חדש: העברת מזומנים בדואר

הבן החייל נתקע" בצפון בלי כסף? הבת הסטודנטית צריכה ברגע זה כסף לשלם שכר דירה לבעל הבית ואין לה גרוש בחשבון? רשות הדואר מפעילה שירות חדש, המאפשר העברת כסף מזומן ממקום למקום תוך דקות ספורות. השירות, שהחל לפעול לפני כחודשיים, מופעל כעת בכ-500 יחידות דואר מתוך 750 היחידות הקיימות, וזוכה לביקוש רב.

במסגרת השירות ניתן להעביר כסף מזומן בסכום של עד 10,000 שקל. אם מעוניינים להעביר סכום גדול יותר, הדבר יתבצע בשתי פעולות נפרדות. הפעולה כרוכה בעמלה של 15 שקל להעברה של עד 1,000 שקל, ובעמלה של 5 שקלים נוספים על כל אלף שקל נוספים. כלומר, העברת סכום של עד 2,000 שקל כרוכה בעמלה של 20 שקל, והעברת 10,000 שקל - בעמלה של 60 שקל. זאת לעומת העברה בנקאית, שעלותה כ-38 שקל. ההבדל בין הפעולות הוא שבשירות של הדואר שני הצדדים, השולח והמוטב, צריכים להגיע פיזית לסניף הדואר, והמוטב מקבל מיידית את המזומן ביד.

שבויים במשכנתא יקרה

הריבית על המשכנתאות אמנם נמצאת במגמת ירידה, אבל ישנם כאלה שיכולים רק להביט בטבלאות הריבית החדשות בקנאה. חלק מהלווים הוותיקים שלקחו משכנתא בריבית משתנה מודעים לפערים בין הריבית שהם נדרשים לשלם כעת, בתאריך התחדשות המשכנתא, לבין הריבית שהבנק מציע ללווים חדשים.

מדובר בלקוחות שנטלו משכנתא בריבית משתנה לפני נובמבר 2000, לגביהם נוסחת השתנות הריבית לאורך חיי המשכנתא נקבעת בכל בנק בפני עצמו. למדור הגיעו בשבועות האחרונים תלונות רבות, אחת מהן של לקוחה של בנק משכן, שמספרת: לצערי הרב איני נמנית עם הלווים שנהנים מהירידה בריבית המשכנתאות, כי לקחתי משכנתא בריבית משתנה לפני כמה שנים, ועתה עם חידוש הריבית עלי לשלם 8%.7 לשנה. דיברתי עם סגנית המנהל, אמרתי לה שיש להם פרסומת על ריבית של 6.5% לשנה ושאלתי למה איני זוכה לאותןהטבות. היא אמרה שזכות הבנק לתת הטבות כרצונו. למה אנחנו, שנמצאים 'בכיס' שלהם, נשלם את הריבית הגבוהה? זה לא צודק".

מי שמחפש צדק, קשה להניח שימצא אותו. אבל משיחות עם מנהלי בנקים עולה שייתכן כי התעקשות הלקוח תביא לשיפור-מה בריבית שהוא נדרש לשלם. שווה לנסות, אבל יש לזכור שהסכם ההלוואה עם הבנק מגדיר את התנאים, לטוב ולרע.

שמרו על הערך

הבנקים הם בין הארגונים היחידים במשק שמחזירים ללקוחות כסף עם ימי ערך. לעומתם, ארגונים רבים זוכרים את המושג "ימי ערך" רק כאשר מדובר בכסף המגיע להם מהלקוחות.

כל חברה מסחרית דואגת להבטיח את התשלומים המגיעים לה מהלקוחות בכמה דרכים, בהן גביית ריבית פיגורים, הפעלת מערך גבייה )כאשר ההוצאות כמובן חלות על הלקוח( ועוד. אבל מה קורה כאשר ללקוח מגיע החזר מהחברה? מי שנתקל במצבים כאלה, מוצא עצמו רודף אחרי החברה שבועות בטלפון-פקס-אי-מייל. מבטיחים שיחזרו אליו, מבטיחים לבדוק, מבטיחים שאו-טו-טו הזיכוי מגיע. עד שהזיכוי מגיע בפועל עלולים לעבור ימים או שבועות, וגם אז במרבית המקרים הזיכוי מתבצע בסכום המקורי, ללא החזר ימי ערך.

לעומת זאת, כאשר מדובר בפיגור של הלקוח בתשלומים, הסכום תמיד מוצמד. חברות נוהגות לגבות ריבית פיגורים של כ-1.5% ויותר לחודש, וחלקן הרבה יותר. שלוחת אוניברסיטת מנצ'סטר, לדוגמה, מפליאה לעשות ושומרת לעצמה את הזכות לגבות ריבית פיגורים של עד 5% לחודש.

מסקנה: בעת התקשרות עם חברה לשירות חד-פעמי או קבוע ובעת רכישת מוצר, ודאו שבחוזה כלול סעיף המפרט את זכויותיכם במקרה של החזרים כספיים. הזכויות כמובן צריכות להיות זהות או עדיפות לזכויות של החברה לגבי פיגור שלכם בתשלומים. לימי ערך יש הרבה ערך.