בשיתוף מזרחי טפחות
החלטת בנק ישראל בסוף חודש נובמבר, להפחית את הריבית במשק ברבע אחוז ל-4.25%, ובהתאמה את ריבית הפריים ל-5.75%, מייצרת דילמה אצל לא מעט מאזרחי המדינה בכל הנוגע לכסף שלהם. אם נכונות ההערכות בשוק, מגמת הורדת הריבית תימשך גם ב-2026, ותורגש גם בצד ההלוואות והמשכנתאות - עם ירידה בהחזר החודשי במסלולים צמודי הפריים וגם בצד הפיקדונות, בהתאם.
2025 הייתה שנה מצוינת למשקיעים בשוק ההון ושנה פחות טובה למי שהשקיעו במט"ח – על רקע התחזקותו המרשימה של השקל. החשש הטבעי מ'תיקון' בבורסות בארץ ובחו"ל לאחר השיאים שאליהן הגיעו, לצד האפשרות שהריבית תמשיך לרדת, מניעים חלק מהמשקיעים הסולידיים לחפש אפיקים בטוחים ויציבים לכספם. "ניסיון העבר מלמד, שבמצבים כאלה האטרקטיביות של הפיקדונות הבנקאיים עולה, במיוחד כשהם מבטיחים ריבית קבועה ונזילות גבוהה יחסית", מסבירה אילה כהן, מנהלת סקטור ניהול פיננסי במזרחי טפחות.
"אחד הפתרונות להתמודד עם אי הוודאות, ולייצר מסלולי השקעה קצת יותר בטוחים ומאוזנים, כשהשוק סוער ומשתנה, זה להשקיע בפיקדונות. פיקדונות לא תמיד מעוררים תיאבון להשקעה, אבל העולם הזה לא מפסיק להתחדש ולהתפתח ולהציע מגוון אפיקים מעניינים ומגוונים לאפשרויות השקעה שונות", מתארת כהן.
מה האפשרות של מי שלא לקוח של הבנק, אבל רוצה להשקיע בפיקדון?
"כיום כבר לא חייבים לפנות בו מנהלים את העו"ש על מנת להשקיע בפיקדון כזה או אחר. במובן הזה זיהינו את הצורך והיינו חלוצים בתחום. במילים אחרות לקוחות כל הבנקים יכולים ליהנות מהפיקדונות של מזרחי-טפחות, בלי לפתוח חשבון ובלי להגיע פיזית לסניף ".
נראה שהלקוח הישראלי רוצה הכל – גם פיקדון נזיל וגם תשואה גבוהה, איך אתם מתמודדים עם זה?
"מניפת הפירות-פיקדונות של מזרחי-טפחות מאפשרת ללקוחות סולידיים לבחור את אחד הפיקדונות המתאימים להם, ולקבל ריבית אטרקטיבית בראש שקט. אחד הפיקדונות המבוקשים בעת הזאת הוא פיקדון ליצ'י לשנתיים, המעניק ריבית שקלית גבוהה, שאף מתעדכנת כלפי מעלה בכל חצי שנה, וידועה מראש. ומבחינת נזילות? אפשר למשוך את הכסף בתחנות יציאה, בכל שישה חודשים. בהתאם לתנאי הפיקדון, גם אם הריבית במשק תרד, כמו שמעריכים בשוק, גובה הריבית בפיקדון לא ירד".
אז איך אפשר לדעת איזה פיקדון מתאים לי?
"לכל אדם יש צרכים שונים כשהוא משקיע בפיקדון, ולכן כדאי לדבר עם המקצוענים שלנו בהשקעות, שיידעו להתאים את הפיקדון המתאים לצורך הספציפי מתוך מגוון הפיקדונות שלנו. דוגמה נוספת שיכולה להתאים לתקופה הנוכחית, היא פיקדון תות, הנותן מענה ללקוחות שרוצים לקבע את הריבית אך חוששים מעליית המדד. פיקדון תות הוא פיקדון לארבע שנים, שמבטיח ריבית גבוהה התואמת לסביבת הריבית הקיימת כיום, ובנוסף מבטיח למשקיע כי הוא יקבל בכל תחנה: או את הריבית השקלית הגבוהה הקבועה, או את ההצמדה למדד – הגבוה מהשניים. בנוסף, לפיקדון תות יש תחנת יציאה שנתית, המאפשרת לקבל נזילות לכסף", מתארת כהן.
כאמור, מעבר לדוגמאות אלו, במזרחי-טפחות קיימים פיקדונות רבים שמתאימים לתקופה הנוכחית: פיקדונות עם ריבית קבועה לאורך זמן, פיקדונות בעלי נזילות גבוהה, ופיקדונות המאפשרים השקעה בשני אפיקים והמשלמים את המסלול הריווחי ביותר בסוף התקופה.
"למרות שנתיים של מלחמה, נראה שהמשק הישראלי מתאושש", מציינת כהן. "הישראלים חוסכים ומשקיעים באפיקים שונים. ככל שמגמת הורדת הריבית תמשך, והריבית על הפיקדונות תרד גם היא, ההזדמנות לסגור כספים בפיקדונות עם ריבית גבוהה ומובטחת עשויה להיעלם.
בכפוף לתנאי הפיקדון. האמור לעיל הינו בבחינת מידע בלבד ואינו מהווה הצעה להפקדה בפיקדונות או ייעוץ השקעות ואינו מהווה תחליף לייעוץ כאמור המתחשב בנתונים ובצרכים הפרטניים והמיוחדים של כל אדם
בשיתוף מזרחי טפחות
