25.4 מיליארד שקל הופקדו עד כה לחסכונות ילדי ישראל במסגרת תוכנית "חיסכון לכל ילד" של הביטוח הלאומי, כך עולה מדוח חדש שפרסם היום (רביעי) מינהל המחקר והתכנון של הביטוח הלאומי, שמסכם את פעילות התוכנית בשנת 2025.
הדוח חושף כי למרות ההיקפים הכספיים המרשימים, עדיין רק כ-63% מההורים בישראל בוחרים לנצל את האפשרות להכפיל את סכום החיסכון החודשי של ילדיהם.
אילוסטרציה
(צילום: shutterstock)
התוכנית, שהושקה בינואר 2017, נועדה להעניק לכל ילד וילדה בישראל נקודת פתיחה כלכלית עם הגיעם לבגרות. מהדוח עולה כי מתוך 25.4 מיליארד השקלים שהופקדו מאז השקתה ועד סוף 2025, כ-17.7 מיליארד שקל - כ-70% מהסכום - הופקדו ישירות על ידי הביטוח הלאומי, בעוד כ-7.7 מיליארד שקל נוספים הופקדו על ידי הורים שבחרו להכפיל את ההפקדה החודשית באמצעות קצבת הילדים. לצד ההפקדות, הרווח המצטבר שנרשם בתוכניות החיסכון הגיע לכ-3.85 מיליארד שקל - נתון שמעיד על תשואה משמעותית לאורך השנים מאז השקת התוכנית.
בשנת 2025 בלבד הופקדו בתוכניות החיסכון כ-3.56 מיליארד שקל. בסוף השנה עמד מספר תוכניות החיסכון הפעילות בישראל על 3,633,573, לצד כ-335 אלף תוכניות נוספות שאינן פעילות עוד, בעקבות משיכה או ניוד הכספים. במהלך השנה נפדו במלואן 122,300 תוכניות, ועוד 2,960 תוכניות נפדו באופן חלקי, בסכום מצטבר של כ-1.075 מיליארד שקל שיצא בפועל מהתוכנית לידי המשפחות.
84% מהתוכניות מנוהלות בקופות גמל
אחד הממצאים הבולטים בדוח נוגע למקום שבו מנוהלים כספי החיסכון. הנתונים מצביעים על מגמה ברורה של מעבר הציבור מהבנקים לקופות הגמל: בסוף 2025 נוהלו כ-84% מתוכניות החיסכון הפעילות, כ-3.05 מיליון חסכונות, בקופות גמל, לעומת 16% בלבד שנותרו בניהול בנקאי. המגמה הזו קיבלה דחיפה משמעותית בעקבות תיקון חקיקה שנכנס לתוקף בינואר 2025 ואפשר להורים להפסיק את ההפקדות לחיסכון הבנקאי ולפתוח במקומו חיסכון חדש בקופת גמל. בעקבות התיקון נפתחו במהלך השנה 98,119 חסכונות חדשים בקופות גמל, במקביל להפסקת ההפקדות המקבילות בבנקים.
בבחינת הביצועים לפי גופים מנהלים, קופת הגמל אנליסט בולטת עם שיעור הרווח הגבוה ביותר יחסית להיקף הכספים שניהלה: מתוך כ-1.44 מיליארד שקל שהופקדו בקופה מאז השקת התוכנית, נצבר בה רווח של כ-711.4 מיליון שקל. גם קופת הגמל מור (כ-39.4%) ומגדל (כ-35.3%) הציגו רווחים גבוהים במיוחד ביחס להיקף הכספים שניהלו.
לעומת זאת, קופת הגמל הגדולה ביותר בתוכנית מבחינת מספר החוסכים - אלטשולר שחם, המנהלת כ-956,727 תוכניות חיסכון, כ-31.4% מכלל התוכניות הפעילות בקופות גמל - רשמה רווח של כ-79.9 מיליון שקל רווח על כ-7.9 מיליארד שקל שהופקדו בה. מבחינת רווח מוחלט, קופת הגמל הראל היא המובילה עם כ-648.9 מיליון שקל, בזכות היקף הפעילות הגדול שלה.
