לא פתאום קם בנק בבוקר ומחליט שהוא עם העם. ההודעה אתמול של בנק דיסקונט כי ישלם ריבית של 3% על חשבונות עובר ושב עם יתרת זכות לא מגיעה מטוב לב ורצון להעניק מתנה נאה ללקוחות לקראת חגי תשרי. יש לכך כמה סיבות, אבל תחילה נבדוק מה כוללת ההטבה עצמה.
הריבית שמציע דיסקונט, נכון לעכשיו, היא בשיעור הגבוה ביותר במערכת הבנקאית בארץ. אבל יש גם אותיות קטנות שחשוב לשים אליהן לב: ההטבה מוגבלת לסכום נמוך יחסית, שכן הריבית תשולם רק על יתרה בעו"ש של עד 10 אלפים שקל, ללקוחות שסך ההשקעות בחשבונם אינו עולה על 30 אלף שקל (פיקדונות, ני"ע, עו"ש זכות, מט"ח).
לטענת דיסקונט, הסיבה להגבלת שיעור הריבית החדשה היא מאחר שבדק ומצא כי היתרה הזכותית הממוצעת של רוב לקוחותיו אינה עולה 10,000 שקל. בנוסף, לקוחות בעלי יתרה זכותית גבוהה יותר, נוטים להשקיע את יתרת הכספים במוצרים נושאי תשואה כגון פיקדונות וניירות ערך.
המהלך צפוי להיטיב, לפי הבנק, עם מאות אלפי לקוחותיו, "ומהווה נדבך נוסף בשורת צעדים שיזם דיסקונט בתקופה האחרונה לטובת לקוחותיו – ובעיקר העסקים הקטנים והמילואימניקים". הצעדים בדיסקונט כוללים בין היתר החזרי עמלות, החזרי ריבית חובה והחזרי ריביות בהלוואות – צעדים שתכליתם להקל על ההתנהלות הפיננסית השוטפת. למרות שמדובר בצעד מבורך, כדאי להכניס אותו לפרופורציה: הרווח החודשי לבעלי החשבונות בדיסקונט יסתכם במקרה הטוב בעשרות שקלים בודדים.
שלוש סיבות עיקריות - אחת מהן אפילו טובה - יש להטבה המפתיעה, שכאמור מוגבלת בתנאיה כך שרק חלק מלקוחות הבנק יזכו בה: הזעם בציבור וגם בכנסת על רווחי הענק הבלתי נגמרים של הבנקים; הלחץ הרב שהחל להפעיל בנק ישראל על הבנקים, שמלווה בגזירות אחדות; והסיבה הטובה: על הרקע הזה מתפתחת סוף-סוף תחילתה של תחרות בריאה בין הבנקים. מוקדם עדיין לחגוג, ההטבות עדיין בעיקר סמליות, אבל הכיוון מעודד.
וכך, אחרי שבנק הפועלים התחיל לחלק מניות ללקוחות ובנק לאומי התחיל להתייחס הרבה יותר ללקוחות באמצעות "סיירת מנכ"ל" והורדת הריבית ברבע אחוז, ובנקים נוספים הפליגו בהטבות למילואימניקים ולעסקים הקטנים, החליטו בדיסקונט לצ'פר את הלקוחות שאינם בעלי ממון רב ולהעניק להם 3% ריבית על היתרות בעו"ש.
הבנקים גרמו בשנתיים האחרונות, בעת מלחמה, לכעס בציבור ואצל חברי הכנסת. הם עושים רווחי ענק על גב הלקוחות והגיעו לשיא של רווחים שנתיים בהיקף של 30 מיליארד שקלים
הבנקים גרמו בשנתיים האחרונות, דווקא בעת מלחמה, לכעס בציבור ואצל חברי הכנסת. דווקא כאשר מאות אלפי אנשי מילואים נאלצו לעזוב את המשפחות והעבודה, דווקא כאשר יוקר המחיה נמשך וישראל הפכה להיות המדינה המערבית היחידה שבה טרם הופחתה הריבית מאז ראשית 2024, ודווקא כאשר מצבם הכלכלי של אזרחים רבים מורע - הבנקים עושים רווחי ענק על גב הלקוחות והגיעו לשיא רווחים שנתיים בהיקף של 30 מיליארד שקלים, יותר מרבע מתקציב הביטחון המקורי המנופח של מדינת ישראל, שהיה טרם התוספת שאושרה עתה, 110 מיליארד שקלים.
כאשר כולם רותחים מסביב והבנקים הופכים לשנואים כמעט כמו הפוליטיקאים הבינו במערכת הבנקאית שכדאי לתת כמה הטבות ללקוחות, רק שיירגעו. בנק דיסקונט בהחלט פנה לכיוון הנכון וסביר להניח שהבנקים האחרים יילכו בעקבותיו בהטבות נוספות.
מה הריבית על יתרת זכות בעו"ש?
הפועלים: 0.4% (ניתן לקזז עד לסכום של 300 אלף שקל)
לאומי: 0.5% עד 2% (למעבירי משכורת)
דיסקונט: 3% (עד תקרה של 10 אלף שקל)
מזרחי טפחות: בין 0.5% ל-2%
הבינלאומי: 2% (עד תקרה של 10 אלף שקל)
