במשך 25 שנה היא חיה בתוך נישואים אלימים. אישה חרדית בת 45 מבית שמש, אמא לשישה ילדים, נשואה לגבר שהיה מכור לסמים ולא פרנס את הבית. ו' עבדה בתחום החינוך, פרנסה לבדה את המשפחה ושתקה.
- לבדיקת זכאות להצטרפות לתוכנית, ולפרטים נוספים - היכנסו לאתר ה"עוגן"
כשסוף סוף אזרה אומץ לעזוב ולחפש מחסה בבית לנשים נפגעות אלימות, גילתה את מה שמגלות לפניה ואחריה אלפי נשים בישראל: שהיציאה ממעגל האלימות היא רק תחילתו של מאבק אחר, שקט יותר אבל לא פחות מתיש - המאבק הכלכלי.
כשהגיעה לתוכנית "מתחילות מחדש", מצבה הכלכלי היה קשה: חובות של למעלה מ-70 אלף שקלים, מחציתם לא מוסדרים והיתר בריביות גבוהות ובהחזר חודשי שיצר גירעון כרוני של אלפי שקלים בחודש.
"ו' תיארה סטרס גדול וביקשה לחזור לישון בשקט", מספרת רונית שרקי, מנהלת התוכנית. "כשדיברנו על מטרות וחלומות היא הייתה מהוססת והתקשתה, ובסופו של דבר ביקשה להגדיל את ההכנסות מהעסק הקטן שחלמה להקים לצד ההכנסה הקטנה שלה".
בתוכנית בנו יחד עם ו' תקציב כלכלי המותאם לרמת ההכנסה ובהתאם לרצונות והבחירות שלה, תוך איחוד ופריסה מחדש של החובות באמצעות הלוואת "עוגן" ללא ריבית. תוך זמן קצר הגיעה ליתרה חודשית חיובית והיום היא חוסכת חלק מהכסף בקרן חירום, כך שבאירוע המשפחתי המשמח הבא לא תהיה מוטרדת מעניינים כספיים ותוכל להתרכז בשמחה.
"בפגישות האחרונות שלנו עודדתי אותה להגדיל חלומות", מספרת שרקי, "והמטרה הבאה שלה, לאחר שהגדילה את ההכנסות בשיעור של פי שלושה, היא להתחיל ליצור הון התחלתי ולרכוש בית לה ולילדיה. חלום נוסף הוא להפוך למטפלת רגשית ולתת בחזרה לקהילה".
"רוצה להתגרש? קחי את החובות עלייך"
ו' לא לבדה. על פי סקרי ביטחון אישי עדכניים, למעלה מחצי מיליון נשים בישראל (כ-17.5% מהנשים בגילאי 20 ומעלה) נפגעות מאלימות מדי שנה, כשבשנים האחרונות, המלחמה הגבירה אף יותר את המספרים המצמררים.
אלימות כלפי נשים היא ברוב המקרים אינה רק פגיעה פיזית או רגשית, אלא מלווה גם באיום כלכלי שמונע מנשים רבות לצאת מתוך קשר אובססיבי. וכאשר יש מי שאוזרות אומץ ומפרקות את החבילה כדי לזכות בחירות שלהן ושל ילדיהן, הן מגלות שההתמודדות הכלכלית מהווה אבן נגף בניסיון לייצר מחר חדש ובטוח.
על רקע המציאות הזו, מעודד להכיר את "מתחילות מחדש" - תוכנית להבראה כלכלית לנשים יוצאות מעגלי אלימות, שהוקמה בשנת 2025, שהייתה עד כה שנת השיא של אלימות כלפי נשים בישראל.
התוכנית, בשיתוף קרן ההלוואות החברתיות "עוגן" ועמותת "בעצמי", מציעה מענה הוליסטי ותומך לנשים יוצאות מעגלי אלימות, המבקשות לבנות עתיד כלכלי טוב יותר עבורן ועבור ילדיהן, באמצעות ביסוס חוסן אישי, כלכלי ותעסוקתי ארוך טווח.
המשתתפות מקבלות ליווי וייעוץ פיננסי מקצועי לצד טיפול בחובות, מהלך של מתן הלוואה אחראית (כשזו תומכת בתהליך), ליווי רגשי וייעוץ תעסוקתי. התוכנית פועלת בפריסה ארצית ומותאמת אישית לצורכיהן של המשתתפות, במטרה לאפשר להן עצמאות.
