במשך שנים שוק ההשקעות נתפס בעיני ישראלים רבים כמורכב ושמור למביני עניין בלבד. חסמים כמו שפה מקצועית סבוכה, דרישות לסכומי מינימום גבוהים, וחוסר בהירות לגבי העלויות הנלוות, גרמו לרבים להעדיף פיקדונות בנקאיים בתשואה אפסית במקרה הטוב, או פשוט לגרום לכסף שלהם "להשתעמם" בעו"ש, במקרה הפחות טוב.
אבל המציאות הכלכלית של היום שונה ומיום ליום יותר אנשים מבינים שכדאי להם להתחיל לחשוב אחרת כי כשהעולם הופך לדיגיטלי ונגיש, אין סיבה שגם הדרך שבה אנחנו מנהלים את הכסף שלנו לא תהיה כזו, וכתוצאה מכך הרבה יותר קל לעשות את הצעד הראשון. כאן נכנסת לתמונה ישיר אינווסט, פוליסת חיסכון להשקעה של ביטוח ישיר.
ההבדל בין פוליסת חיסכון, קופת גמל להשקעה וחיסכון פנסיוני
פוליסות חיסכון להשקעה קיימות כבר שנים רבות בשוק הביטוח הישראלי, אבל רק לאחר רפורמת בכר ב-2005 - שפרקה את שליטת הבנקים בשוק ההון - הן נפתחו באמת לציבור הרחב. מאז, חברות הביטוח הפכו לשחקניות מרכזיות בשוק ההשקעות, ומציעות מוצרים שמשלבים מומחיות פיננסית עם נגישות דיגיטלית.
ההבדל בין פוליסת חיסכון להשקעה לבין תיק השקעות בבנק או בבית השקעות הוא שבפוליסת חיסכון, מומחי ההשקעות של חברת הביטוח מנהלים את הכסף שלכם בצורה אקטיבית בהתאם למסלול שבחרתם, כאשר אתם משלמים מס רווחי הון רק בעת משיכת הכסף (מה שמאפשר דחיית מס), והמוצר מפוקח על ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. יתרון נוסף לעומת מוצרים פנסיוניים הוא שפוליסת החיסכון נזילה באופן מלא ואפשר למשוך את הכסף בכל שלב, ללא קנסות יציאה (בכפוף לתנאי הפוליסה).
השקעות הן כבר לא "סינית": פשטות היא מילת המפתח
את החשש של תשלום שכר לימוד כבד מדי עקב חוסר יידע בעולם הפיננסי, ישיר אינווסט מעלימה בכך שהיא מציעה אלטרנטיבה דיגיטלית, ברורה ונגישה עם חוויית שימוש ידידותית: כל אחד יכול להצטרף בקלות ולעקוב אחר התשואות שהכסף שלו עשה באפליקציה או באתר, וליהנות מניהול על ידי מומחי ההשקעות של ביטוח ישיר.
ההצטרפות לישיר אינווסט היא אונליין לחלוטין - פשוט, נוח ומהיר. אין צורך בפגישות פרונטליות, אין טפסים מסובכים להדפיס ולחתום עליהם. הכול נעשה דיגיטלית, עם זיהוי מאובטח ותהליך פשוט שלוקח דקות ספורות.
"ישיר אינווסט מביאה ללקוחות חוויית השקעה שמבוססת על ניהול מקצועי ועל ראייה ארוכת טווח, מבלי לוותר על גמישות ונזילות מלאה", מסביר יוסי אפרתי, סמנכ"ל ההשקעות של ביטוח ישיר. "זהו השילוב האידיאלי בין עולם ניהול הסיכונים שבו ביטוח ישיר מתמחה לאורך השנים, לבין הצורך של הציבור במוצר חיסכון דיגיטלי פשוט בדמי ניהול נמוכים".
היבט נוסף של גמישות בא לידי ביטוי גם במתן האפשרות לבחור מסלול אחד או יותר מבין חמישה מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות:
• מסלול עוקב מדדS&P 500 : למעוניינים בחשיפה ל-500 החברות הגדולות והמובילות בארה"ב.
• מסלול מניות: חשיפה גבוהה יותר לשוק המניות עבור פוטנציאל צמיחה ארוך טווח.
• מסלול כללי: תמהיל רחב ומגוון המנוהל על פי ראיית מומחי החברה.
• מסלולי אג"ח ממשלתי או אג"ח כללי: למחפשים רמות סיכון שונות בתחום החוב.
כמובן שניתן גם לעבור בין מסלולים ללא עלות ולהגדיל את סכומי ההפקדה בכל רגע נתון.
לא צריך להיות מיליונר כדי להתחיל להשקיע
בעולם ההשקעות, לעלויות הניהול יש השפעה ישירה על התשואה המצטברת לאורך זמן. בישיר אינווסט ביטוח ישיר מציעה את אחד היתרונות המשמעותיים שלה: דמי ניהול של 0.55% - הכי נמוכים בשוק - בהתחייבות לכל החיים, ללא "אותיות קטנות" או עמלות משתנות שעלולות לשחוק את הרווחים.
כדי להשקיע לא צריך כסף גדול: ישיר אינווסט מאפשרת לכולם להיכנס למגרש, גם בסכומים נמוכים במיוחד. ניתן להתחיל בבניית חיסכון באמצעות הפקדה חודשית (הוראת קבע) של החל מ-200 ש"ח בלבד, או בהפקדה חד-פעמית החל מ-5,000 ש"ח.
יתרון נוסף שכדאי להכיר הוא בעובדה שהכסף נזיל באופן מלא, כך שניתן למשוך את הכסף, כולו או חלקו, בכל עת וללא קנסות יציאה (בכפוף לתנאי הפוליסה). גמישות מבורכת שמאפשרת לכם לדעת שבמקרה הצורך, הכסף יהיה זמין עבורכם.
הנגישות הזו הופכת את המוצר לאידיאלי עבור קהלים רחבים: מהורים שרוצים להפריש סכום קטן בכל חודש עבור הילדים, דרך בעלי עסקים עצמאיים שמחפשים אפיק נזיל לכסף הפנוי ועד לצעירים שרוצים להתחיל להבין איך שוק ההון עובד כל עוד אין להם מחויבות על הראש.
כמו בכל השקעה, גם בפוליסת חיסכון להשקעה יש סיכונים. ערך ההשקעה שלכם עשוי לעלות או לרדת בהתאם לתנודתיות בשווקים, ואין ערובה לתשואה מסוימת. ככל שרמת הסיכון של המסלול גבוהה יותר (למשל, מסלול מנייתי), כך גם התנודתיות עשויה להיות גבוהה יותר.
לכן, חשוב לבחור מסלול שמתאים לצרכים שלכם, לאופק ההשקעה שלכם ולרמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת.
בשורה התחתונה: השקעה חכמה יכולה להיות השקעה פשוטה
ביטוח ישיר, המוכרת מזה שנים כחברה בעלת מומחיות בניהול סיכונים ופתרונות פיננסיים, מביאה את ערכי הפשטות והשקיפות גם לעולם ההשקעות. עם ישיר אינווסט אתם יכולים לישון בלילה בשקט ולתת לכסף הפנוי שלכם הזדמנות לצמוח.
אין לראות בתוכן הכתבה המלצה לרכישה/מכירה של ניירות ערך ספציפיים ו/או תחליף לייעוץ פיננסי המותאם לצרכיו של המשקיע
מוגש מטעם ביטוח ישיר
פורסם לראשונה: 14:07, 03.02.26
