"אנחנו רואים לאחרונה פעילות כלכלית שמתפתחת. אנחנו רואים אט-אט משקיעים זרים שחוזרים לשוק הישראלי. אנחנו רואים צריכה פרטית מרשימה. אנחנו רואים שוק הון משגשג. אבל יחד עם זאת, אנחנו גם רואים שיעור גירעון שעדיין גבוה". כך אמר משה לארי, מנכ"ל בנק מזרחי טפחות בכנס "בונים עתיד", כנס הנדל"ן הארצי של מזרחי טפחות בשיתוף קבוצת "ידיעות אחרונות". לארי פתח את הכנס בנאום פתיחה אל מול מאות אנשים ובכירי ענף הנדל"ן.
לארי הסביר בדבריו כי בעוד נראה שהשוק מתאושש, זה לא בגלל צעדים שהממשלה נקטה: "ההתאוששות המרשימה של ענף הנדל"ן לא הגיעה מצעדים ממשלתיים. לא נבעה ולא נתמכה במדיניות ממשלתית מסודרת. בשלה השעה שהמדינה תטפל בענף הנדל"ן. הרבה תוכניות ממשלתיות נכתבו כדי לעודד את ענף הנדל"ן. אבל הבעיה זה לא התוכניות. אני חושב שכולם יודעים מה צריך לעשות. הבעיה נמצאת בשני מקומות אחרים. הראשון - שאנחנו כמדינה בכלל, וענף הנדל"ן בפרט, לא יודעים לתכנן לטווח ארוך. לא יודעים לקחת תוכנית אחת ולרוץ איתה תקופה ארוכה. והבעיה השנייה, שצריך להודות בה בהגינות, אנחנו לוקים בביצוע וביישום. לפעמים צריך לחזור לכלכלה הבסיסית. הדרך המרכזית, העיקרית, להוזלת מחירי הדיור זה הגדלת ההיצע, נקודה".
4 צפייה בגלריה
(משמאל: שבי שמר, סמנכ"ל ומנהלת החטיבה הקמעונאית מזרחי טפחות, משה לארי, מנכ"ל מזרחי טפחות, דניאל חחיאשוילי, המפקח על הבנקים, אבי זלדמן יו"ר מזרחי טפחות, דרור פלדמן, מנהל זרוע המשכנתאות מזרחי טפחות | ציל)
לארי התייחס בדבריו גם למגבלות בנק ישראל על מבצעי המימון ואמר: "זה הזמן לשאול - האם ההגבלות של בנק ישראל היו הכרחיות? ועל זה אני משיב שאם בנק ישראל שיש לו חלק חשוב בהצלחה של המערכת לשמור על היציבות שלה גם בעת משברים עולמיים ומקומיים חושב כך, אם בנק ישראל, זה שמנהל את המדיניות המוניטרית בתקופה מאתגרת בצורה מצוינת החליט שנכון להגביל את המוצר הזה שנקרא הלוואות בלון בסבסוד קבלן, אז עולה השאלה למה שזה לא יהיה תקף לכל השוק? למה רק לחלק מהשוק? הטלת ההגבלות האלה, הלוואות בסבסוד קבלן, על חלק מהשוק, רק על השוק הבנקאי, לדעתי יוצרת עיוות בשוק, ותחטיא את המטרה שלשמה בנק ישראל מכוון. או את המטרה שבנק ישראל רוצה להשיג".
בהמשך דבריו חשף המנכ"ל הטבה חדשה של הבנק לחיילי המילואים: "אנחנו לפני גל נוסף של גיוס מילואימניקים. כולנו מדברים ובצדק בשבחם של חיילי המילואים וחיילות המילואים שלנו. אותם אלה שעוזבים הכול מאחור, את המשפחה, את הפרנסה, את הלימודים, את החיים האזרחיים, ומתייצבים בחזית המאבק הצבאי. אני חושב שהגיע הזמן להוקיר את חיילי המילואים ולהעניק להם הטבות ממשיות ואמיתיות. עלינו לפעול לבנות חברה שוויונית וצודקת יותר. מי שמשקיע ונותן מעצמו למדינה ולחברה ראוי שיקבל ובגדול. אנחנו במזרחי טפחות, בחלקת האלוהים הקטנה שלנו, יוצרים עדיפות פיננסית ללקוחות המילואימניקים שלנו מאז שפרצה המלחמה, ובמסגרת הזו אני שמח לבשר שנשיק מחדש את הטבת המשכנתה מאה אלף שקל ללא ריבית וללא הצמדה לגל הגיוס של 2025. חיילי מילואים שיקנו דירה יחידה יוכלו לבוא אלינו ולקבל במסגרת המשכנתה מאה אלף שקלים ללא ריבית וללא הצמדה לאורך כל חיי המשכנתה".
