בשנים האחרונות, מהפכת המסחר בשוק ההון פתחה את שער הכניסה ליותר אנשים, וכיום לא צריך להיות אדם בעל הון או סוחר מקצועי בוול סטריט כדי לפתוח חשבון השקעות. כיום, השקעה בשוק ההון הפכה לאחת הדרכים הנפוצות ביותר לניהול כספים ולבניית חיסכון. אולם, ישנו גורם אחד שרוב האנשים לא שמים לב אליו, שמונע מהם לממש את מלוא פוטנציאל הרווח שלהם, והוא עמלות המסחר.
אילו עמלות מסחר קיימות ואיך הן עובדות?
משקיעים רבים משקיעים שעות בניתוח חברות, מעקב אחר דוחות כספיים וזיהוי מגמות בשוק, אך לא בודקים כמה הם משלמים על העמלות. קיימות מספר עמלות אך הנפוצות שבהן הן: עמלת קנייה, עמלת מכירה, המרת מט"ח ודמי ניהול. אלה עשויים להיראות כמו סכומים קטנים בודדים, אך לאורך זמן הם מצטברים ויכולים להגיע לסכומים גבוהים.
למשל משקיע המבצע שתי פעולות בחודש משלם על 24 פעולות בשנה. אם ההפרש בין שתי פלטפורמות הוא 5 דולר לפעולה, מדובר כבר ב-120 דולר בשנה - עוד לפני שבדקנו עלויות המרת מט"ח, דמי ניהול ועלויות נוספות.
מבנה העלויות משתנה בין גופי ההשקעה השונים כגון: בנקים, בתי השקעות וברוקרים. בחלק מהבנקים קיימות עמלות קנייה ומכירה באחוזים משווי העסקה ובחלק מהמסלולים גם דמי ניהול ניירות ערך. לדוגמה, בנק הפועלים מפרסם במסלול הטבות מסוים עמלה של 0.2% על קנייה ומכירה של מניות בחו"ל, בכפוף לעמלת מינימום, וכן דמי ניהול פיקדון לניירות ערך זרים.
גם בקרב בתי ההשקעות התנאים אינם אחידים ולעיתים קיימים מינימום הפקדה, דמי טיפול או מבצעים המוגבלים בזמן. לכן השוואה נכונה אינה מסתכמת בשאלה מי מפרסם את עמלת הקנייה הנמוכה ביותר - אלא כמה יעלה החשבון כולו בהתאם לאופי הפעילות שלכם.
כשבוחנים את מבנה העמלות של גופי ההשקעה בישראל, ההבדלים עשויים להיות משמעותיים. הבנקים המסורתיים ובתי ההשקעות המקומיים נוהגים לגבות עמלות מינימום גבוהות לכל פעולה, לצד "דמי משמרת" או דמי ניהול חשבון הנגזרים כאחוז מסך התיק ללא קשר לביצועים. לכן, אחד הדברים החשובים שצריך לבדוק כשבוחרים גוף להשקעה הוא מהו סך העמלות שלו ומהי העלות הכוללת של ניהול חשבון המסחר. אחד היתרונות המרכזיים של אינטראקטיב ישראל הוא מבנה עמלות תחרותי ושקוף לעומת גופי השקעה אחרים, ללא עמלות נסתרות, המאפשר לסחור במגוון רחב של ניירות ערך (מניות, קרנות סל, אופציות, אג"ח ועוד) בתנאים מהטובים בשוק.
לא רק מחיר: טכנולוגיה שיכולה לשנות את חוויית המסחר
עמלות הן רכיב חשוב בבחירת גוף השקעה, אך גם בחירת פלטפורמת המסחר היא החלטה חשובה לא פחות.
כדי למקסם את ההצלחה שלכם בשוק ההון נדרשת גישה לכלים המתקדמים ביותר. בדיוק כאן נכנסות לתמונה פלטפורמות המסחר המתקדמות של אינטראקטיב ישראל, בהן Interactive IL Desktop, הנועדה לשלב בין יכולות מסחר וניתוח מתקדמות לבין ממשק מודרני ונוח יותר לשימוש. המערכת כוללת גרפים מתקדמים המבוססים על TradingView, עם יותר מ-100 אינדיקטורים, כלי שרטוט ואפשרויות התאמה אישית. באמצעותם ניתן לבחון מגמות, לזהות תבניות טכניות, לסמן רמות תמיכה והתנגדות ולעקוב אחר נכסים שונים.