"תוכנית 'מתחילות מחדש' נולדה מתוך צורך גדול שזיהינו בשטח, כאשר העזרה המרכזית והמיידית שנשים שנקלעו למצב חירום ביקשו, הייתה מתן הלוואה מהבנק החברתי שהקמנו ב'עוגן'", אומרת שרקי. "במקרים רבים של הבקשות, גילינו שהנשים הגיעו למצב כלכלי כל כך מורכב, שאפילו אנחנו כבנק חברתי לא הצלחנו לתת להן את ההלוואה, מהסיבה הפשוטה שלא היו יכולות לשלם ולהחזיר אותה.
"אנחנו גוף פיננסי חברתי שמציע ליווי וסיוע ייעוץ ניהולי למשפחות באופן כללי, וגם לעסקים קטנים", היא מסבירה, "'עוגן' היא קרן הלוואות חברתיות, ללא מטרת רווח, המסייעת כבר 35 שנה לעסקים קטנים, עמותות ומשקי בית, שלא מקבלים מענה הולם מהמערכת הפיננסית. זאת, באמצעות מתן הלוואות ללא ריבית או בריבית מסובסדת, וכן באמצעות מתן שירותי ליווי פיננסי וניהולי".
קרנות האשראי של "עוגן" מתבססות על מודל מימון ייחודי, המשלב תרומות ממקורות פילנתרופיים, השקעות באיגרות חוב ופיקדונות משקיעים, יחד עם קווי אשראי בנקאיים.
עד היום סייעה הקבוצה במתן הלוואות ליותר מ-85 אלף משפחות, עסקים קטנים ועמותות בישראל, בהיקף כולל של כ-2.3 מיליארד שקל. ומאז 7 באוקטובר, העניקה לציבור אשראי בהיקף כולל של כ-655 מיליון שקלים.
רונית שרקי: "מול חשבון הבנק הן מבינות שלמרות שהן עובדות הרבה, הן לא מתאזנות כלכלית, ההוצאות יותר גבוהות מההכנסות, ואין אבקת קסמים שאפשר לפזר. בשלב הזה פתאום נדלק להן האור בעיניים, והן מתגייסות למציאת פתרונות שהן בעצמן מביאות לתוך התהליך"
כאמור, כחלק מהקרן פועלת גם התוכנית "מתחילות מחדש", המיועדת לתמיכה בנשים יוצאות מעגל האלימות.
שרקי: "התוכנית לוקחת את נתוני הפתיחה המאתגרים של הנשים - בהם נתונים נפשיים, כלכליים, טכניים, וגם העובדה שהאלימות שהן חוו לא באמת הסתיימה לאחר שעזבו את הגורם האלים, אלא ממשיכה לרדוף אותן למשל במונחים משפטיים, כספיים ועוד - ומעניקה להן גיבוי רחב".
לדבריה, יש גברים שנעזבו וממשיכים לתבוע את נשותיהן בצורה אובססיבית, מה שמגביר עוד יותר את המצוקה הכלכלית. או מקרים שבהם הגבר צבר חובות בלי שהאישה יודעת, ויצר גיבנת כלכלית שעמה היא נאלצת להתמודד.
"הגבר יכול להגיד לאישה - את רוצה להתגרש? קחי את החובות עליך", מסבירה שרקי, ומכוונת אלומת אור אל מעמקי האפלה שבה נתונות אלפי נשים, שמגיעות בסופו של דבר להסתייע בשירותים של "עוגן".
מה המענה הראשון שאתן מעניקות לנשים אלה?
"לצד הליווי ההוליסטי, הבנו שעיקר הסיוע צריך להיות קודם כל הלוואה תומכת וליווי פיננסי. בנוסף, כמובן שהן מקבלות ליווי במיצוי זכויות, ייעוץ תעסוקתי כדי להגדיל שכר וכמובן ליווי נפשי. אנחנו מעניקים לנשים מעטפת רחבה שרואה אותן ב-360 מעלות ומבינה שחלק ממחר בטוח עבורן, היא גם היכולת להגדיר יעדים קדימה. להעז לחלום, היכן שעד היום היו רק בהישרדות".
