כדאי לנצל הלוואות בכרטיסי אשראי

בעקבות המיתון המעמיק, מגיעים רבים למצב שבו מסגרות האשראי בבנק מנוצלות עד תום, הגדלת מסגרת אינה אפשרית ואין בטחונות נוספים להביא לבנק. לכן, לא פלא שניתן לראות בעיתונים מודעות רבות של גורמים מהשוק האפור המציעים הלוואות לבעלי כרטיסי אשראי, דבר המרמז על הפעילות בתחום. אבל לפני שרצים לקחת הלוואה מגופים כאלה, כדאי להיות מודעים לאפשרות של נטילת אשראי מחברות כרטיסי אשראי, שהוא זול וזמין בהרבה.

המודעות בעיתונים מציעות, לדוגמה, לקחת הלוואה של 5,000 שקל, ולהחזיר ב-18 תשלומים של 330 שקל. האם זו הצעה טובה, או לא? או למשל, לקחת 5,700 שקל ולהחזיר ב-18 תשלומים של 390 שקל, או הלוואה של 5,250 שקל, עם 18 תשלומים של 368 שקל.

מאחורי הלוואות אלה עומדים גורמים שנוהגים "לגלגל" את השוברים לעסקים אחרים, שסולקים באופן סדיר את שוברי העסקאות שלהם מול חברות האשראי. מי שנותן לבעל כרטיס האשראי את ההלוואה, נותן לו כסף מזומן ביד, והעסק שאליו הוא "מגלגל" את השובר מבצע עסקת תשלומים. הריבית הגבוהה שהלקוחות הנזקקים משלמים מאפשרת לכולם להתפרנס יפה.

האם כדאי לקחת הלוואה כזו? למרות שההחזר החודשי הוא 390-330 שקל "בלבד", השאלה היא מהו שיעור הריבית בהלוואה. בהצעה הראשונה מדובר בריבית של 22.5% לשנה (ריבית קבועה ששקולה לריבית הבסיסית במשק, הפריים, בתוספת 11.9% לשנה), ובהצעות האחרות בריבית של 27.5% ו-31% לשנה, בהתאמה.

חברות כרטיסי האשראי עושות מאמצים למנוע את פעילות "גלגול" השוברים שאינה חוקית, ובמקרים רבים מפסיקות לעבוד עם בתי עסק אשר שותפים לגלגול השוברים.

חברות אשראי ממשיכות להרחיב את מגוון מוצרי האשראי שהן מעמידות לרשות הלקוחות, פעילות שמניבה להן רווחים. בחברת לאומי-קארד מציינים, כי חלק מבין מחזיקי כרטיסי האשראי בארץ אינם מנצלים שיעור ניכר ממסגרת האשראי שמעניק להם הכרטיס, ואין סיבה שיטלו הלוואות יקרות בשוק האפור. יתכן שהלקוחות אינם מודעים לכך שניתן לקחת אשראי מחברות כרטיסי אשראי.

בחברות האשראי מציעים הלוואות בריביות זולות בהרבה מאשר בשוק האפור, שנעות סביב כ-15%-11% לשנה. מה גם שברור כי הסנקציות על מי שלא יעמוד בתשלומים לחברת אשראי נוחות בהרבה מאשר הסנקציות של השוק האפור.