לצד הגרפים, המערכת מרכזת מידע נוסף שעשוי לסייע בתהליך המחקר, כגון חדשות, נתונים פונדמנטליים, דוחות מחקר, הודעות לעיתונות, דוחות חברות ותמלולים.
במקום לפתוח גרף באתר אחד, לחפש נתונים פיננסיים באתר אחר ולחזור למערכת המסחר כדי להעביר פקודה, ניתן לרכז חלק גדול מתהליך העבודה בסביבת מסחר אחת ואף להתאים אותה בהתאם לצורת העבודה ולצרכים שלכם.
מערכת Interactive IL Desktop
(מתוך Interactive IL Desktop)
אז איך לבחור פלטפורמת מסחר מתאימה: 6 שאלות שחובה לשאול לפני שבוחרים פלטפורמת מסחר
אין פלטפורמה אחת שמתאימה באותה מידה לכל משקיע. סוחר שמבצע עשרות פעולות ביום זקוק לכלים שונים ממשקיע שרוכש תעודת סל אחת בחודש. לכן לפני פתיחת חשבון כדאי להבין קודם את דפוס הפעילות שלכם.
קיימות מספר שאלות שצריך לשאול לפני שבוחרים פלטפורמת מסחר והן:
1) האם קיימים דמי ניהול או דמי משמרת?
עלות קבועה יכולה להצטבר גם בחודשים שבהם לא ביצעתם אף פעולה.
2) האם קיימת תמיכה ושירות שמתאימים למשקיע הישראלי?
כאשר מדובר בכסף, גישה לשירות לקוחות ולסיוע בתפעול המערכות היא חלק בלתי נפרד מחוויית המסחר.
3) אילו כלי מחקר וניתוח קיימים?
בדקו אם קיימים גרפים, אינדיקטורים, מידע פונדמנטלי, חדשות וסורקים, מכיוון שהם יכולים לעזור לכם מאוד במסחר.
4) מהם מרווחי המרת המט"ח?
בדקו אם ההמרה מתבצעת בשער רציף או בשער בנקאי מנופח, מכיוון שלמשקיע הישראלי המרת מט"ח יכולה להיות אחת העלויות המשמעותיות ביותר בחשבון.
5) לאילו בורסות ומכשירים פיננסיים ניתן להגיע?
בדקו האם המערכת תומכת במסחר גלובלי בבורסות ברחבי העולם או במסחר בבורסה המקומית, מכיוון שזה משפיע על היכולת לסחור במניות, תעודות סל, אופציות, אג"ח וחוזים עתידיים בהתאם לצרכים שלכם.
6) מהי עמלת המינימום לפעולה?
לכל מערכת מסחר יש את הסכום המינימלי שבו אפשר להתחיל להשקיע בה, מה שחשוב במיוחד למשקיעים שרוצים להתחיל בסכומים קטנים.
לסיכום, לפני פתיחת חשבון מסחר כדאי להשוות לא רק את עמלת הקנייה, אלא את התמונה המלאה: עלויות שוטפות, המרות מט"ח, מגוון המוצרים, איכות מערכת המסחר, כלי המחקר ונוחות השימוש. כמו כן חשוב לתת דגש לפלטפורמת המסחר.
אינטראקטיב ישראל מציעה סביבת מסחר המשלבת מבנה עמלות תחרותי ללא מינימום הפקדה עם הטכנולוגיה והמערכות של Interactive Brokers - אחד הברוקרים הגדולים בעולם, ומציעה פלטפורמות מסחר מתקדמות המשלבות כלים מקצועיים ומגוון פתרונות המאפשרים למשקיעים מתחילים ומנוסים לנהל את פעילות המסחר שלהם בצורה יעילה ונוחה יותר עם תמיכה מלאה בעברית.
למידע נוסף ולפתיחת חשבון מסחר באינטראקטיב ישראל
התוכן המוצג בכתבה זו ניתן באופן כללי בלבד, אינו מהווה חוות דעת מקצועית, המלצה, תחליף להתייעצות עם מומחה או קבלת ייעוץ השקעות. אינטראקטיב ישראל לא מקנה ייעוץ השקעות פרטני המותאם לצרכי הלקוח, והתוכן מטעמה אינו מהווה המלצה או שידול לביצוע פעולה בשוק ההון. על כן, אין לפרש דבר באמור בכתבה כהמלצה או ייעוץ לביצוע רכישה או מכירה של כל נייר ערך או נכס פיננסי המוצג בה. סקירה זו מבוססת על נתונים ומידע גלויים לציבור אשר מפורסמים באתרים פיננסיים בישראל ובעולם וללא שיח עם החברות המוזכרות.