"חיסכון הוא לא פריבילגיה"
כדי להגיע להישגים הדרושים, הדבר הראשון שעושים כאן זה לשקף לנשים את מצבן לאשורו, בלי לעגל פינות. "סוף סוף הן מתיישבות מולי ומול היועצת הכלכלית, ועדות למצבן הכספי, לרמת ההחזרים וההוצאות הגבוהות והן מופתעות - ולא לטובה", מציינת שרקי ומדגישה שהצעד הזה הוא הכרחי, לאחר שנמנעו ממנו במשך שנים.
בליווי של עובדת סוציאלית הן מעבדות את החוויה הסוחטת ומעכלות את מצבן הכלכלי, ומבינות שלמרות הקושי להתעמת עם המציאות, בהירות היא הדרך לייצר שינוי.
6 צפייה בגלריה
"מול חשבון הבנק ומול המספרים, הן מבינות שלמרות שהן עובדות הרבה, במשרה מלאה, הן לא מתאזנות כלכלית"
(צילום: shutterstock)
"מול חשבון הבנק ומול המספרים הן מבינות שלמרות שהן עובדות הרבה, במשרה מלאה, הן לא מתאזנות כלכלית, ההוצאות יותר גבוהות מההכנסות, ואין לצערי אבקת קסמים שאפשר לפזר. וכשזה נקלט אצלן, הן מתייצבות באומץ מול הקושי.
"בשלב הזה אנחנו רואות איך פתאום נדלק להן האור בעיניים, והן מתגייסות למציאת פתרונות שהן בעצמן מביאות לתוך התהליך. כל אחת והפתרון שנובע ממנה".
כמו למשל? להפוך תחביב למקצוע?
"למשל, כן, רבות מציעות דרכים להפוך תחביב או יכולת למקור הכנסה. למשל, הלכתי לביקור בית אצל אחת הנשים שלנו ואני רואה בית שהוא אמנם דל, אבל הוא מתוקתק, מסודר ברמה פנומנלית, ואני אומרת לה 'את אוהבת לסדר, נכון?'
"והיא אומרת 'כן זה מרגיע אותי', ואני אומרת לה 'ומה עם לסדר בתים'? והיום זו ההכנסה הנוספת שלה, וחלק ממנה היא כבר חוסכת למה שאנחנו מכנות 'כרית ביטחון' עבורה.
"אישה נוספת שאנחנו מלווים אומרת לי יום אחד: 'מצאתי פתרון, אני מנקה חדרי מדרגות', אבל אני רואה שהיא אומרת את זה בפנים נפולות", מספרת שרקי, "אמרתי לה, 'אנחנו לא רוצות פלסטר, אנחנו רוצות פתרון ארוך טווח. זו לא תוכנית שיקום, זו הבראה. מה משמח אותך, מה את אוהבת באמת לעשות'? והיא ענתה שהיא אוהבת ילדים. והתחלנו לחפש פתרון בכיוון הזה, מתוך הבנה שאם נחפש הכנסה במקום שבו נמצאת השמחה שלנו - תחושת המסוגלות תדחוף אותנו קדימה".
שרקי, בת 50, בעלת תואר ראשון בכלכלה ותואר שני במנהל ומדיניות ציבורית, הכשרות באימון וייעוץ לכלכלת משפחה וייעוץ משכנתאות, היא בעלת ניסיון של למעלה מ-25 שנים בעולם הפיננסי. את דרכה החלה ככלכלנית ובהמשך כאשת פיננסים בחברת בת של "מקורות", והגיעה עד לתפקיד ראש מטה מנכ"ל החברה.
במקביל התנדבה בעמותת "פעמונים", עסקה בעמותה בהנחיה ובניהול צוות מלווים ויועצים לכלכלת משפחה, תחום שאותו היא מגדירה: "קרוב לליבי ומשנה גורלות למשפחות", ואת השליחות הזו הביאה גם ל"עוגן" ולתוכנית הליווי "מתחילות מחדש".
בעבר המשפחה גרה בהודו במסגרת שליחותו של בן זוגה, עמית, שם עסקה שרקי ביזמות חברתית ובפרויקטים שתמכו בחינוך ובהפעלת בתי יתומות, לימודי אנגלית לילדים משכונות העוני בדלהי ועוד. בנוסף, ניהלה את בית הספר הישראלי של משרד החוץ, והפעילות והיזמות החברתית הפכו עבורה לדרך חיים.
"כחודשיים לאחר שחזרנו ארצה לכבוד הגיוס של בתנו הבכורה, פרצה המלחמה. התקופה הזאת הדגישה עבורי הרבה יותר את הצורך לתרום ולסייע לחולל שינוי", היא נזכרת.
