אם יש משהו מרכזי שהשנים האחרונות לימדו אותנו הוא שאי הוודאות אינה אירוע נקודתי, אלא מצב קבוע וחדש שאיתו יש להתמודד בכלים מותאמים. מגפות, מלחמות עולמיות ומקומיות, אינפלציה ועליות ריבית, הובילו לתנודות חריפות שהרעידו את הכלכלה. אל מול כל אלה, עמדו גופים פיננסיים וניסו לנתח את המציאות, אך המערכות הישנות שעליהן התבססו לא הצליחו לחזות במדויק, שגיאה שיש לה משמעות כלכלית רחבה. כאן נכנסת לתמונה חברת אזימוט, המציעה באמצעות פיתוח טכנולוגי חכם המבוסס בינה מלאכותית כלי מדויק לניהול סיכונים בתיקי אשראי גדולים מגובי נדל"ן. "הפתרון של אזימוט מאפשר למוסדות פיננסיים לא רק לצפות את הסיכון ולהגן על עצמם בזמן אמת, אלא להפוך את ניהול הסיכונים ממגננה למנוע צמיחה", מסביר מייסד וה-CTO של החברה, אור אלון. "הבעיה המרכזית כיום היא לא מחסור בדאטה, אלא הדרך שבה משתמשים בו".
כדי להבין את גודל המהפכה שמובילה אזימוט, יש צורך להבין כיצד עובדת המערכת הפיננסית המסורתית. עד היום, רוב המערכות הבנקאיות התבססו על הערכות סיכון תקופתיות ואינדקסים כלליים, אך בעולם שבו סביבת הריבית, הרגולציה ואפילו פרמטרים גיאופוליטיים משתנים בקצב מסחרר, מודלים אלו אינם משקפים את הדינמיקה האמיתית ברמת הנכס הבודד. לא מדובר רק בפער תיאורטי. ניהול לא מדויק של סיכון משפיע באופן ישיר על החלטות אשראי של בנקים, על יציבות התיק כולו, ובקצה השרשרת גם על הלווים עצמם. במצבי קיצון, התבססות על נתונים לא מעודכנים עלולה להוביל לתמחור שגוי של משכנתאות והלוואות, ולהפסדי עתק. החזון של אזימוט הוא לשנות את הפרדיגמה: מעבר מניהול סיכונים תגובתי לניהול פרואקטיבי מבוסס נתונים בזמן אמת, המאפשר להבין את הסיכון בדיוק כירורגי.
באופן מסורתי, מחלקות ניהול סיכונים בבנקים נתפסות כ’שומרי הסף’ שתפקידם ללחוץ על הברקס ולהגיד ‘לא’ כדי להגן על קופת הבנק. התפיסה שאזימוט מקדמת שונה בתכלית ומציגה זווית חדשה ולפיה הבנה עמוקה של הסיכון מאפשרת לגוף הפיננסי להאיץ, ולא רק לבלום. "המפתח הוא הדרך שבה מנהלים את הסיכונים. כשמוסד פיננסי מבין טוב יותר ובאופן מדויק יותר את הסיכון, הוא לא צריך לבחור בין זהירות לצמיחה אלא יכול לעשות את שניהם", מסביר אור אלון. "אותו מוסד יכול להרחיב את מתן האשראי בצורה בטוחה ואחראית יותר. מלבד יצירת יתרון תחרותי מובהק לבנק, זהו מצב של Win-Win גם לגוף המממן וגם ללקוחות שמקבלים גישה לאשראי. הערך האמיתי הוא לא רק בהגנה, אלא בהגדלת הפעילות, כאשר ניהול סיכון חכם מאפשר לחברות מנוע צמיחה. אני רואה את זה בכל יום בעבודה עם לקוחות פיננסים גדולים כמו בנקים וחברות אשראי. העולם השתנה ומי שלא מבין את זה, יישאר מאחור".
לא רק לבצע - להוביל
הדרך של אור אלון אל עולמות הפינטק העולמיים לא התחילה במוסך בעמק הסיליקון, אלא בליבת העשייה הפיננסית והאקדמית בישראל. עם רקע אקדמי הכולל לימודי כלכלה באוניברסיטה העברית ותואר במנהל עסקים מאוניברסיטת תל אביב, הוא החל את דרכו בחדרי המסחר של בנק גדול, שם שימש ככלכלן ומנהל מוצר. לפני כשש שנים יצא לדרך עצמאית והקים את "קווט", שבהמשך התרחבה ל"קווט אדוויזורי" - מחלקה המספקת שירותי ייעוץ ופיתוח טכנולוגי לגופים גדולים בארה"ב. היכולת שלו לגשר בין פיננסים לטכנולוגיה באה לידי ביטוי מובהק ב-2023, עת נקרא להוביל פרויקט טכנולוגי ענק ומורכב עבור אחד הבנקים הגדולים בישראל בהיקף של כ-250 מיליון שקלים, שהסתיים בהצלחה מסחררת.
