יש מקצועות שרבים מכירים אותם, אבל מעטים באמת מבינים מה עומד מאחוריהם. אחד מהם הוא אקטואריה - מדע ניהול הסיכונים הפיננסים. מדובר במדע שמשתמש בטכניקות מתמטיות, סטטיסטיות ותיאוריות כלכליות כדי לפתור בעיות שבהן אי-ודאות היא חלק מובנה מהמשוואה. "אקטואריה זה המקום שבו מדע וכסף נפגשים", מסביר ד"ר עדו קאליר, ראש תוכנית האקטואריה וניהול סיכונים בקריה האקדמית אונו. "האקטואר הוא זה שאמור לעזור למנכ"ל החברה הפיננסית לקבל החלטות בתנאים של אי-ודאות מכל סוג".
אקטוארים עובדים בחברות ביטוח, בבתי השקעות, בבנקים, בחברות פינטק ובבתי משפט. הם מתמחים בהערכות שווי, בניהול סיכונים פיננסיים, בשאלות של תמותה ונכות, בדוחות חשבונאיים ובאיזון משאבים במסגרת הליכים משפטיים. הממונה על שוק ההון, הביטוח והחיסכון התייחס לאחרונה למחסור הגדול באקטוארים בגופים הפיננסיים בישראל, וציין שהביקוש לאנשי מקצוע העומדים בסטנדרטים בינלאומיים הוא עצום.
לתוך הפער נכנסת התוכנית של הקריה האקדמית אונו – תואר שני במנהל עסקים (MBA) עם התמחות באקטואריה וניהול סיכונים. התוכנית, שנבנתה בשיתוף פעולה עם אגודת האקטוארים בישראל, מציעה יתרון שאין לאף תוכנית אחרת בארץ: פטור אקדמי מכל ששת נושאי הליבה של האגודה הבריטית לאקטואריה (Institute and Faculty of Actuaries) , שהיא הגוף המקצועי העולמי המוביל בתחום. לאגודה הישראלית הסכם הכרה הדדי עם האגודה הבריטית, מה שהופך את ההסמכה לכרטיס כניסה בינלאומי.
כאן קאליר נלהב במיוחד. "זה התחום שמבטיח קריירה בינלאומית. ההסמכה לא ישראלית, אלא בריטית, שתופסת בכל מקום בעולם. אפשר לקחת את התואר הישראלי ולעבוד איתו באוסטרליה. בכל תחום אחר צריך מבחני הסמכה מקומיים. בגלל שהמבחנים שלנו מראש מוכרים באופן בינלאומי, אתה יכול לקום ולארוז. כשתחזור, זה יהיה לראש הפרמידה ".
התוכנית נמשכת שנתיים, והיא היחידה בלימודי אקטואריה בישראל שעובדת במתכונת הזו. הקורסים מכסים קשת רחבה וברמת עומק שמתאימה לדרישות האגודה הבריטית: מימון וניהול פיננסי, כלכלה, תיאוריה סטטיסטית, מתמטיקה לאקטוארים ומודלים סטוכסטיים. לצד קורסי הליבה, התוכנית כוללת קורסים בלמידת מכונה,Data Mining, בינה מלאכותית לאקטוארים, ויישומי מערכות תובנה עסקית .(BI) הסגל משלב אקדמאים בכירים עם אקטוארים פעילים שמביאים ניסיון מהשטח.
אחד הדברים שמייחדים את התוכנית הוא הדגש על הצד היישומי והיכולת להסביר מורכבות – מיומנות קריטית לאקטואר. "חשוב ויוצא דופן להיות זה שיידע להסביר את הדברים – מה הבעיה ואיך אנחנו מתמודדים איתה – גם למישהו שאינו אקטואר", אומר קאליר ומביא דוגמה: "להסביר סוגיות פיננסיות לשופט בבית משפט – אתה תתחיל לשרטט נוסחאות מתמטיות? את עלולה לאבד אותו". היכולת הזו, לתרגם מורכבות מתמטית לשפה שמקבלי החלטות מבינים, היא אחד הדברים שהתוכנית מנסה לפתח אצל הסטודנטים.ות לאורך כל הדרך.
התוכנית היא היחידה בארץ שכוללת קורס מעשי באיזון משאבים – תחום שבו אקטוארים מספקים חוות דעת לבתי משפט בהליכי גירושין, הערכות שווי של נכסים לא מוחשיים ושאלות פנסיוניות מורכבות. הכשרה זו מאפשרת לבוגרים לפתוח פרקטיקה עצמאית זמן קצר לאחר סיום התואר. קאליר מאמין במודל המשלב עבודה כשכיר לצד פרקטיקה עצמאית: "זה מודל התעסוקה של העתיד, אפילו של ההווה".
פרויקט הגמר הוא פרויקט מעשי של הערכת שווי או סיכונים, הנעשה באחד הגופים הפיננסיים ומונחה במשותף על ידי מנחה מהתעשייה ומנחה מהאקדמיה, כדי להבטיח רלוונטיות ועומק.
ומה מחכה לבוגרים? המסלולים פתוחים לכמה כיוונים. יש את הנתיב הקלאסי – מחלקות ניהול סיכונים בבתי השקעות, בבנקים ובחברות ביטוח, שם לאקטוארים יש מסלול קידום מובנה שמגיע עד לתפקיד אקטואר ראשי, שהוא חלק מהנהלת הארגון. יש את תחום הפינטק, שמגלה עניין גובר באקטוארים, במיוחד במגזרי הערכות הסיכונים והביטוח. יש את הנתיב המשפטי – רואי חשבון שעוברים הכשרה כאקטוארים ומתמחים בתקן IAS 19 ובעבודה מול חברות ציבוריות. וישנה הפרקטיקה העצמאית בתחומי הערכות שווי ואיזון משאבים.
מבחינת ההסמכה המקצועית, בוגר שמשלים בהצלחה את כל בחינות מקצועות הליבה וצובר שלוש שנות ניסיון תעסוקתי רלוונטי זכאי להכרה כאנליסט אקטואר על ידי האגודה הישראלית. ששת נושאי הליבה מוכרים גם לצורך המשך בחינות לקבלת תואר אקטואר בינלאומי, AIA ו- FAIA דרך האגודה הבריטית. בנוסף, התוכנית מעניקה תעודת .Actuarial Data Analyst
בשוק עבודה שבו הביקוש לאקטוארים עולה על ההיצע, ובעולם פיננסי שהופך מורכב יותר משנה לשנה, התוכנית מנסה לתת תשובה מעשית: לא רק תואר אקדמי, אלא מסלול מקצועי עם הסמכה בינלאומית וכלים שמאפשרים לבוגרים להתחיל לעבוד מיד עם סיום הלימודים.
