• השבוע נחתו בתיבות הדואר שלנו הדוחות השנתיים של קרנות הפנסיה וקרנות ההשתלמות. למה הנושא הזה מרתיע רבים?
"יש נטייה לדחות את הטיפול בנושא, במיוחד בגלל חשש מחוסר ידע. התחושה של חוסר הבנה מובילה לדחיינות, מתוך מחשבה שמתישהו אולי נמצא זמן ללמוד את הנושא. הפנסיה נתפסת כנושא רחוק".
• מה יכולות להיות ההשלכות של החשש מעיסוק במה שקורה בקרנות שלנו?
"לצערי, הרבה מהחוסכים לא מבינים את ההשלכות הכלכליות הכבדות שיכולות להיות להחלטות שגויות בפנסיה, כמו ההשפעות של דמי ניהול או בחירת מסלול ההשקעה".
• למה צריך לשים לב? מהם דמי ניהול סבירים?
"בקרן הפנסיה יש שני סוגי דמי ניהול: מההפקדה (עד 6%) ומהצבירה הכוללת (עד 0.5%). בקרנות הפנסיה הנבחרות (חפשו באינטרנט) ניתן לקבל דמי ניהול מוזלים של 1% מההפקדה ו-0.22% מהצבירה. מומלץ לבדוק בדוח השנתי את דמי הניהול הממוצעים של כל החוסכים ולהשוות לשלכם".
• אנחנו נמצאים בשבועות של טלטלות בבורסה. יש הבדל בין המסלולים המומלצים לצעירים לעומת מבוגרים?
"בהחלט. בגיל צעיר, כשנותר זמן רב לפרישה, ניתן לשקול מסלול ברמת סיכון גבוהה יותר כדי למקסם את פוטנציאל התשואה. גם אם יהיו ירידות, יש זמן לתקן. ככל שמתקרבים לפרישה, כדאי לשקול מעבר למסלול סולידי יותר, כדי להימנע מחשיפה לירידות שיפגעו בחיסכון, שיידרש בקרוב".
• האם מומלץ לקחת הלוואות על חשבון הקרנות?
"בקרנות הפנסיה זה פחות כדאי. בקרנות השתלמות נזילות או בקופות גמל ניתן לקחת הלוואה של עד 80% מהחיסכון. רבים מעדיפים זאת כחלופה למשיכת הכסף. הריבית על ההלוואה לרוב נמוכה מתשואת הקרן, ואפשר להמשיך ליהנות מהטבות המס ומצמיחה ארוכת טווח של החיסכון".
