ההרס העצום למבנים מעלה שאלות באשר לכיסוי הביטוחי למבנה ולתכולה. בעזרת עו"ד אסף ורשה – מומחה לדיני ביטוח ונזיקין ויו"ר ועדת שיבוב בלשכת עורכי הדין, גיבשנו מדריך שיעזור לכם להבין עד איזה סכום אתם מכוסים ועל ידי מי.
מי מפצה על נזקים שנגרמו למבנה מנפילת טיל?
המדינה מפצה על נזקי מבנה ללא הגבלת סכום, בהתאם לעיקרון השבת המצב לקדמותו. הפיצוי כולל גם את כל המחוברים הקבועים למבנה – לרבות מטבח, ארונות קיר, מזגנים ומערכות נוספות. מאחר ופוליסות ביטוח דירה בישראל – למבנה ולתכולה – אינן כוללות כיסוי לנזקי מלחמה או פעולות איבה, הפיצוי גם בגין התכולה מטופל על ידי מס רכוש.
האם יש הגבלה על הפיצוי שמעניקה המדינה?
כן. גבוה הפיצוי המרבי הוא כדלקמן: רהיטים: 14,565 שקל ליחיד, 25,187 שקל לזוג נשוי או הורה יחיד, 5,092 שקל לכל ילד עד גיל 18, ו-7,446 שקל למבוגר נוסף הגר עם היחיד או הזוג.
בגדים: עד 2,552 שקל ליחיד, עד 5,104 שקל לזוג נשוי או הורה יחיד, עד 766 שקל לכל ילד עד גיל 18, ועד 2,552 שקל עבור מבוגר נוסף המתגורר עם היחיד או הזוג.
מכשירי חשמל: עד 25,504 שקל ליחיד, עד 30,914 שקל לזוג נשוי או הורה יחיד, עד 518 שקל לכל ילד עד גיל 18, ועד 4,058 שקל עבור מבוגר נוסף המתגורר עם היחיד או הזוג.
במקרה של נזק לחפצים ביתיים אחרים הפיצוי המרבי הוא עד 10,129 שקל ליחיד, עד 24,312 שקל לזוג נשוי או הורה יחיד, עד 2,228 שקל לכל ילד עד גיל 18, ועד 4,457 שקל עבור מבוגר נוסף.
בשורה התחתונה, על פי תקנות מס רכוש, הפיצוי המרבי בגין נזק טוטאלי לתכולת דירה עומד על 52,750 שקל ליחיד, 85,517 שקל לזוג נשוי או להורה יחיד, 9,604 שקל לכל ילד (כולל רהיטים, בגדים, חשמל וחפצים אחרים), ו-10,457 שקל עבור כל קרוב משפחה מבוגר המתגורר בבית. כך למשל, זוג עם שני ילדים זכאי לפיצוי כולל של עד 102,725 שקל.
ומה אם השווי האמיתי גבוה הרבה יותר?
אכן מדובר על סכומים נמוכים: שוויה של תכולה ממוצעת בדירת רווק עומדת לכל הפחות על כמאה אלף שקלים, והסכומים שישולמו לזוג, קל וחומר עם ילדים, לא יספיקו כדי לרכוש מחדש את כל התכולה.
האם ניתן לרכוש הרחבה לפוליסה של מס רכוש?
המדינה מאפשרת לרכוש דרך אתר רשות המסים הרחבה שנועדה לגשר על הפער בין הפיצוי לשווי התכולה בפועל. הביטוח מאפשר להוסיף כיסוי של עד 979,624 שקל במקרה של נזק מלא. הפרמיה מחושבת לפי 0.3% מהסכום המבוטח – כלומר, 300 שקל לכל מאה אלף שקל בתשלום חד-פעמי. מתחדש אחת לשנה. בניגוד לכל ביטוח, על בעל הרכוש לחדש זאת והוא לא מתחדש באופן אוטומטי.
האם יש חריגים לפוליסה?
הפיצוי אינו כולל כיסוי לתכשיטים, יצירות אמנות, מזומנים, ניירות ערך ופריטי אספנות.
