופ.

לקבוצת סיטי-גרופ יש כיום 100 מיליון לקוחות - תאגידים, ממשלות, אירגונים ולקוחות פרטיים. לקבוצה 3,400 סניפים ב-100 ארצות, כולל ישראל. הקבוצה היא התאגיד הבנקאי הגדול בעולם.

הראשון שסיפק שימוש בכספומטים

סיטי-בנק הוא הבנק הראשון שאיפשר ללקוחותיו, בשנת 1980, שימוש בכספומטים. באותה שנה גבר הבנק על המתחרה - בנק-אוף-אמריקה והפך לבנק המוביל באמריקה. סיטי-בנק הוא המנפיק הגדול ביותר בעולם לכל כרטיסי האשראי, והוא אחד מבעלי חברת דיינרס.

בשנת 1997 נפתחה בישראל נציגות של הבנק ובשנת 2000 נפתח הסניף הראשון המיועד ללקוחות עסקיים. בחודשים הקרובים ייפתחו סניפים נוספים של הבנק ברחבי הארץ, שישרתו לקוחות מכל הסוגים.