מדוע כדאי ללקוח בנק סטנדרטי לקבל מהבנק שלו את שירותי Personetics, המתמחה בניתוח נתונים כספיים, אני שואל את מנכ”ל החברה אודי זיו בתחילת שיחתנו. התשובה שלו מיד לוקחת אותנו אל עולמות הבינה המלאכותית. "בעזרת הטכנולוגיה, המערכת מזהה הזדמנויות להגדלת החיסכון של הלקוח", הוא מסביר. "התקבלה עלייה בשכר? מענק? קטנו ההוצאות? המערכת רואה זאת וממליצה לחסוך. היא אף מאפשרת ללקוח להגדיר יעדי חיסכון, ומנגנון שחוסך עבורו באופן אוטומטי מדי חודש. הוא יכול להורות להעביר את כספי החיסכון לתוכנית השקעה, לפיקדון וכדומה. וזה לא הכל. יש לך מנוי לנטפליקס? לספוטיפיי? להמוני אנשים יש מנויים לשירותים שהם בכלל לא זוכרים שהם נרשמו אליהם, אבל דמי המינוי יורדים להם מהחשבון מדי חודש. לקוח שמשתמש בטכנולוגיה שלנו יכול לקבל רשימה של כל השירותים שאליהם הוא רשום, ולבחור אילו מהם לבטל, בקליק אחד. כמעט שאין לקוח שנחשף לרשימה הזאת ולא מבטל משהו".
הכלים של פרסונטיקס רואים את כל התנועות הבנקאיות של הלקוח ומשתמשים בבינה מלאכותית כדי להבין את משמעותן, את מצבו ואת הפרופיל הפיננסי שלו. מתוך כך, יודעת החברה לזהות את צרכיו הפיננסיים ואף להמליץ על פעולות עתידיות. "המערכת מאפשרת ללקוח לפעול בתוך הקשר”, אומר זיו. "היא מבינה את המידע, מנתחת אותו ומייעצת מה לעשות עם זה. למשל, היא יכולה לראות שאתה ביתרת זכות, אבל על בסיס הפעולות שלך ומועד כניסת המשכורת להבין שבקרוב תהיה בחריגה. אז היא תציע לך הלוואת גישור, בריבית נמוכה יותר מזו שמביאה עמה חריגה מהמסגרת”.
פרסונטיקס מוכרת את מוצריה לארגונים פיננסים ולבנקים ב-30 מדינות ברחבי העולם ומשרתת כ-150 מיליון לקוחות של בנקים. הבנקים מעידים שטכנולוגיית החברה מאפשרת להם להיות פרו-אקטיביים לגבי צרכי לקוחותיהם, ומסייעת להם להתנהל טוב יותר מולם. "גופים פיננסיים רבים הבינו שעליהם לאמץ גישה שמבינה את הלקוחות הרבה יותר טוב”, אומר זיו. "השחקנים בשוק הבינו את הצורך בפתרונות שאנחנו מספקים כדי להיות תחרותיים, פתרונות שמייצרים לבנקים אפשרות להשתנות כמו שהלקוחות שלהם רוצים שישתנו. בשנה האחרונה ראינו את ההפנמה הזאת ביתר שאת”.
מה עוד ראוי לציון מבחינתכם בשנה שחלפה?
"כמו לכולם, גם לנו זו הייתה שנת מלחמה. כ-75% מהעובדים שלנו הם ישראלים, ומתוכם כ-20% גויסו למילואים. לשמחתי, לעובדה הזאת הייתה אפס השפעה שלילית על היכולת שלנו לדלוור. העובדים ידעו לשאת את הנטל שהוטל עליהם ולהמשיך לספק את התפוקה גם תחת אש. גם לא היה לקוח שעזב אותנו או כזה שנמנע מלקנות מאיתנו כי אנחנו ישראלים. ברמה המקצועית, זו הייתה השנה בה הבינה המלאכותית הגנרטיבית תפסה תאוצה גדולה, מה שבא לידי ביטוי גם בעבודה ובמוצרים שלנו. תוך כדי המלחמה האנשים שלנו הצליחו לשנות את כל דפוסי העבודה שלהם, וזה ניכר כמעט בכל המחלקות. לעשות בהצלחה שינויים בסדר הגודל הזה בסביבה גאו-פוליטית לא פשוטה זו גאווה גדולה”.