"ענף הנדל"ן מתאפיין בעליות מחירים"
שבי שמר, סמנכ"ל ומנהלת החטיבה הקמעונאית בבנק מזרחי טפחות, הציגה סקירה מקיפה של ענף הנדל"ן כרקע לדיונים ולפאנלים בכנס. על פי שמר: "ענף הנדל"ן מתאפיין בעליות מחירים בשנים האחרונות. "במדינת ישראל יש ביקוש קשיח לדירות והמגמה היא של עלייה. בשנת 2024 ראינו עליית מחירים של מעל 7% בזמן שחזינו עלייה של 5% וגם 2025 מתחילה עם עליית מחירים. ב-2024 גם ראינו עלייה בביקוש של 37% לדירות". שמר הדגישה בסקירה נקודה חשובה שמאפיינת את שוק הנדל"ן הישראלי: "אנחנו אוהבים בישראל להיות בעלי דירה. כ-70% מהישראלים - יש להם נכס בבעלותם. זה שיעור גבוה יחסית לעולם. וזה גם עניין תרבותי – זה מעין מדד של 'הצלחתי בחיים' בתרבות הישראלית. במקביל, הנושא של דירות להשכרה בישראל לא מפותח כמו בעולם המערבי".
עוד אמרה שמר כי: "יוזמות ממשלתיות תמיד היו ותמיד יהיו. מחיר למשתכן, דירה בהנחה. אלו תהליכים שקרו אבל לא שינו את מפת הנדל''ן. ללא שינוי דרמטי במדיניות הממשלה ופתרונות רלוונטיים, הביקוש ימשיך לעלות ובסוף השוק מתאושש. אנשים ממשיכים לקנות ואנחנו צופים שמחירי הדירות יעלו בסביבות 5% כמעט בכל האזורים".
דרור פלדמן, מנהל זרוע המשכנתאות במזרחי טפחות השתתף בפאנל שעסק באתגרים והפתרונות של שוק המשכנתאות והדגיש כי הריבית שעלתה מחייבת פתרונות מקצועיים: "בסביבת ריבית גבוהה הלקוחות מנסים למצוא פתרונות ותפקידנו לסייע להם. בין היתר בבנייה נכונה יותר של תמהיל ההלוואה כדי לנהל את הסיכון. החוכמה שלנו והיכולת שלנו כבנקאים לבנות לכל אחד מהלקוחות, תוך הבנת הצרכים שלו, הרכב שהוא מספיק גמיש על מנת להתמודד עם עליית ריבית, עם ירידת ריבית, עם ה'במפרים' שיש בחיים של כולנו. כשהריבית הייתה נמוכה והיכולת של הלווים לספוג עליות בהחזר החודשי הייתה גבוהה, הדבר הזה היה פחות משמעותי, אבל עכשיו מתגלה המקצועיות והמקצוענות בשיאה. היכולת להתאים לכל אחד את המוצר שלו".