"ל'עוגן' הצטרפתי ביוני 2024, כדי ללוות משפחות להבראה ולצמיחה כלכלית. בהמשך הגיעה לידי הזכות להקים את תוכנית 'מתחילות מחדש' לנשים יוצאות מעגלי אלימות, שמטרתה לסייע להן בדרך לעצמאות כלכלית באמצעות מענה הוליסטי".
ואכן, התוכנית מלווה נשים בכל ההיבטים כמו למשל, פניה לגופים השונים וכמובן לבנקים לטובת מיצוי זכויות, הפחתת ריבית על חובות, איחוד חובות והשגת הלוואות חדשות בתנאים טובים יותר ועוד.
"יש רעה חולה בישראל של תשלום קבוע בכרטיסי אשראי, בלי שאף אחד מסביר לנו שבעצם מדובר בהלוואה עם החזר חודשי גבוה וריבית גבוהה שמובילים לגירעון חודשי משמעותי. אבל כשלוקחים את ההלוואה שהאישה נטלה מכרטיס האשראי ומחליפים אותה בהלוואה ללא ריבית ופורסים אותה - מצליחים להתאזן", שרקי מסבירה.
אל העוגן הזה - כשמו כן הוא - מעניקה תוכנית "עוגן" מתוך כספי העמותה, ללא ריבית, כחלק מההבנה שפריסת חובות הוא מהלך חשוב מאוד ביכולת להגיע לאיזון כלכלי ולעצור את גלגל ההלוואות.
ממה שאתם רואים, היכן הישראלים עושים את הטעויות הכי גדולות בניהול הפיננסי?
"דבר ראשון, אנשים לא מכירים ולא בוחנים את המצב הפיננסי שלהם. הם לא יודעים מה מצב החשבון בבנק ומה מצב החובות וההלוואות. הרבה פעמים זה בגלל פחד מפני מה שמחכה להם כאשר יתעמתו עם המספרים.
"מה שחשוב לזכור זה שברגע שבו את או אתה מכירים את המצב שלכם, עשית דרך ארוכה. נכון יש יוקר מחיה בישראל, אבל מה שמסבך רבים מאיתנו היא מתן הלגיטימציה להוציא יותר ממה שאנחנו מכניסים והנטייה להגדיל מינוס ולקחת בכל פעם הלוואה כדי לכסות אותו", אומרת שרקי.
עוד היבט שלדבריה הישראלים חייבים להקפיד בו יותר, זה ללכת לקנות בסופרמרקט גדול, כי שם המבצעים יותר משתלמים, אבל לבוא עם רשימה מסודרת ומהודקת. "וכאשר נקנה רק מתוך רשימה ולא מכל הבא ליד, זה יחסוך לנו מאות וגם אלפי שקלים בשנה, וזה מאוד משמעותי בעיקר ברמות ההכנסה הנמוכות שאנחנו מדברות עליהם".
להתיידד עם המספרים
עצה כלכלית חשובה נוספת ששרקי מציינת, ולא רק למי שנאלצים להיעזר בעמותה, היא לבדוק את הביטוחים שלנו ולוודא שאין כפילויות ולהתמקח, גם עם ספקי הסלולר, האינטרנט וערוצי התוכן בטלוויזיה, לבקש הנחה ולקבל אותה. וכמובן, מה שאנחנו לא תמיד עושים - לחשוב לפני כל קנייה, ולהבחין בין "אני רוצה" לבין "אני צריכה". כאשר מנסים להתאזן כלכלית, יש לכך השלכות משמעותיות.
"במקום לקנות עוד שמלה, אני יכולה לבחור לשמור את הכסף ולחסוך לביטחון. חיסכון הוא לא פריבילגיה. החיים דינמיים ולפעמים יש גם הפתעות טובות שעולות כסף, כמו בר מצווה או חתונה. ולכן צרו כרית ביטחון מתוך ההבנה שחייבים לחסוך משהו כל חודש כדי שהפתעות לא יתפסו אותנו לא מוכנים, ושוב יפעילו מנגנון הישרדותי ויגרמו לנו לקבל החלטות פזיזות.
