בעולם שבו הבנקאות המסורתית נתפסת כמסורבלת ומנותקת מצרכי הצרכן המודרני, קמה בישראל חברה שמציבה סטנדרט חדש: אופן פייננס, שבראשה עומד יצחק (איציק) גי’ני, יזם ומנהל בעל חזון ברור: להעניק חופש פיננסי לכל אזרח ועסק בישראל. תחת הנהגתו, אופן פייננס הפכה לחברת הפינטק המובילה בתחום הבנקאות הפתוחה בישראל, עם חיבורים ישירים לרוב הבנקים המסחריים, חברות חוץ בנקאיות, חברות ביטוח, בתי השקעות ובתי עסק מובילים (דינמיקה, buyme, אלקטרה וכדומה). בכך, היא מאפשרת לעסקים ולצרכנים גישה חכמה יותר, מהירה יותר ושקופה יותר לנתונים הפיננסיים שלהם.
ג’יני, מנכ"ל ומייסד Open-Finance.ai, הוא יזם סדרתי ומומחה טכנולוגיה עם ניסיון של מעל 20 שנה בהקמה והובלה של חברות הייטק, משלב הרעיון ועד למימוש. לאורך הקריירה שלו, ג’יני הוכיח שוב ושוב את יכולתו לזהות הזדמנויות, לבנות חברות ולהוביל אותן לאקזיט מוצלח: בשנת 2008 מכר את הסטארטאפ שלו לשלמה אייזנברג, הבעלים של קבוצת מלם-תים; ב-2013 שימש שותף של פיליפ בועזיז, מייסד חברת דיל וב-2020 מכר את חברת Coognitive לאיש העסקים טדי שגיא.
מעבר להישגיו העסקיים, ג’יני מוכר כמנהיג נחוש, שותף אמין ומנטור נגיש לדור הבא של היזמים. לאחרונה השיק את חממת הסטארטאפים בשיתוף המכללה למינהל, מתוך אמונה בחשיבות העברת הידע והניסיון לטובת הצמחת המערכת היזמית בישראל. כיום, ג’יני מרכז את כל הניסיון, הידע והתשוקה שלו במשימה אחת: להפוך את Open-Finance.ai לשחקנית המובילה בתחום הבנקאות הפתוחה, ולהוביל את מהפכת המרקטפלייס הפיננסית שתשנה את הדרך שבה ישראלים מנהלים את כספם.
"לצרכנים יש זכות בסיסית לגשת לנתונים הפיננסיים שלהם ולשתף אותם עם מי שיבחרו", הוא אומר. "זו לא רק שאלה טכנולוגית, זו בעיקר שאלה של חופש, שוויון ותחרות הוגנת. כשאדם יכול להעביר את המידע שלו בין מוסדות בלחיצת כפתור, הוא מקבל כוח אמיתי - לקבל הצעות טובות יותר, לנהל את כספו בצורה חכמה יותר, ולהיות לקוח שבאמת בוחר".
שנה שעשתה הבדל
ג’יני מכנה את השנה החולפת כ’שנה שעשתה את ההבדל’, וזאת על סמך הישגים מרשימים אליהם הגיעה החברה בהובלתו: בתחום הכיסוי הבנקאי השיגה החברה חיבור מלא ל-100% מהבנקים בישראל; בתחום מודלי חיתום, החברה פיתחה מערכת Cash Flow Underwriting ייחודית לצרכן ולעסק. בתחום שותפויות אסטרטגיות, רקמה החברה שיתופי פעולה עם בנקים (פועלים, מזרחי טפחות, בנק ירושלים), חברות ביטוח (מגדל, הפניקס), חברות אשראי (מימון ישיר, אמפא קפיטל, עוגן, שלמה סיקסט וכדומה), בתי השקעות (ילין לפידות, אקסלנס) וחברות תשלומים (פלקארד, טרנזילה, פאייפלוס, פיימי); בתחום הרגולציה השיגה החברה עמידה מלאה בחוק שיתוף מידע פיננסי 2021 ובתחום פתרונות Fraud הטמיעה מערכת Fraud Intelligence לניהול זהויות ומניעת הונאות השיתופית, ראשונה מסוגה בישראל.
