בשיתוף דאבל יו
יוקר המחיה שמרקיע שחקים לא משאיר מקום לספק - עלינו ללמוד להתנהל פיננסית באופן חכם ומושכל יותר כדי להתמודד. רבים מאיתנו נוטים להתבלבל ולחשוב שחסכנות פירושה לחיות אורח חיים סגפני, ללא הנאות וללא גמישות. בפועל, התנהלות פיננסית נכונה מאפשרת לנו לא רק להימנע מהוצאות מיותרות, אלא גם להבטיח שיהיה לנו תקציב מספק עבור הדברים שחשובים לנו באמת. "עליית המחירים לא תלויה בנו. אבל בחירות נכונות בתוך המצב – זה בידיים שלנו", מדגישה טל וייסמן, מנכ"לית כרטיס האשראי דאבל יו. "הבחירות שלנו יכולה לעשות שינוי משמעותי באופן שבו ההוצאות וההכנסות שלנו מנוהלות".
ניהול תקציב – איך בכלל להתחיל?
הכלי החשוב ביותר שלנו בהתנהלות פיננסית נכונה הוא תקציב, בעזרתו נוכל לקבוע את היעדים הכלכליים של הבית - הוצאות מול הכנסות, בממוצע חודשי. המטרה העיקרית היא שההוצאות לא יעלו על ההכנסות. בבניית התקציב נפרט את ההכנסות וההוצאות שלנו מדי יום, ונבדוק מה הפער ביניהם. נבין היכן אפשר לצמצם, כדי שנוכל להגיע לאיזון כלכלי. ברגע שתהיה לנו מטרה ברורה – נוכל גם להבין איך להשיג אותה.
רוצים או חייבים?
חלק חשוב בקביעת סדרי העדיפויות בתקציב נוגע לאבחנה בין צרכים לרצונות. אנחנו חייבים לשלם חשבונות למשל, אבל גם רוצים לחיות את חיינו בהנאה וליצור לעצמנו חוויות חיוביות. בבניית התקציב נבין מהן הוצאות החובה ומה הן אלו שאנחנו רוצים (כמו חידוש מלתחה או חופשה בחו"ל).
ההבדל בין השניים יעזור לנו לדייק את התקציב שלנו, ולהבין מהם הצעדים שעלינו לבצע כדי לאזן בין הרצונות לצרכים, וגם איך להגשים את הרצונות שלנו בעזרתו. וייסמן מסבירה כי אחד היתרונות הבולטים של כרטיס אשראי דאבל יו נוגע בדיוק לאיזון בין צרכים לרצונות, מאחר שהוא מאפשר צבירת נקודות על הוצאות חיוניות: "הכרטיס נותן הכי הרבה מכל הכרטיסים בכל הקשור במשק הבית", היא מוסיפה, "יש לכרטיס 2% צבירה בכל ענף המזון - גם כל הסופרים הגדולים, אבל גם הקטנים בתחילת הרחוב, מעדניות וקצביות. לצד זאת אותם אחוזי צבירה תקפים גם בתשלומים לרשויות: ארנונה, מים, גז וחשמל לכל מי שמשלם בהוראת קבע".
את הנקודות שצברתם אפשר לנצל עבור מה שמוגדר כרצונות דוגמת בגדים, ספרים או כלי בית. "כל ההוצאות הקבועות שלנו הן כבדות ואי אפשר לוותר עליהן. כולנו מרגישים אותן היטב בכיס. אבל ככה, דווקא בזכותן, אפשר לקבל מתנות ופינוקים", אומרת וייסמן. היא מוסיפה כי "בסופו של דבר, גם פריטים כמו מוצרי טקסטיל, מוצרי הלבשה בסיסיים ואפילו הוצאות הנוגעות לתרבות כמו ספרים, אמנם מוגדרים כרצונות, אבל הם דברים שכולנו תמיד רוכשים, והם משמעותיים לחיים שלנו. לכן למצוא דרך להקל על ההוצאות האלו זה מבורך".