"המתכון הוא להגיע לשקט סביב הנושא הכלכלי, לקבל החלטות יותר שקולות, ולצורך כך צריך קודם להיות מאוזנים כלכלית, שההוצאות שלנו לא יעלו על ההכנסות, להתחיל ממה שאני שולט בו ולקחת אחריות. כמו למשל פחות ליפול לקניות רגשיות, ואפילו לחגוג את זה שלא קניתי משהו שחשקתי בו, אלא שמתי את הכסף בחיסכון. במקום לחגוג את השקית שהבאתי הביתה, לחגוג את הביטחון שהחיסכון יעניק לי.
"יש מישהי בתוכנית שזיהינו אצלה מצב רגשי לא פשוט של דחף לקניות, ולימדנו אותה לחגוג את מה שהוציאה מהעגלה ולאט לאט השתנה הדפוס", שרקי מסבירה.
6 צפייה בגלריה
"יש מישהי שזיהינו אצלה מצב רגשי לא פשוט של דחף לקניות, ולימדנו אותה לחגוג את מה שהוציאה מהעגלה"
(צילום: shutterstock)
או למשל סיפורה של ג', אישה מאוד משכילה, שמטופלת בתוכנית, עבדה שנים והרוויחה יפה, אפילו פרנסה את בעלה שלימים הפך להיות הגרוש שלה, שהיה מכור להימורים. "תמיד הרגשתי שאני עושה כל מה שאפשר כדי להסתדר כלכלית, עד כדי כך שלקחתי הלוואות כדי לשרוד", היא מספרת.
"התוכנית של 'עוגן' לימדה אותי שהלוואות זה לא הפתרון, ושאני צריכה לפנות כסף לחיסכון. היום אני חוסכת וזה בעיניי הפנמה של המסרים של התוכנית שאני משתתפת בה".
גם ש', בת 52, אמא לחמישה שחוותה במשך שנים אלימות קשה מצד בן הזוג, שהופנתה גם לילדיה, זוכה לתמיכה של התוכנית, לאחר שהתמודדה עם חובות שהותיר לה הגרוש שברח לחו"ל. מצבה הכלכלי מורכב והיא מתקיימת מקצבת נכות ועובדת במפעל במשרה חלקית, ושרקי מתארת תהליך ליווי לא פשוט.
"הסתבר לנו שהיא חווה חרדה ממספרים, מתקשה בקריאת מסמכים כספיים ואינה מבינה עד הסוף מושגים כמו ריבית או תשלומים מוסדרים. היא ניסתה בעבר ליווי כלכלי אחר, אך חוותה כישלון. הפעם, עם ליווי רגיש ועקבי, היא הגיעה עם מוטיבציה לשינוי. היא פתחה בפנינו את כל המידע כולל חובות רבים שהצטברו, אשר בגינם שילמה ריביות גבוהות והחזר חודשי מעיק של כ-2,900 שקלים, דבר שגרם לה לגירעון חודשי מתמשך.
"במהלך הפגישות, בנינו תקציב מותאם, איחדנו את כלל החובות הקטנים, וריכזנו אותם לכדי הלוואה אחראית ללא ריבית, אשר פרסנו ליצירת החזר חודשי מופחת. כך הופחת נטל ההחזר בשיעור של אלף שקלים בחודש. שינוי שאפשר לה לראשונה לעבור ממאזן שלילי ליתרה חיובית".
שרקי: "המתכון הוא להגיע לשקט סביב הנושא הכלכלי, לקבל החלטות יותר שקולות, ולצורך כך צריך קודם להיות מאוזנים כלכלית, שההוצאות שלנו לא יעלו על ההכנסות, להתחיל ממה שאני שולטת בו ולקחת אחריות. כמו למשל פחות ליפול לקניות רגשיות, ואפילו לחגוג את זה שלא קניתי משהו שחשקתי בו, אלא שמתי את הכסף בחיסכון"
וכן, גם החרדה בסופו של דבר התמעטה, ש' למדה לקרוא ולעקוב אחר חשבון הבנק שלה ולוודא שההוצאות שלה עומדות במסגרת התקציב, והיא אפילו החלה להתיידד עם מספרים ומקבלת החלטות כלכליות על בסיס ידע ולא מתוך פחד.
גם בהתנהלות הכלכלית מול בנותיה הצעירות היא חווה הצלחה, ובעקבות הליווי הכלכלי שעברה היא לא רק מדברת איתן על התנהלות כלכלית חכמה, אלא גם ממחישה זאת בחיי היום יום והחלה לחסוך למענן לעתיד.