פנינה אלה מנהלת סקטור בנייה ונדל"ן בבנק מזרחי טפחות השתתפה בפאנל שעסק בשיקום והתחדשות עירונית, התייחסה למצב בענף הנדל"ן והדגישה כי מה שחסר בעיקר זו ודאות: "אני שומעת מלא מעט יזמים שהבעיה העיקרית שלהם זה חוסר הוודאות. ברגע שיש וודאות, אתה יכול לעשות תוכניות ולקדם את העסקה אבל חוסר ודאות והפתעות שמלוות אותך לאורך הדרך, זה בלתי נסבל בעולם כזה של זמן שווה כסף. זה משהו שחייבים לפתור אותו". עוד אמרה אלה: "התחדשות עירונית זה בערך שליש מהתחלות הבנייה היום ואנחנו מעריכים שתוך כמה שנים נגיע גם ל-50%. עשינו סקר לפני שנה בבנק ושאלנו אנשים שרצו לקנות דירה עד כמה הנושא של מרחב מוגן חשוב עבורם. קיבלנו הוכחה שזה מאוד חשוב ומעל 80% מאנשים אמרו שהם לא יקנו דירה ללא ממ''ד. זה מראה את הלך הרוח גם של הרוכשים וגם של בעלי דירות הוותיקים שמבינים שהם צריכים לשדרג את הדירה שלהם, לייצר להם דירה בטוחה גם בפני רעידות אדמה וגם בפני איומים ביטחוניים ואנחנו רואים יוזמות הולכות ועולות ושת''פים של דיירים. יזמים מספרים לי שיש נכונות, הדיירים יותר פתוחים היום לעולם הזה".
"לא לעצור את הטבות המימון לגמרי"
דניאל חחיאשוילי, המפקח על הבנקים השתתף אף הוא בכנס והתייחס למגבלת המימון שקבע בנק ישראל: "ההוראה יצאה רק לפני חודש, אז אין לנו עדיין את הנתונים המדויקים בנוגע להשפעה בשטח. הוצאנו גם דרישת דיווח כדי לקבל נתונים ובאמת המטרה שלנו לעקוב. חשוב להגיד שהמטרה שלנו בצעד הזה הייתה להקטין את היקף התופעה של מבצעי ה-20-80 ואת היקף הלוואות הקבלן, אבל לא לעצור אותן לגמרי כי המגבלה שלנו לא עוצרת אותן לחלוטין, היא כן מאפשרת לעשות את זה עד 10% מסך המשכנתאות. זה מאפשר לרבע מהדירות להימכר בסוג כזה של מבצעים. המטרה העיקרית שלנו היא שלא יגדל הסיכון מעבר לזה".
בהמשך דבריו התייחס המפקח גם להשפעה האפשרית של המהלך גם על מחירי הדירות והשיב: "ראיתי שיש הערכה שמחירי הדירות ימשיכו לעלות גם ב-2025. אבל אני חושב שהצעד הזה שעשינו, זה צעד שהכיוון שלו כן יביא ליותר הנחות במחירי הדירות. אנחנו כבר רואים את זה היום אצל חלק מהיזמים. אבל בענף הנדל"ן יש עוד הרבה פרמטרים שמשפיעים על מחירי הדירות וזה לא רק הצעד שאנחנו עשינו. אני חושב בסופו של דבר כמו שאמרו פה, הכלכלה היא פשוטה. כשיש היצע אז זה משפיע על מחירי דירות. כשאין מספיק היצע מחירי הדירות ימשיכו לעלות".
4 צפייה בגלריה
מימין: הילה ציאון, עורכת הנדל"ן של ynet, ופנינה אלה, מנהלת סקטור בנייה ונדל"ן במזרחי טפחות | צילום: יאיר שגיא
מנכ"ל משרד הבינוי והשיכון, יהודה מורגנשטרן, התייחס בכנס לתוכנית הדירות המסובסדות, דירה בהנחה, ואמר: "האוצר רוצה לבטל את התוכנית אבל אין שום פתרון אחר, אין תוכנית חלופית. אנחנו רוצים שהיא תמשיך. צריך גם להבין שביטול של התוכנית, והכנסה של למעלה מ-100 אלף אנשים שכרגע רשומים לדירה בהנחה לשוק זה יגדיל ביקושים ויכניס את השוק לפאניקה. זו תהיה טעות". מורגנשטרן התייחס גם למחירי הדירות ואמר: "אנחנו רואים את קו המגמה והשוק הפך להיות שוק של קונים. הם מתמקחים ומקבלים הנחות. רוכש שמגיע ושם יותר הון עצמי מקבל הנחה גבוהה יותר. אנחנו רואים איך בהמשך הגדלת ההיצע, אנחנו נראה את קו המגמה של הבלימה ואף ירידה של מחירים".