חסכון בשוטף
הרגל חשוב שחייבים לסגל הוא השוואת מחירים – זה נכון לגבי קניות גדולות כמו מכשיר חשמלי או הזמנת טיסה, וזה נכון גם בקניות שוטפות ברשתות מזון. את אותו עקרון בסיסי של השוואת מחירים צריך ליישם גם בבחירת מועדונים וכרטיסי אשראי. כלומר ההמלצה היא לבחור כרטיס אשראי שעונה על הצרכים שלנו, ויכול להיות לא רק אמצעי תשלום, אלא גם אמצעי לחיסכון.
זוהי עוד סיבה טובה לנהל תקציב, שכן המעקב אחרי ההרגלים שלנו יעזור לנו להבין מה מתאים לצרכים שלנו. אם למשל, אתם נוהגים לקנות הרבה בגדי ילדים או ספרים, ההטבות של כרטיס אשראי דאבל יו עשויות להתאים. "בנוסף לניצול הנקודות שנצברו בסופר ובתשלום לרשויות בכל קניה ברשתות מבית גולף ובסטימצקי, לקוחות דאבל יו גם נהנים גם מצבירה של 10% ברשתות אלו", אומרת וייסמן. "לצד הצבירה, יש לנו מבצעים בלעדיים, הנחות ומתנות", היא מסבירה, "הנקודות מאפשרות קניה שהיא יותר מלכל לקוח אחר, בענפים הכי חשובים".
טיפ חשוב נוסף בבחירת אשראי לדברי וייסמן הוא הנגישות של המידע שהוא מספק לצרכנים. "אנחנו צריכים להיות צרכנים חכמים ולראות איפה יש שקיפות", היא מצהירה. "אצלנו כל נקודה שווה שקל. אין מסתורין. אפשר לראות בכל רגע נתון לראות כמה נקודות יש לך, ואנחנו גם מתזכרים פעם בחודש כדי שזה לא ילך לאיבוד. כשעל אותה קניה מקבלים כסף בחזרה, וזה יכול להגיע למאות שקלים בחודש, זה מאד משתלם".
התמדה היא שם המשחק
כדי לעמוד ביעדים שלנו חשוב לדבוק בהרגל החדש, ולנהל את התקציב אקטיבית בכל חודש באופן שוטף. נשווה את ההוצאות המתוכננות להוצאות בפועל, נבין אם עמדנו ביעדים ונפיק מכך לקחים. התקציב הוא מסגרת שעוזרת לנו להיערך, ברמה היומית והחודשית, להוצאות שלנו, וברגע שיש מסגרת - קל יותר להתנהל במסגרת המציאות המשתנה.
לא לקפוץ מעל הפופיק
אחד הטיפים החשובים ביותר שיעזרו לנו להתמיד הוא קביעת יעדים ברי השגה. כנראה שלא נצליח להוריד ב-50% את הוצאות המזון בחודש הראשון, גם אם נבצע את השוואת המחירים הטובה והיסודית ביותר. אבל 10%, למשל, היא מטרה שאפשר להשיג בקלות יחסית, על ידי השוואת מחירים. עמידה במטרה החדשה תעניק לנו תחושת סיפוק והצלחה שתסייע לנו להמשיך ולהתמיד מדי חודש במנהג החדש שיצרנו.
גם בתוך עליית המחירים שכולנו מרגישים, היכולת לנהל תקציב תעזור לנו לשמור על שקט נפשי, וגם תספק לנו את היכולת לתעדף ולהשקיע בעצמנו ובמשפחה שלנו, בלי לוותר על בילויים וחוויות משותפות. גם אם נדמה שהמצב הכלכלי חונק – יש צעדים קטנים שיכולים לשפר משמעותית את ההרגשה ואת המציאות. התחילו בלהביט על המספרים בעיניים פתוחות. לאט-לאט תראו כמה שליטה אפשר להחזיר.
להצטרפות לכרטיס אשראי דאבל יו לחצו כאן
בשיתוף דאבל יו
פורסם לראשונה: 11:53, 04.05.25