גם בין הבנקים ניכרים פערים: בנק הפועלים, המנהל את מספר תוכניות החיסכון הגדול ביותר מבין הבנקים (236,375 תוכניות, כ-40.5% מכלל התוכניות בבנקים), רשם גם את הרווח הגבוה ביותר בסכום מוחלט - כ-272.5 מיליון שקל, ואת שיעור התשואה הגבוה ביותר מבין הבנקים. לעומתו, בנק יהב, שמנהל היקף הפקדות דומה יחסית לבנקים אחרים, רשם רווח של כ-2.3 מיליון שקל בלבד.
כ-40 אלף תוכניות נסגרו בבנק הפועלים
בכל הנוגע לסגירת תוכניות בעקבות תיקון החקיקה מינואר 2025, שאיפשר להורים לעבור מחיסכון בנקאי לקופת גמל: מתוך 98,119 החסכונות שנסגרו בבנקים במהלך השנה, הרוב המכריע - 40,103 תוכניות, כ-40.9% מכלל הסגירות - נסגרו דווקא בבנק הפועלים, הבנק הגדול ביותר בתוכנית. אחריו נרשמו סגירות נרחבות גם בבנק דיסקונט (19,007 תוכניות, 19.4%) ובבנק הבינלאומי (11,164 תוכניות, 11.4%). מנגד, בבנקים הקטנים יותר כמו מרכנתיל ומסד נסגרו רק כ-1,395 ו-3,250 תוכניות בהתאמה, פחות מ-3.5% מכלל הסגירות בכל אחד.
נתון מרכזי נוסף בדוח נוגע לשיעור ההורים הבוחרים להכפיל את סכום החיסכון החודשי של ילדיהם. מתוך התוכניות שבהן בוצעו הפקדות במהלך 2025, בכ-2.18 מיליון תוכניות - המהוות 63.2% מהכלל - בחרו ההורים להוסיף 57 שקל נוספים מדי חודש ולהכפיל בכך את היקף החיסכון. עם זאת, הדוח מצביע על כך ששיעור ההורים הבוחרים באופן פעיל את מסלול ההשקעה של הכספים - ולא רק את גובה ההפקדה - עדיין אינו מלא. שיעור הבחירה המצטבר של ההורים מתחילת התוכנית עומד על כ-60% בלבד, ובתוכניות שתקופת הבחירה בהן הסתיימה בין יולי 2024 ליוני 2025 עמד השיעור על 54% - כלומר כמעט מחצית מההורים אינם בוחרים באופן אקטיבי את מסלול ההשקעה עבור כספי ילדיהם, ומשאירים אותו במסלול ברירת המחדל.
בכל הנוגע לילדים חדשים שהצטרפו לתוכנית, בשנת 2025 נפתחו תוכניות חיסכון עבור 363,909 ילדים, כאשר הרוב המכריע של התוכניות החדשות - כ-94.8% מהן - נפתחו ישירות בקופות גמל, ולא בבנקים, בהתאם למגמה הכללית שעולה מהדוח.
בביטוח הלאומי מדגישים כי מעבר להיקפי הכספים המרשימים, הדוח ממחיש את החשיבות שבהגברת מעורבות ההורים הן בבחירת מסלול החיסכון והן בהפקדה הנוספת האפשרית, שעשויות להשפיע באופן משמעותי על הסכום שיעמוד לרשות הילדים בבגרותם.
מ"מ מנכ"ל הביטוח הלאומי, צביקה כהן, התייחס לנתוני הדוח ואמר כי תוכנית "חיסכון לכל ילד" היא בראש ובראשונה השקעה בשוויון הזדמנויות, לצד התמיכה השוטפת בילדי ישראל, במטרה להעניק להם נקודת פתיחה כלכלית טובה יותר בתחילת חייהם הבוגרים. לדבריו, עבור משפחות רבות כל הפקדה נוספת היום יכולה להפוך למשאב משמעותי בעתיד, לצמצם פערים חברתיים ולחזק את יכולתם של צעירים לצאת לדרך עצמאית עם בסיס כלכלי יציב יותר. כהן קרא להורים להיות מעורבים יותר בבחירת תוכניות החיסכון - הן באמצעות הפקדה נוספת במקרים שבהם הדבר מתאפשר, והן באמצעות מעורבות רבה יותר גם בכל הנוגע לילדים השני ואילך במשפחה - וציין כי המעורבות הזו היא שתביא להבדל בין עשרות אלפי שקלים למאות אלפי שקלים עבור הילדים במשפחה.
