בשיתוף PEPPER
בשנים האחרונות אפשר לזהות מגמה ברורה של צעירים אשר מתחילים להשקיע בשוק ההון, נוכח הנגישות, סוגי הניירות המגוונים והידע הזמין. אבל לצד ההתעניינות הגוברת, מגיעים גם החששות: האם זה בשבילי? איך מתחילים? ואיך נמנעים מטרנדים חולפים?
"יותר ויותר צעירים מתעניינים בעולם ההשקעות והמסחר", מציינת אפרת שפסר-פרבר מנכ"לית פפר. "מבחינתנו, זו תופעה שמעידה על מודעות פיננסית הולכת וגדלה ועל רצון לקחת אחריות על העתיד הכלכלי שלהם. זו מגמה חיובית שמקדמת ידע, עצמאות ובניית הון כבר בגיל צעיר. עם זאת, חשוב לזכור שהשוק מורכב ודינמי, ולכן לפני שמתחילים חשוב להכיר את הכלים הקיימים ולפעול מתוך למידה ולא בעקבות טרנדים או אירועים נקודתיים", מדגישה שפסר-פרבר.
כדי להנגיש את עולם ההשקעות לציבור הרחב, החברה השיקה לאחרונה חוויית משתמש מחודשת. חוויית המשתמש המחודשת של פפר מציעה כלים לניהול פיננסי יומיומי, עם דגש על הבנת תנועות הכסף בממשק פשוט ונגיש. במקביל, החברה משיקה מודל תמחור חדש בשוק: עמלת מסחר של 4 שקלים בלבד לניירות ערך ישראליים ו-4 דולר לניירות ערך זרים, ללא חיוב בהוצאות צד ג'.
"חוויית המשתמש החדשה של פפר מתמקדת בצרכים היומיומיים של הלקוחות, במטרה לסייע להם להבין יותר טוב בכסף שלהם, כל זאת בשפה פשוטה וברורה", מתארת שפסר-פרבר.
שפסר-פרבר מציגה נתונים מתוך סקר שנערך בארה"ב על שוני בין דורי בהרגלי חיסכון והשקעה, לפיו רואים בבירור כי צעירים השייכים ל-Gen Y ו-Gen Z מתחילים לחסוך כבר בגילאי 18-24, בעוד שהמבוגרים יותר, השייכים ל- Gen X והבייבי בומרס, החלו לחסוך רק בגילאי ה-30. "על פי הסקר", מסבירה שפסר-פרבר, "צעירים מתחילים לסחור בשוק ההון כבר בגיל 19!". אז כדי שתדעו כיצד להתחיל להשקיע בשוק ההון, אספנו עבורכם מספר נקודות חשובות שחשוב להתייחס אליהן לפני שאתם עושים את הצעד הראשון.
אפרת שפסר פרבר, מנכ"לית פפרצילום: יפעת ורציק פרץהיתרון הגדול של הצעירים - זמן
אם אתם בני 25 או 30, יש לכם נכס שאף אחד אחר לא יכול לקנות - זמן. "בתור צעיר, טווח ההשקעה יכול להיות 30, 40 ואפילו 50 שנים", מסביר סער עיני, מנהל תחום מרכזי הייעוץ בבנק לאומי.
היתרון המרכזי? הזמן שבו ההשקעה יכולה לצמוח, אך גם האפשרות להתאושש ממשברים, כאשר יגיעו. "לצד הסיכונים, השקעה בשוק ההון טומנת בחובה פוטנציאל תשואה לאורך זמן".
תגדירו מראש מטרה וטווח זמן להשקעה
לפני שפותחים תיק השקעות או קונים נייר ערך לראשונה, השאלה הקריטית שצריך לענות עליה היא 'לצורך מה אני משקיע?'.
"חשוב להגדיר את מטרת ההשקעה", אומר עיני. "האם צריך את הכסף לדירה, אוטו, חתונה, טיול? ומתי אצטרך את הכסף - כלומר, מה טווח ההשקעה?"
ברגע שמגדירים מטרה וטווח זמן, אפשר להעריך מה המוצר שהכי מתאים עבורי. "זה עושה סדר בראש - 'אני אפגש עם הכסף בעוד X זמן והוא מיועד ל-Y'", מסביר עיני. "ככה המשקיע מבין למה לצפות".
התחילו בהדרגה עם מוצרים בעלי פיזור רחב
אחרי שהגדרתם את המטרה והטווח, מגיע השלב המעשי. "עדיף למתחילים להיחשף למדדי שוק באמצעות קרנות סל או קרנות מחקות".
מה היתרון של מדדים על פני מניות בודדות? "מדדים מייצגים את השוק, לטוב ולרע. השקעה במניה בודדת מסוכנת יותר. זו יכולה להיות מניה של חברה לא מוכרת, 'חברת חלום' או טרנד - השקעות שנשמעות סקסיות ועלולות להתברר מהר מאוד כלא כדאיות, בלשון המעטה, כאלו שאפשר לאבד בהן אחוז משמעותי מערך הכסף". הפיזור שהשקעה במדדים מספק, מאפשר גיוון של תיק ההשקעות באמצעות נייר או ניירות ערך בודדים, "משהו שהוא חשוב מאוד בכל תיק", אומר עיני.