את אזימוט הקים רשמית באנגליה באפריל 2025. היא משלבת בין ניסיון עמוק בעולם הערכות השווי והנדל״ן, לבין פיתוח טכנולוגי מתקדם לקבלת החלטות פיננסיות מבוססות דאטה. שילוב זה מאפשר לחברה לגשר בין עולמות הנדל״ן, הבנקאות והטכנולוגיה, ולפתח פתרונות מדויקים לניהול סיכונים בתיקי אשראי מגובי נדל״ן.
החברה מעסיקה 12 עובדים בישראל ובאנגליה, ומציעה פתרונות לפסגת הפיננסים העולמית. לקוחותיה הם בנקים גדולים וגופים פיננסיים באנגליה ובאירופה כולה, עם תכנון להתרחב בשנים הקרובות גם לשוק האמריקאי. את החברה מנהל אור אלון על פי פילוסופיית ניהול ייחודית, המותאמת לתקופות של משבר ושינוי. "אני מאמין בניהול שמבוסס על רתימה ולא רק על היררכיה", הוא מסביר. "כשצוות מבין את המטרה הרחבה הוא לא רק מבצע, אלא מוביל. התפקיד שלי כמנהל הוא לייצר בהירות, כיוון ואמון. במקביל, אני דוגל בירידה לשטח. כשעובדים על בעיות מורכבות, אני לא חושש לרדת לפרטים ולעבוד כתף אל כתף עם הצוות. זה בונה תרבות ארגונית של אחריות משותפת".
מחדשים עבור השמרניים
סביבת העבודה הייחודית של החברה הגלובלית, שחלק מאנשיה פועלים מישראל במהלך תקופת מלחמה, היא מאתגרת אך גם מדגימה חוסן. "לעבוד בתקופת מלחמה זה מאתגר, כי משברים מקומיים יכולים ‘לכבות’ אותך לרגע", מודה אור. "עם זאת, בזכות תשתיות העבודה מרחוק שפותחו מאז הקורונה, חדרי עבודה וירטואליים ויכולות ניהול גלובליות, העבודה מול לקוחות וספקים בחו"ל נמשכת ברציפות, והפגיעה התפעולית כמעט ואינה מורגשת".
אחד האתגרים הגדולים ביותר הניצבים בפני אזימוט וחברות פינטק דומות אינו בהכרח כתיבת הקוד, אלא הטמעת החדשנות בגופים שמרניים. מוסדות פיננסיים כפופים לרגולציה מחמירה, ותהליכי האימוץ של טכנולוגיות חדשות אצלם נחשבים לאיטיים במיוחד. "הטכנולוגיה כיום מאפשרת לקחת בעיות שבעבר דרשו צוותים שלמים וזמן ניתוח ארוך ולבצע אותן בזמן אמת", אומר אור. "לא מדובר רק באוטומציה של תהליכים. אנו משתמשים במודלים של AI שיודעים להעריך סיכון, לזהות דפוסים, ולהציע תובנות. האתגר הוא לא לבנות מודל, אלא לבנות מודל שהבנק, והרגולטור, יכולים לסמוך עליו. הדגש הוא לא רק על הדיוק בתוצאה הסופית, אלא על השקיפות ויכולת ה’הסבר’ של המערכת ל’איך’ היא הגיעה להחלטה הזו".
לדבריו, הקושי המרכזי שחווה החברה השנה היה הגישור על הפער שבין קצב הפיתוח הטכנולוגי המהיר לבין הקצב שבו ארגוני ענק מסוגלים לאמץ שינוי תפיסתי: "התמודדנו עם זה באמצעות עבודה צמודה עם הלקוחות ובניית מערכת שמייצרת ערך ברור כבר בשלבים הראשונים, במקום הבטחות עתידיות רחוקות".
מה אתה אומר לעובדים שחוששים שהבינה תחליף אותנו?
"בינה מלאכותית היא כלי עבודה שכאן כדי לעזור, לא כדי להחליף את שיקול הדעת האנושי. פעם עבדו על חיזוי אירועים, היום השאלה היא איך מגיבים מהר לסיכון. ארגונים שלא יישמו כלים של AIבמיוחד בשווקים הפיננסיים - ייצאו מהמשחק. מי שיודע ליישם את הכלים האלו, יזהה בכל מצב של אי-ודאות גם אפשרות לצמיחה עסקית".
במבט קדימה, מה היעדים של התעשייה שלכם?
"היעד הוא השלמת המעבר למערכות מבוססות דאטה בזמן אמת. התנודתיות בשווקים הפכה למצב קבוע, ולכן ניטור רציף של סיכונים הפך להכרח. מי שלא פועל בזמן אמת, מגיב מאוחר מדי. האתגר האמיתי שלנו הוא לא רק לפתח טכנולוגיה, אלא ליישם אותה בסביבות שבהן כל החלטה גוררת משמעויות כלכליות כבדות. בסופו של דבר, זה המקום שבו חדשנות טכנולוגית פוגשת אחריות אנושית".
