אז מה עושים עם 36 מיליון שקלים?

נגיד שבמוצאי שבת מתברר לך שהוצאת 16 בטוטו ושלחשבון הבנק שלך אמורים להיכנס כבר בימים הקרובים 36 מיליון ש"ח. מה עושים אז? איך מתמודדים עם הצרות הטובות?

קודם כל מומלץ סתם כך ללכת ולהפקיד את הצ'ק הענק בבנק. כל יום שהסכום ישכב סתם כך הוא יזכה בפיקדון יומי שווה כ- 7,100 שקל, פטור ממס.

אפשר להגדיל את הסכום

אם הזוכה המאושר יעדיף להפקיד את הכסף בפיקדון חודשי, הוא יוכל לעשות זאת בבנק לפיתוח התעשייה למשל בריבית שנתית גבוהה של 7.3%. בסוף החודש הוא יוסיף לחשבון עוד 219 אלף שקל. בבנק הבינלאומי הראשון מקבלים על אותה תקופה ריבית שנתית של 6.4% (192 אלף שקל), בבנק דיסקונט הריבית תעמוד על 6.2% (186 אלף שקל) ואילו בלאומי הריבית תעמוד על 5.9% - "רק" 177 אלף שקל בסוף התקופה.

אם הזוכה המאושר מעדיף להפקיד את הכסף בתוכנית חיסכון, נניח לשנתיים, הוא יזכה קודם כל לחיבוק אמיץ ממנהל הבנק שלו, וגם יוסיף לחשבון הבנק שלו כמעט חמישה מיליון שקלים (תלוי בבנק – מזרחי נותן את הריבית הנמוכה ביותר לתקופה זו 5.75%, ולאומי ופיתוח התעשייה נותנים את הריבית הגבוה ביותר – כ- 6.5%).

המלצות לזוכה: מאת יועצי השקעות בבנקים

אבישי קרואני, יועץ ההשקעות של אזור המרכז בבנק הפועלים, הציע לנו את הרכב ההשקעות הבא:

1. להשקיע 25% מהסכום במניות אטרקטיביות בארץ ובחו"ל (לא רק בבורסות האמריקניות אלא גם בבורסות אחרות בעולם).

2. 30% מהכסף להשקיע בנכסים צמודי מדד לטווח הקצר והבינוני.

3. 35% מהסכום להשקיע באפיק שקלי - נכסים פיננסיים לא צמודים המבוססים על הריבית במכרזים המוניטריים של בנק ישראל (תשואה מוערכת בכ-7.5% לשנה).

4. 10% מהסכום להשקיע במטבע חוץ (באמצעות תוכניות חיסכון או אג"ח צמודות).

הסיכון בתיק מוגדר כבינוני. התשואה בו אמורה להיות גבוהה מזו של האפיק השקלי, שהוא נכס חסר סיכון.

בבסיס ההמלצות, מרחיב קרואני, עומדות ההנחות הבאות: פיחות צפוי של כחמישה אחוזים ב-2001, אינפלציה צפויה של כ-2.5% עד תום השנה, והתנהגות שפויה פחות או יותר של השווקים הפיננסים.

ומה מציעים בדיסקונט?

1. תוכנית חיסכון להכנסה חודשית צמודה למדד לתקופה של שנתיים. הריבית החודשית היא 0.5% או 180 אלף שקל צמודים לחודש.

2. תוכנית חיסכון להכנסה חודשית צמודה למדד לחמש שנים. הריבית היא 0.48% לחודש או כ-173 אלף ש"ח צמודים לחודש.

3. תוכנית חיסכון צמודה למדד לשנתיים בריבית שנתית של 6.3% או לחמש שנים בריבית שנתית של 5.95% (2.268 מיליון שקל בשנה בשני המקרים).

4. חיסכון צמוד לדולר לשנתיים בריבית של 5.1% לשנה (1.836 מיליון שקל בשנה).

5. פיקדון שקלי לשנה בריבית של 7.4% לשנה שהם 2.664 מיליון שקל בשנה.

6. פיקדון שקלי לשבוע בריבית שנתית של 7.5% שהם למעלה מ-51 אלף שקלים מדי שבוע.

7. בבנק מציעים גם תיק השקעות בהרכב של 40% באפיק שקלי לא צמוד, המבוסס על הריבית המוניטרית של בנק ישראל; 30% תוכניות חיסכון צמודות למדד; 10% להשקיע במט"ח באמצעות חיסכון או בקרנות נאמנות; 20% להשקיע במניות במישרין או דרך קרנות נאמנות.

איגוד: סולידי או עם סיכון גבוה

1. כלכלני בנק איגוד ממליצים על תיק השקעות למשקיע הסולידי בעל סיכון נמוך: 25% באפיקים צמודי מדד, 15% בצמודי מט"ח, 35% באפיק השקלי, ו25%- במניות.

2. למשקיעים הנועזים יותר מציעים כלכלני הבנק תיק השקעות עם מרכיב מנייתי של 45%, שקלי 25%, צמודי מדד 10%, צמודי מט"ח 15% ואג"ח להמרה 5%.

3. אפשר כמובן גם לרכוש נכסים ודירות – שוק הנדל"ן נמצא במשבר בתקופה האחרונה והמחירים זולים. בסטארט-אפ והייי-טק, כידוע, לא מומלץ להשקיע בימים אלו.

אז על מה באמת שווה ללכת? על השיטה של הפועלים, או על זו של איגוד? האמת? מה זה משנה אם בבנק יש לך 36 מיליון ש"ח. הצרות הכלכליות שלך הרי מימלא נסתיימו. גם אילו של הנכדים שלך. כל מה שצריך לעשות זה כמה שפחות שטויות. לשמור על ערימת הכסף ולהתחיל להינות מהחיים.

או בשפה של כדורגל: לשחק טקטי וזהיר. בתואר הרי כבר זכיתם מימלא.

* הערה: אין בהצעות אילו המלצה כלשהי. המסלולים המוצעים הם באחריות הבנקים.