אפליקציית ביט (bit) של בנק הפועלים, מציעה לראשונה ללקוחותיה להפקיד כסף ב"כיסי חיסכון" צוברי ריבית בפיקדונות רבעוניים ייעודיים. היא עושה זאת אחרי שהמתחרה פייבוקס (paybox) יצאה לפניה בצעד דומה, אך בפקדונות נזילים ואחרי שחברת האשאי מקס החלה לאחרונה להציע פיקדון נזיל משלה.
בשלב זה, ניתן יהיה להפקיד כסף לפיקדון של ביט בריבית קבועה שנתית בשיעור של 4% למשך שלושה חודשים (רבעון) ללא אפשרות משיכה.
2 צפייה בגלריה
השינויים צפויים להתעדכן בגרסה חדשה של האפליקציה במהלך השבועות הקרובים
(צילום: שאטרסטוק)
אחרי 3 חודשים אפשר להפקיד שוב
הסכום המינימלי להפקדה בביט הוא 10 שקל והסכום המקסימלי להפקדה הוא 20 אלף שקל (המהווה סכום היתרה המקסימלית באפליקציה). ניתן לפתוח כמה כיסי חיסכון במקביל, או אחד אחרי השני, עד סכום של 20 אלף שקל.
כלומר, אחרי 3 חודשים ניתן להפקיד שוב סכום בפיקדון אחד או יותר, כך שימשיך לצבור ריבית. כיוון שבהפקדה חוזרת כזאת נצברת ריבית דריבית, גובה ריבית מתואמת שנתית עומד על 4.06%.
אם כך כמה הצרכן מרוויח? ניתן לצבור ככה החל מ-10 אגורות ריבית ועד 203 שקל בשלושה חודשים ובשנה: כ-40 אגורות ועד 812 שקל ריבית.
לאחר שלושה חודשים, הקרן והריבית ייפרעו אוטומטית ויועברו ליתרה באפליקציה, או לחשבון הבנק שהזין המשתמש בביט אם הסכום עולה על מגבלת היתרה בביט. מי שפורע את הפיקדון ישלם מס רווחי הון למדינה על הקרן הכספית בפיקדון של 15% נומינלי.
מביט נמסר כי השינויים צפויים להתעדכן בגרסה חדשה של האפליקציה במהלך השבועות הקרובים.
ביקורת על ביט שלא הציעה למשתמשים ריבית על היתרות עד כה
המהלך הנוכחי נועד לענות על צורך של לקוחות שמחזיקים יתרה באפליקציה בסכומים די משמעותיים.
ביט, אפליקציית העברות הכספים המועדפת על ישראלים לצד פייבוקס שמובילה בקופות משותפות, היא עדיין חברה הפסדית. לכן היא החליטה השנה להפסיק להעביר אוטומטית יתרת ביט לחשבון הבנק וכך כפתה על המשתמשים לצבור כסף באפליקציה או להעביר בעצמם את הכסף לבנק.
נטען אז שבכך, ביט יכולה להפקיד את הכסף בבנק ישראל ולקבל עליו ריבית, בעוד שהלקוחות לא מרוויחים כלום מהכסף הנצבר באפליקציה (במקביל היא גם החלה לגבות 0.6% עמלה מעסקים עם היקף פעילות שגבוה מ-25 אלף שקל).
המהלך הזה הניב ביקורת רבה והמהלך הנוכחי הוא תשובה לביקורת והפיכת ביט ליותר מכלי להעברת כספים.
בשבועות האחרונים ביט משיקה בהדרגה את האפשרות ליצור "כיסים" באפליקציה, בדומה לבוקסים של פייבוקס, שניתן לקבל ולהעביר אליהם כסף בנפרד מהיתרה.
כך, ניתן לפתוח כיסים נפרדים לחיסכון, לחופשה, או לאירוע משפחתי. בניגוד לפייבוקס הכיסים האלה לא יכולים להיות משותפים בביט בין מספר משתמשים. כמו כן, נוספה בביט יכולת חדשה המאפשרת להוסיף כסף לאפליקציה באמצעות כרטיס אשראי.
מי משתלמת יותר ביט, פייבוקס או מקס?
שיעור הריבית שביט מציעה כאן אמנם גבוה ביחס לפיקדונות רבעוניים בריבית קבועה, של הבנקים שמציעים יותר מ-3% ריבית אבל פחות מ-4%, אבל פקדונות בריבית משתנה בבנקים יכולים להניב ריבית גבוהה יותר. בנוסף, משתמשי פייבוקס יכולים לקבל ריבית גבוהה יותר.
פייבוקס, של בנק דיסקונט, דורשת מהמשתמשים להחזיק כרטיס אשראי פייבוקס וירטואלי כדי לקבל ריבית על יתרות באפליקציה. הריבית השנתית שפייבוקס מציעה נעה בין 2.5% ל-5% ללקוחות שמוציאים בפייבוקס ובפייבוקס יאנג (יישום לילדים בשליטת ההורים) יותר מאלפיים שקל בחודש בכרטיס האשראי.
בניגוד לביט, הכסף בפייבוקס נזיל יומי והלקוח יכול למשוך אותו מתי שבא לו, ללא צורך לסגור אותו לתקופה. הריבית מוענקת מדי חודש ישירות ליתרה באפליקציה והיא הריבית הגבוהה ביותר בפיקדון בנזילות יומית.
לאופציה הזאת של פייבוקס קוראים מסלול פלוס והוא כולל כאמור כרטיס אשראי ללקוחות שרוצים להשתמש בפייבוקס כארנק צובר ריבית. ניתן לקבל בו עד 100 אלף שקל בשנה, להעביר מכרטיס אשראי עד עשרת אלפים שקל בחודש ולשלם עמלת מט"ח של 1%. אפשר לשלם ביתרה בחנויות כארנק דיגיטלי וליצור חסכונות אישיים ומשותפים (מה שלא קיים בביט).
ללא כרטיס אשראי פייבוקס (ביט לא דורשת כרטיס אשראי משלה): אין צבירת ריבית. ניתן לקבל כך בפייבוקס עד 50 אלף בשנה ולהעביר עד אלף שקל בחודש מכרטיס אשראי.
פייבוקס גם מציעה מסלול בתשלום בשם פייבוקס יאנג פלוס לילדים, שכולל כרטיס אשראי, צובר כאמור ריבית ועולה 4.90 שקלים לחודש. חודש ראשון חינם ויחד שלישי ורביעי בחינם.
במקביל, חברת כרטיסי האשראי מקס הודיעה לאחרונה על מתן אפשרות להפקיד כספים ב"צובר ושב": חשבון חוץ בנקאי נזיל יומי שצובר 3% ריבית שנתית על היתרה.
היתרון של מקס הוא שאפשר להעביר עד 500 אלף שקל לחשבון הזה. זה פתרון טוב למי שיש לו כסף ששוכב בעו"ש. את הכסף מצובר ושב אפשר למשוך לחשבון הבנק או לכרטיס האשראי.
צריך להיות לשם כך לקוח מחזיק אשראי מקס כי המוצר הבנקאי הזה מיועד ללקוחות חוץ בנקאיים של מקס. לחברה יש 2 מיליון לקוחות.
