ניהול תיקים. תנו למקצוענים ללכת במקומכם

ניהול תיקים הוא מקצוע לכל דבר, וכמו רופא או עו"ד, מנהל תיקי השקעות עובר הכשרה ממושכת והתמחות עד לקבלת הרישיון.

כדי לבחור את אפיקי ההשקעה הטובים ביותר בשבילכם מנהל התיק נמצא כל הזמן עם האצבע על הדופק במטרה להגיב במהירות ובזמן לכל אירוע שיש לו השפעה על הבורסה.

תופרים לכם חליפה אישית

על פי חוק הייעוץ, מנהל תיק ההשקעות חייב להיפגש איתכם לפגישת היכרות אישית, שבה הוא יברר מהם הצרכים שלכם, טווח ההשקעה ורמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת.

בניית תיק השקעות הוא תהליך אישי לכל לקוח, כמו חליפה גזורה ותפורה על פי מידתו והעדפותיו. לזוג פנסיונרים שרוצה להבטיח לעצמו הכנסה קבועה ובטוחה כל חודש, אין כמובן את אותם צרכים כמו לזוג צעיר שחוסך לרכישת דירה יד שניה, ורוצה להצמיד את כספו לדולר.

המשתנה השני הוא טווח ההשקעה. אם אתם לא זקוקים לכסף בזמן הקרוב, תוכלו לשקול לבנות תיק עם אופק השקעה רחוק יותר. בדרך כלל הוא יכול להיות עם מרכיב מנייתי גבוה יותר וברמת סיכון מוגברת.

זה מביא אותנו למשתנה האחרון, רמת הסיכון, שתלויה כמובן באופי שלכם. כאן מנהל התיק מתפקד קצת כמו פסיכולוג. בהכללה, אפשר לחלק את המשקיעים ל- 3 סוגים: הסולידי, הקלאסי והאגרסיבי:

הטיפוס הסולידי הוא הלקוח שמעוניין לשמור על הקרן עם רווח קטן מעל המדד, אבל ללא כל סיכון.

הטיפוס הקלאסי מוכן לקחת סיכון מסוים במרכיב מנייתי בתיק, אבל לא יותר מדי.

הטיפוס האגרסיבי, לעומת זאת, מוכן לקחת סיכונים ניכרים, כדי להשיג תשואות מעל הממוצע.

תיק ההשקעות הפופולארי ביותר בישראל מורכב מ- 25% מניות והשאר באפיקים סולידיים כמו אגרות חוב.

לא לכל אחד

רוצים לנהל את הכסף שלכם בתיק השקעות פרטי? בשביל זה תצטרכו להביא מהבית קצת יותר כסף, מפני שמרבית בתי ההשקעות דורשים סף מינימלי לפתיחת תיק. כמובן, שיש גם את דמי הניהול, שנעים בין חצי אחוז לשני אחוזים, כשבתיק עם רכיב מנייתי גבוה, יילקחו בדרך כלל דמי ניהול גבוהים יותר.

לאחר שתבחרו את בית ההשקעות שבו תרצו לנהל את התיק שלכם, תחתמו על הסכם שמפרט את מדיניות ההשקעה כפי שהגדרתם אותה ובו יצוין גם גובה דמי הניהול.

תשקיעו זמן גם בהחלטה

בישראל יש כיום יותר מ- 100 חברות לניהול תיקים, כך שלפני שתחליטו מי ינהל את התיק שלכם מומלץ לבקר בכמה בתי השקעות, כדי להתרשם מהחברה וגם ממנהל התיק עצמו - האישיות, הניסיון ופילוסופיית ההשקעה שלו.

מומלץ גם להשוות את החברות על פי מספר הלקוחות, ההיקף הכספי של התיקים המנוהלים, תשואות עבר, סטיית תקן ודמי הניהול. רצוי גם לבקש אינפורמציה על מחלקת המחקר של החברה, ואל תתביישו לבקש לדבר עם ממליצים. לבסוף, אל תתפתו למנהלים שמבטיחים תשואות חריגות או דמי ניהול נמוכים במיוחד.

הכסף נשאר בבנק

למי שחושש להוציא את הכסף שלו מהבנק ולהעביר אותו לידי מנהל התיק, גם לזה יש פתרון. לרוב בתי ההשקעות הגדולים יש הסכמים עם הבנקים, כך שהכסף יישאר בחשבון הבנק שלכם, אבל ינוהל באופן מקצועי, אישי וצמוד על-ידי מנהל התיק.