בנק ישראל מפרסם טיוטת הוראה שתאפשר להמשיך לקחת הלוואה לכל מטרה עד 70% משווי הדירה – במקום 50% בלבד כפי שהיה נהוג עד פרוץ המלחמה. מדובר בהפיכת הוראת שעה להוראה קבועה, שמאפשרת לבעלי נכסים לגייס אשראי זול יותר, על בסיס שעבוד דירתם. ההחלטה היא חלק ממהלך רחב יותר שמוביל המפקח על הבנקים דני חחיאשוילי, הכולל מצד אחד הקלות באשראי ומצד שני הידוק הפיקוח, במטרה למנוע עלייה ברמת הסיכון בשוק הדיור.
המהלך מאפשר למשקי בית לאחד הלוואות יקרות לתוך המשכנתה ולפרוס אותן לתקופה ארוכה בריבית נמוכה יותר, מה שמקטין את ההחזר החודשי השוטף. מנגד, המהלך גם מתמרץ מטבעו נטילת אשראי נוסף.
למשל, משפחה עם דירה בשווי 2 מיליון שקל ומשכנתה קיימת של 900 אלף שקל תוכל כעת לקחת הלוואה נוספת של 300 אלף שקל – לעומת 100 אלף בלבד במצב הקודם. הסיבה: ריבית על הלוואה כזו לרוב נמוכה משמעותית מהלוואות צרכניות רגילות, שמגיעות כיום לריביות דו-ספרתיות.
אבל בצד ההקלה, מגיע גם פיקוח מחמיר: בנק ישראל מבהיר כי חישוב יחס ההחזר (PTI) יכלול מעתה את כלל ההלוואות – ולא רק את ההלוואה החדשה. כך, לווה שמשלם כבר 8,000 שקל לחודש, לא יוכל להוסיף החזר של 3,000 אם הכנסתו עומדת על 20 אלף שקל – שכן מדובר ב-55% מההכנסה, מעל הרף המותר של 50%.
בנוסף, עודכנה תקרת שווי הדירה לזכאים בתוכניות "מחיר למשתכן" ו"מחיר מטרה": במקום 1.8 מיליון שקל, כעת 2.1 מיליון – מה שיאפשר מימון גבוה יותר והון עצמי נמוך יותר לזוגות צעירים.
