הבנקים מתחילים ליישם הטבות לציבור הלקוחות, לאחר שבנק ישראל הודיע אתמול סופית על כניסה לתוקף של מתווה ההקלות הכספיות ללקוחות המערכת הבנקאית. בנק ישראל נקט צעד זה על רקע רווחי הענק של הבנקים בשנת 2024, שהסתכמו בכ-30 מיליארד שקל, ועקב התמשכות המלחמה שמקשה על משקי הבית והמגזר העסקי.
ˆ תחילת המתווה: הבנק המרכזי הודיע על השלמת התהליך ועל המתווה הסופי של תוכניתו לסיוע ללקוחות הבנקים, מתווה שפירסם לראשונה בסוף החודש שעבר. המתווה יתחיל למעשה ממחר, 1 באפריל. בכל רבעון ייבחן מחדש על ידי הבנקים.
היקף הסיוע: במסגרת התוואי הורה בנק ישראל לבנקים להקצות בשנתיים הקרובות לטובת הלקוחות סכום מצטבר של 3 מיליארד שקל, שיורכב מ-1.5 מיליארד שקל בכל שנה, החל מהרבעון השני של 2025 ועד הרבעון הראשון של 2027. במסגרת המתווה הוולונטרי ייתנו הבנקים המסחריים השונים מגוון הקלות והחזרים כספיים ישירות למיליוני חשבונות של לקוחות המערכת הבנקאית מהמגזר הקמעונאי.
הנהנים מההטבות: בעיקר משרתי מילואים, מפונים מהצפון ומהדרום, נוטלי משכנתאות, נפגעי המלחמה כמו שורדי הנובה, עצמאיים ובעלי עסקים קטנים, צעירים עד גיל 30 וסטודנטים.
מה הבנקים נותנים? עד אתמול פרסמו ארבעה מהבנקים הגדולים, הפועלים, דיסקונט, לאומי והבינלאומי את רשימת ההטבות. גם המזרחי-טפחות צפוי לפרסם את הסיוע ללקוחות.
פטור מעמלות
בעקבות מתווה בנק ישראל, הודיע אתמול בנק הפועלים על מענקים והטבות ללקוחותיו בתחומי העו"ש, העמלות וההלוואות. לפי הפועלים, המענקים וההטבות יוענקו אוטומטית, יהיו תקפים בשלב זה לרבעון השני (לחודשים אפריל, מאי ויוני) של 2025, והם ייבחנו מחדש מדי רבעון.
בין היתר, צעירים עד גיל 30 ו/או סטודנטים יזכו במענק בסך 250 שקל לבעלי יתרת פיקדונות ו/או יתרת זכות בחשבון העו"ש הגבוהה מ-30 אלף שקל (נכון ל-28 במארס 2025). המענק ישולם במהלך יוני הקרוב. כמו כן, מענק דומה יינתן לחיילי המילואים שקיבלו מענק מילואים ב-2024.
בנוסף, תושבי הצפון שפונו מבתיהם ותושבי הדרום (ברדיוס של עד שבעה ק"מ מגבול עזה) ונפגעי המלחמה יזכו בפטור מעמלות עו"ש בסיסיות ודמי כרטיס אשראי לרבעון השני של 2025. ההטבה תקפה הן ללקוח יחיד והן לעסק קטן. מענק נוסף בסך 500 שקל יינתן לעצמאים שקיבלו הלוואה בהיקף של מעל 100 אלף שקל במהלך הרבעון הראשון של 2025 (עד 28 במארס 2025). המענק ישולם במהלך יוני. כמו כן, מענק בסך 1,000 שקל יינתן במהלך יוני 2025 לבעלי חשבון עו"ש פעיל בבנק שנטלו משכנתה בסכום של 500 אלף שקל ומעלה במהלך הרבעון הראשון של 2025 (עד 28 במארס 2025).
החזר חודשי
גם בנק דיסקונט הודיע על הקלות ומענקים: הוא מעניק לעסקים הקטנים ולמשרתי המילואים החזר משמעותי של עד 100% על ריבית יתרות חובה (אוברדרפט), ריבית על הלוואות וכן על עמלות שייגבו בחשבון עו"ש, בכפוף לתנאי הבנק.
בעלי העסקים הקטנים ומשרתי המילואים מהחזר מצטבר פוטנציאלי של עד 375 שקל בחודש, העשוי להגיע ליותר מ-1,000 שקל ברבעון. ההחזרים יוענקו באופן אוטומטי, ישירות לחשבונות הלקוחות, וללא כל צורך בפעולה יזומה מצידם.
ריבית ליתרת זכות
ההטבות של בנק לאומי יוענקו לאוכלוסיות שנפגעו מהמלחמה (משרתי מילואים, מפונים בצפון ובדרום, נפגעי הנובה ועוד). מדובר בדחיית תשלומי הלוואות ללקוחות פרטיים ועסקיים לתקופה של שלושה חודשים. זאת ביחס ליתרת הלוואות בסכום מצטבר של עד 100 אלף שקל (דחיית תשלום הקרן והריבית הינה ללא עלויות ריבית בגין הדחייה).
בנוסף, הקפאת תשלומי משכנתה לתקופה של עד 24 חודשים (דחיית תשלום הקרן והריבית הינה ללא עלויות ריבית בגין הדחייה); פטור מעמלות עו"ש נפוצות ופטור מריבית על יתרת חובה בחשבון העובר ושב (אוברדראפט); לקוחות בעלי יתרת זכות בעו"ש של 10,000 שקל, יקבלו ריבית של 2% על יתרת הזכות.
כמו כן הריבית על יתרת החובה בחשבון העובר ושב (אוברדראפט) לכל הלקוחות מקרב משקי הבית תוזל ב-1% - גם במדרגה הראשונה וגם במדרגה השנייה.
הטבה לפקדונות
ההטבות של הבינלאומי בדגש על משרתי מילואים, מפונים ונפגעי המלחמה: ריבית 2% על יתרות זכות, הטבות בניירות ערך ללקוחות בגילאי 18-28 שסוחרים עצמאית בדיגיטל, הטבת ריבית של 0.5% על פיקדונות.
בנק ישראל הורה לבנקים להקצות בשנתיים הקרובות לטובת הלקוחות סכום מצטבר של 3 מיליארד שקל, שיורכב מ-1.5 מיליארד שקל בכל שנה, החל מהרבעון השני של 2025 ועד הרבעון הראשון של 2027