איך שילוב הבינה המלאכותית הגנרטיבית השפיע על העבודה?
"פיתוח מוצרי התוכנה השתנה לחלוטין. כעת אנו יכולים לפתח הרבה יותר מהר. כל עובדי הפיתוח שלנו משתמשים בכלים האלו, שעוזרים להם גם לכתוב תוכנה בצורה יעילה יותר וגם לוודא שמה שנוצר נכתב באיכות גבוהה. הלקוחות שלנו מרוויחים מכך: אנחנו מייצרים יותר, מהר יותר ובאיכויות גבוהות יותר”.
סוכני שינוי הם מכפיל כוח
במקביל לצמיחה העסקית שחוותה השנה פרסונטיקס, היא גם צמחה פנימית. דרג מנהלי הביניים שלה חוזק והתרחב, בהתאם לתפיסה הניהולית של אודי זיו, ולפיה אלו משמשים כעמוד התווך של החברה. "שמנו דגש מיוחד על מנהלי דרג הביניים ועל האחריות הניתנת להם. התהליך ימשיך גם בשנה הבאה, כי אני מאמין שזה הדבר המהותי ביותר בו חברה בריאה צריכה להשקיע. כחלק מתהליך הצמיחה גם ביססנו את ההנהלה הבכירה של החברה, בארץ ובעולם. אנחנו חברה שהיא בעיקרה ישראלית אבל יש לה עובדים ומנהלים גם בחו”ל. אנו מכוונים להביא אנשים שעבדו בחברות גדולות וראו איך עבודה בסקאלה כזאת נראית”.
אילו עוד תוכניות יש לך לשנה הבאה?
"המשימה העיקרית היא להגדיל משמעותית את מספר לקוחות הבנקים שעושים שימוש בטכנולוגיה שלנו.
אנו שואפים להגיע לעוד ועוד אנשים בעולם, כדי שיוכלו ליהנות מדמוקרטיזציה של בנקאות אישית ושל ניהול ורווחה פיננסיים. בניגוד לבנקאות של פעם, שהייתה מבוססת סניפים ובנקאים שהכירו את הלקוחות, בעולם המודרני הדיגיטלי אף אחד לא מכיר יותר את הלקוח. למי שהתמזל מזלו להיות אמיד יש יועצים פיננסיים, אבל ליותר מ-90% מהלקוחות אין את זה. הם נתקעים בסביבה דיגיטלית שנראית יפה מאוד, אבל לא מבינה אותם ולא מתייחסת לצרכיהם. לכן, החזון שלנו להביא את הדמוקרטיזציה הזו לכל העולם הופך משמעותי, כי הוא עונה על צורך דרמטי. נעלה את מספר המדינות בהן אנו עובדים, כדי שצורת העבודה שפרסונטיקס מאפשרת לגופים הפיננסיים להציע ללקוחותיהם תהפוך לסטנדרט עולמי”.
מהו, להבנתך, האתגר המשמעותי ביותר עמו יתמודד הארגון בשנים הקרובות?
"קצב הצמיחה. החברה צומחת ותמשיך לצמוח בקצב מהיר. לצמוח מהר זה קשה, ומצריך שינויים תהליכיים. חברות שלא עושות את זה טוב - נתקעות. בנוסף, העולם משתנה בקצב שלא היה כמותו. עלינו להשתנות תוך כדי תמורות טכנולוגיות ורגולטוריות שמתחוללות, וזאת מבלי להוריד את הרגל מהגז. כדי להתמודד עם צמיחה בקצב גבוה, צריך גם את האנשים הנכונים: המנהלים הנכונים, הדרג הבכיר הנכון. מצד שני, אסור להזניח את דרג הביניים, שכבר ציינתי שבעיניי הוא המנוע של החברה. עוד נצטרך להעמיק את הבנת התהליכים, פיתוח, מכירה, הטמעה אצל לקוחות, כדי לוודא שהם מתאימים להווה ולעתיד ולא נתקעים בעבר”.
