בשיתוף מגדל
בין שארים למוטבים ושאלות על מיסוי
(צילום: ליאור שרון)
"אני בשל לצאת לפנסיה, וחושב להמשיך לעבוד קצת לאחר מכן. אני עכשיו מנסה להבין כמה כדאי לי לעבוד אחרי הפרישה, אם בכלל, כי אני שומע מחברים שיצאו לפנסיה חלקית שאמרו להם שהם חייבים לעבוד כך וכך שעות כדי לא לאבד את הזכויות שלהם, או כדי לשפר את המיסוי על ההכנסות שלהם. כל מיני דברים כאלה מאוד מבלבלים, שגם אם אני רוצה להמשיך לעבוד קשה להבין האם זה משתלם לי".
כך מספר שרגא בן אליעזר, בן 64 מנריה, שעבד כל חייו בתור שכיר בעיקר במשרדי סוכנויות נסיעות, ולפני עשור הפך לסוכן נסיעות עצמאי. "עד לא מזמן לא חשבתי בכלל על פנסיה, אבל אשתי פרשה והדביקה אותי ברצון לפרוש גם, כי מאז שיצאה לפנסיה לא רואים אותה בבית, היא חוגגת, היא עושה את כל הדברים היפים בחיים. התעמלות, פילאטיס, שיעורים, לימודים, כל מה שטוב לה וכיף לה. אז קצת נמאס לי גם לעבוד, וגם הקורונה והמלחמה מאוד מקשה על העבודה כסוכן נסיעות, אז אולי הספיק לי".
עם זאת, בן אליעזר מספר כי הוא עדיין יכול ורוצה לעבוד, פשוט באופן שיותר מתאים לו. "אני עדיין מאוד צעיר בנפשי, בקורונה זכיתי לעבוד עם החתן שלי בגינון, וראיתי שזה כיף לא נורמלי. והייתי שמח להמשיך קצת לעבוד בשביל הלקוחות הטובים והנאמנים שלי שאני לא רוצה להשאיר מאחור. בנוסף, אני גם לומד משחק, אז אולי אכנס גם עולם הזה, אם יסתדר.
"בכל מקרה", מסביר בן אליעזר, "רק לשבת בכורסא בבית אני לא יכול. אמנם הפרשתי כסף עשרות שנים בתור שכיר, אבל בתור עצמאי לא הפרשתי כי הייתי צריך את הכסף לחיים עצמם, כן שמתי כסף בצד בקרן השתלמות. מיליונר אני לא אהיה, אבל יש מספיק כדי לחיות, ועם עוד קצת הכנסות מהצד אז יהיה לי כיף ומספיק לעצמי ולמשפחתי".
אם אתם רק מתחילים לחשוב על הפרק שאחרי הקריירה או כבר ממש שם - הפודקאסט "פורשים בשיא" הוא בדיוק בשבילכם. בששת הפרקים המוקלטים והמצולמים הפגשנו אנשי מקצוע מהשורה הראשונה בתחום עם אנשים שמתכננים את היציאה לפנסיה, יצאו כבר לפנסיה או ממש עכשיו בתהליך - כדי להבין איך לעשות את זה הכי נכון.
בפרק הרביעי דיברנו עם בן אליעזר, שמעוניין לפרוש בתקופה קרובה ושוקל להמשיך לעבוד מעט גם אחרי זה. באמצעות הסיפור שלו צללנו להיבטים המורכבים של מיסוי הקצבה, ההטבות שמקבלים בפרישה וההכנסות מעבודה נוספת לאחר הפרישה, ומעבר לזה ניסינו להבין כיצד משולמת הקצבה, אילו החלטות בלתי הפיכות צריך לקבל לקראת משיכתה ולמי מועבר הכסף שחסכתם בפנסיה במקרה של מוות.
נילי בלושטיין, מנהלת מטה ופנסיה במגדל ביטוח ופיננסים, הסבירה לנו בגובה העיניים כיצד להתחיל לברר באילו היבטים של מיסוי חשוב להתחשב לפני היציאה לפנסיה ואיך לנהל אותם נכון, וגם מה ההבדלים בין שארים למוטבים ואיך תוכלו להחליט איזה מסלול מתאים במיוחד עבורכם. האזינו לפודקאסט או צפו בווידאו שבראש האתר.
תוכן הפרקים הינו לידיעה בלבד, ואינו מהווה המלצה, חוות דעת, הנחיה או הצעה לבצע או להימנע מלבצע פעולות כלשהן, ואין בו תחליף לשיווק או ייעוץ (לרבות פנסיוני או למטרות השקעה) המתחשבים בנתונים המיוחדים של כל אדם וצרכיו. כמו כן, ההתייחסות ביחס להיבטי מיסוי הינה התייחסות כללית הנכונה למועד השיחה, ואינה מהווה תחליף לייעוץ מס המתחשב בנתונים המיוחדים של כל אדם וצרכיו.