"בעוד שחברות רבות בתחום מסתפקות בחיבור נתונים בסיסי, אנחנו הובלנו מעבר אסטרטגי משמעותי מ’צינור נתונים’ לפלטפורמת אינטליגנציה פיננסית מלאה", מציין ג’יני, ומסביר כי הנתונים הם רק חומר הגלם: "הערך האמיתי נוצר כשאתה יודע מה לעשות איתם: לזהות הונאות, להעריך יכולת פירעון, לאתר הזדמנויות עסקיות".
מהן זרועות הפעילות של החברה?
"לאופן פייננס שלוש זרועות פעילות עיקריות: הראשונה, רשת נתונים (Data Network): גישה מאובטחת לחשבונות בנק, כרטיסי אשראי, הלוואות, פיקדונות וניירות ערך, דרך API אחיד וסטנדרטי ומנוהל. השנייה, תשלומים (Pay-by-Bank): אפשרות לבצע תשלומים ישירים מחשבון הבנק באופן מידי, ללא צורך בכרטיס אשראי ובעמלות נמוכות משמעותית. השלישית, אינטליגנציה (Fraud, Risk, Engagement): כלי ניתוח מתקדמים לזיהוי הונאות, הערכת סיכונים ושיפור מעורבות לקוחות".
מהו חזונה של החברה?
"החזון של אופן פייננס נשען על שלושה עקרונות מנחים. הראשון, נגישות שבמסגרתה הנגשת מידע ושירותים פיננסיים לכל אדם ועסק בישראל; השני, אבטחת מידע הפיננסי בהצפנה מתקדמת ובהתאם לתקני אבטחת המידע המחמירים ביותר בתעשייה הפיננסית. והשלישי, הוא חדשנות, שבמרכזה פיתוח טכנולוגיות שמשנות את פני הבנקאות הביטוח ההשקעות והתשלומים בישראל".
למעשה, תחת הנהגתו של גי’ני, אופן פייננס משנה את הדרך שבה עסקים ישראלים מתנהלים פיננסית: חברות המימון מקבלות החלטות אשראי מבוססות נתונים אמיתיים תוך דקות, ולא ימים כבעבר; חברות ביטוח מציעות מוצרים מותאמים אישית על בסיס תמונה פיננסית מלאה; בנקים – משפרים את שימור הלקוחות ומזהים הונאות בזמן אמת; עסקים קטנים ובינוניים – מקבלים גישה לאשראי שבעבר היה שמור לחברות גדולות ועסקים קמעונאיים מאמצים את שיטת התשלום החדשה המאפשרת העברות מהירות מאובטחות, לטובת חווית קנייה משופרת ועלויות מופחתות.
"פעילותה של אופן פייננס משקפת לא רק הצלחה עסקית אלא בעיקר השפעה מערכתית על הכלכלה והמשק הישראלית", הוא מציין. "הפכנו חזון למציאות ובזמן שאחרים דיברו על בנקאות פתוחה, בנינו את התשתית שמאפשרת אותה בפועל, הובלנו מנהיגות רגולטורית המתבטאת בעבודה פרו-אקטיבית עם בנק ישראל ורשות ניירות ערך לעיצוב הרגולציה הישראלית בתחום, יצרנו מערכת יחסים משולשת – בנקים, פינטקים וצרכנים שכולם מרוויחים ממנה, ולבסוף הנגשנו את השירותים הפיננסיים לאוכלוסיות שנותרו בחוץ מהמערכת הפיננסית המסורתית".
מהן השאיפות שלכם לעתיד?
"אנו בהחלט לא מסתפקים בהישגי העבר, ובנינו תוכניות מקיפות לשנה הקרובה. אלו כוללות את הרחבת תחומי הפעילות שלנו ממעבר לבנקאות בלבד, להשקעות, פנסיה וביטוח. כמו כן שילוב יכולות AI ואנליטיקה מתקדמת לשיפור החיזוי והפרסונליזציה. בנוסף הבאת הידע הישראלי לשווקים גלובליים באמצעות שותפויות בינלאומיות ולבסוף הרחבת פתרונות Pay-by-Bank לכלל המשק הישראלי".
"אפשר לומר שהמהפכה הפיננסית רק מתחילה. בעוד חמש שנים, ישראלים יסתכלו אחורה ויתפלאו איך הם בכלל ניהלו את הכספים שלהם לפני עידן Open Finance. אנחנו בונים את העתיד הזה היום".