עשו סקר שוק ובדקו היכן העלויות נמוכות
פרמטר שצעירים רבים לעיתים מתעלמים ממנו הוא עלויות. "כשמשקיעים בשוק ההון, הדבר כרוך בעלויות - עמלת מכירה וקניה, דמי ניהול ועוד. לכל מוצר העלויות שלו", מזכיר עיני. "יש יתרון בהשקעה בנייר ערך בעלויות נמוכות ולכן לקוחות בוחרים בפלטפורמות המספקות תנאים משתלמים".
פפר, למשל, מציע תעריפים שנועדו במיוחד לעודד צעירים לעשות את הצעדים הראשונים בשוק ההון: רק 4 ₪ לקניה או מכירה של ני"ע בארץ (עד לסכום שנקבע), ו-4 דולר לני"ע בארה"ב (עד לסכום שנקבע) וללא חיוב בהוצאות צד ג'. "אלו ללא ספק עלויות נמוכות ביחס למה שקיים בשוק". מדגיש עיני.
גלו סבלנות וראייה ארוכת טווח
"חשוב להבין שיהיו ירידות בשוק", אומר עיני בגילוי לב. "אבל משום שלא ניתן לתזמן את השוק, חשוב להפגין סבלנות, עקביות ואורך רוח".
הדוגמאות מהעבר מלמדות עד כמה הדבר נכון: "באפריל 2025, כשהוכרזה מדיניות המכסים בארה"ב, השוק ירד ב-20% תוך שבוע וחצי, ותוך פחות מחודש תיקן את כל הירידות. בקורונה, השוק ירד ב-30% בחודש, וחצי שנה לאחר מכן תיקן את זה והמשיך לעלות", מספר עיני.
לדבריו, "צעיר צריך להשקיע לאורך זמן, וככל שזה מתאים לאהבת או שנאת הסיכון שלו, תוך חשיבה לטווח הרחוק". יחד עם זאת, חשוב לזכור שזה לא מתאים לכולם. בעליות כולם רוצים להשקיע, ויש תחושה של FOMO למי שלא נכנס לשוק ההון. בירידות הרבה משקיעים יוצאים מהשוק, אך חשוב לזכור, השקעה לטווח ארוך הוכיחה את עצמה לאורך השנים". אומר עיני.
מלכודות נפוצות שכדאי להימנע מהן
אחת הטעויות השכיחות של צעירים היא להתאהב בטרנדים. "צעירים נוטים לאמץ כותרות, סיפורי הצלחה, ולעתים נוטים להתעלם מהסיכונים הכרוכים בכך", אומר עיני, "וסיכונים נוטים להתממש. חשוב לראות שהמשקיע המתחיל באמת מבין מה הוא עושה, במה הוא משקיע, מהם הסיכונים מול הסיכויים, כדי לא להתחיל את המסע הנפלא הזה ברגל שמאל".
לסיכום: התחילו היום, אבל התחילו נכון
בשורה התחתונה, יש יתרון ברור להשקעה בשוק ההון, במיוחד לצעירים. עם זאת, חשוב לשמור על העקרונות: סבלנות, עקביות, פיזור, נזילות ובחינת עלויות.
עם הכלים הנכונים, פלטפורמה דיגיטלית נגישה, עלויות משתלמות כמו בפפר והבנה בסיסית של עקרונות השקעה - הדרך לצבירת הון בטווח הארוך פתוחה לכולם. "חשיבה לטווח הרחוק על הכסף שלך, תתרום למצב הפיננסי שלך לאורך כל חייך", מסכם עיני.
המידע מובא לצורך הסברים כלליים בלבד ואין בו כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ השקעות אישי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם;
האמור אינו מהווה הצעה או המלצה להחזקת, רכישת או מכירת נייר ערך או נכס פיננסי או לביצוע כל עסקה ו/או פעולה בהם ו/או התחייבות להשגת תשואה כלשהי. ללאומי או לחברות קשורות אליו, עשוי להיות מעת לעת עניין אישי במוצרים שהוזכרו בכתבה.
פתיחת חשבון תתבצע בהתאם לשיקול הדעת הבלעדי ולתנאים שנקבעו ע"י פפר.
4 ₪ לפעולת מסחר בישראל (עד סכום של 30,000 ₪ לפעולה) ו-$4 לפעולת מסחר בחו"ל (עד סכום של $8,000 לפעולה)העמלה על קנייה ומכירה בסכום גבוה יותר תהיה על מלוא הסכום בהתאם לתעריפון העמלות של בנק לאומי וללא חיוב הוצאות צד ג'.
בשיתוף PEPPER
פורסם לראשונה: 07:00, 16.12.25
